Moni yrittäjä on saanut huomata, että voi olla haastavaa hakea ja saada lainaa pienelle yritykselle. Etenkin perinteiset pankit vaativat tarkat suunnitelmat ja yksityiskohtaiset laskelmat siitä, mihin rahat käytetään ja miten lainan takaisinmaksu onnistuu.
Meidän kautta voi hakea rahoitusta pienyrityksille ilman, että lainan hakeminen veisi yrittäjältä paljon aikaa tai vaivaa. Hakulomakkeemme pystyy täyttämään kirjaimellisesti minuutissa, kun oma ajatus on kirkas. Yhteistyökumppanimme myöntämät yrityslainat ovat 500 ja 10 000 000 euron väliltä, joten ne pystyvät vastaamaan pienten yritysten erilaisiin rahoitustarpeisiin.
Suvantovaiheista yli pääsemiseen ja uusiin investointeihin tarvitaan pääomaa, mutta moni iso pankki ei myönnä lainaa pienyrittäjälle. Me kuitenkin tiedämme, miten suuri merkitys kohtalaisen pienelläkin rahasummalla voi olla.
Yhteistyökumppanimme myöntävät lainaa pienelle yritykselle silloin, kun sen toimintaedellytykset ovat kunnossa. Jokainen yrittäjähän tietää, että ilman investointeja ei ole kasvua. Pienyrityksistä puhuttaessa kasvu ei ole välttämättä ensimmäinen mielessä oleva asia tai edes tavoite, mutta usein ihan pelkkä toiminnan ylläpitäminen ja jatko riippuu kyvystä tehdä uudistuksia.
Hae CrediNordin kautta yrityslainaa jopa 10 000 000€ asti
CrediNordin kautta yrityslainaa voi hakea 10 000 000 euroon asti. Kauttamme myönnettyjen yrityslainojen määrät lähtevät 500 eurosta, joten lainojen vaihteluväli on suuri. Yrityslainaa hakiessaan voi valita summan, jota haluaa hakea.
Prosessi yrityslainaa haettaessa on kokonaisuutena kuitenkin hyvin ripeä. Saat kumppaneiltamme lainatarjoukset nopeasti, ja rahat voidaan maksaa tilillesi jopa samana päivänä, kun olet ensin allekirjoittanut sopimuksen. Pitkiä perusteluja tai kirjallista liiketoimintasuunnitelmaa ei tarvita. Tutustu rahoitusratkaisuihin jo tänään.
Kumppanimme eivät halua jättää sinua odottelemaan lainapäätöstä tai rahoja liian pitkiksi ajoiksi, sillä myös heidän etunsa on, että onnistut liiketoiminnassasi. Kauttamme kilpailutettujen yrityslainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat kuukaudesta 48 kuukauteen, mutta koko ajan on mahdollista myös maksaa koko laina kerralla pois, jolloin voit säästää merkittäviä summia koroissa ja muista kustannuksissa. Kohtalaisen lyhyt laina-aika tarkoittaa sitä, että laina ei ole yrityksesi rasitteena ajallisesti merkittävän pitkään. Kannattaa kuitenkin miettiä, minkä suuruisen lainan takaisinmaksuun yritykselläsi on varaa.
Lainaa pienelle yritykselle ilman vakuuksia
Meidän kautta lainaa yritykselle hakiessasi et välttämättä tarvitse vakuuksia mikäli lainasumma on alle 250 000 euroa – siis kiinteistöä, metsää tai muuta omaisuutta. Yleensä kuitenkin suurempiin, yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä myös reaalivakuus.
Yrityslainan yleisimmät käyttökohteet pienyrityksissä
Yrityslaina mielletään usein isoksi asiaksi, joka tulee kysymykseen uusien innovaatioiden tai suurten muutosten edessä. Kuitenkin pienyrityksillä rahat käytetään hyvinkin arkisiin asioihin: toimitilojen uudistamiseen, työntekijöiden palkkoihin, laitteiden tai koneiden uusimiseen ja niin edelleen.
Myös muutto voi viedä hetkellisesti paljon rahaa ja aiheuttaa lainantarpeen, vaikka uusi toimitila sinänsä onkin yrityksen toiminnalle kannattava valinta. Yksinyrittäjällä merkittävä askel on myös siirtyminen pois kotitoimistolta vuokratiloihin. Silloin jo oman terveyden kannalta kannattaa panostaa kunnollisiin, ergonomisiin kalusteisiin.
- Investoinnit laitteisiin tai koneisiin
- Työntekijän palkkaaminen (usein ensimmäisen)
- Uuden projektin aloittaminen
Uuden työntekijän palkkaaminen on etenkin pienyritykselle usein merkittävä askel, joka vaatii myös rahaa. Se on askel, jota on harkittu pitkään ja sitä ei tehdä ilman ajatusta siitä, miten työntekijä maksaa palkkansa moninkertaisesti takaisin.
Ensimmäisinä työviikkoinaan hän ei kuitenkaan välttämättä tuota mitään – varsinkaan, jos ala vaatii ollenkaan perehtymistä tai verkostojen luomista. Silloin onkin hyvä, että ensimmäisiin palkkakuluihin on mahdollista ottaa lainaa. Yrityslainan turvin uusi työntekijä saa heti palkkansa ajallaan ja sitoutuu yritykseen.
Valmistavassa teollisuudessa uudet koneet ja laitteet voivat merkitä hyvinkin suurta liikevaihdon kasvua piankin sen jälkeen, kun hankinta on tehty.
Useissa tilanteissa koneet täytyy kuitenkin maksaa jopa ennen niiden toimitusta, joten laitteiston uusimisesta syntyviä kuluja ei voi heti kattaa kasvaneella myynnillä.
Yrityslaina on siis lyhytaikainen mutta käytännössä välttämätön ratkaisu, kun toimintaa halutaan kasvattaa. Yrityslainamme hyvä puoli tässä tilanteessa on, että lainan voi halutessaan maksaa piankin pois kokonaisuudessaan, jolloin säästää kuluissa ja koroissa.
Myös toiminimi voi hakea pienyrityslainaa
Suuri osa pienyrityksistä on yhtiömuodoltaan toiminimiä. Kirjanpidollisesti osakeyhtiötä kevyempi toiminimi onkin usein hyvä vaihtoehto yhtiömuodoksi, joten kumppanimme eivät arvota yrityslainaa hakevia yrityksiä yritysmuodon perusteella.
Kumppanimme laskevat aina lainatarjoukset kullekin yritykselle erikseen, ja perustavat laskelmansa ja riskiarvionsa julkisiin tietoihin sekä siihen informaatioon, mitä lainan hakija antaa heille hakulomakkeella.
Emme vaadi pitkälle vietyjä laskelmia, liiketoimintasuunnitelmaa tai muita dokumentteja, joiden laatiminen vie sinulta kallista aikaa. Luotamme siihen, että hakulomakkeelle kirjoittamasi käyttökohde on tarkasti mietitty – olethan sinä yrityksestäsi ja menestymisestä vastuussa.
Pienyritysten muut rahoitusvaihtoehdot
Perinteisestä pankista lainan hakeminen on useissa tilanteissa hyväkin vaihtoehto. Se kuitenkin vaatii usein yrittäjältä hakuvaiheessa paljon panostusta. Lainaneuvotteluja varten tarvitaan liiketoimintasuunnitelma, johon on sisällytetty asiantuntevasti laaditut laskelmat.
Pankkilainan hakeminen voi myös useissa tapauksissa kestää monta viikkoa. Käytännössä pienyritys tarvitsee usein Finnveran takauksen tai reaalivakuuksia – esimerkiksi talon, metsää ja niin edelleen.
Myös yrityksen pankkilainassa takaajana toimii yrittäjä itse. Nykyisin ei juurikaan ole toimijoita, jotka myöntäisivät lainaa pienelle yritykselle ilman jonkun mukana olevan yksityishenkilön henkilötakausta.
Kun puhutaan pienistä perheyrityksistä ja yhden naisen tai miehen yrityksistä, usein käytetty vaihtoehto on oman henkilökohtaisen luottokortin luottorajan nosto.
Pientä yritystoimintaa pyörittävän yrittäjän luottoraja ei kuitenkaan välttämättä ole alun perin suuren suuri eikä sitä saa nostettua niin korkeaksi, että nostosta olisi apua yrityksen suurissa kalustohankinnoissa tai henkilöstökuluissa.
Myös yrittäjän henkilönä ottamia jousto- ja kulutusluottoja käytetään jonkin verran pienyritysten laskujen maksuun. Kirjanpidollisesti on kuitenkin yleensä helpompaa, että kulutusluotot ja lainat ovat suoraan firman nimissä.
On tietenkin olemassa myös se vaihtoehto, että yrittäjä lähtee hakemaan rahoitusta ystäviltä ja sukulaisilta, mutta se tie ei sovi monelle.
Useimpien tuttavapiiristä ei löydy halua tai mahdollisuutta rahoittaa läheisten yritystoimintaa. Selvästi start up -henkisemmät yrittäjät lähtevät keräämään rahaa joukkorahoituskampanjalla, jossa rahoittajat saavat sijoitusta vastaan osakkeita, lanseerattavan tuotteen itselleen ensimmäisten joukossa tai ehkä vain hyvän mielen, jos puhutaan alasta, jonka tuotetta rahoittaja pitää kannattamisen arvoisena – usein tällöin puhutaan kantaaottavasta journalismista tai avoimesta lähdekoodista.
Lainaa eri tyyppisille ja kokoisille PK-yrityksille
CrediNordilla olemme erikoistuneita kilpailuttamaan kaiken kokoisten ja tyyppisten PK-yritysten rahoitus Suomessa. Olemme alle listanneet esimerkkejä siitä, minkä tyylisiä yrityksiä kauttamme on rahoitettu. Klikkaa ja lue lisää jos vaikkapa tunnistaisit kaltaisesi yrityksen alta.
- Lainan ottaminen osakeyhtiölle
- Lainaa kommandiittiyhtiölle
- Yrityslainaa kasvuyritykselle
- Yrityslainaa autokorjaamolle
- Yrittäjälaina
- Yrityslainaa verkkokauppiaalle
- Yrityslaina siivousyritykselle
- Yrityslainaa LVI-alan yritykselle
- Yrityslainaa logistiikka- ja kuljetusyrityksille
- Lainaa osakeyhtiölle
- Yrityslainaa teollisuusyritykselle
- Yrityslainaa konsulttiyrityksille
- Yrityslainaa vähittäiskaupan yrityksille
- Yrityslainaa terveys- ja hoitoalan yrityksille
- Yrityslainaa rakennusyrityksille
