Vad karaktäriserar ett enkelt företagslån?

Digitaliseringen har gjort det enklare att teckna företagslån än någonsin tidigare. Det enda du behöver för att ansöka är tillgång till internet. Med andra ord kan du ansöka både via dator och mobil, när som helst på dygnet och var du än befinner dig.

I den här artikeln får du lära dig vad som faktiskt kännetecknar ett enkelt företagslån. Vi ska även titta närmare på vilken effekt digitaliseringen såväl som den ökade konkurrensen på lånemarknaden haft på långivarnas processer.

Evolutionen av enkla företagslån

Förr var banken det enda alternativet för företag i behov av externt kapital. Förutom de långa ansöknings- och handläggningsprocesserna med mängder av pappersarbete ställde banken dessutom relativt höga krav på företagen. För små och medelstora verksamheter var det i princip omöjligt att få ett större företagslån.

Idag ser situationen betydligt annorlunda ut. Numera är bankerna långt ifrån ensamma om att erbjuda företagsfinansiering. Digitaliseringen har gjort det möjligt för nya aktörer att träda in på marknaden för företagslån och skapa konkurrens om de eftertraktade företagskunderna.

Konkurrensen har dels pressat ner priserna på företagslånen, men också fått långivarna att förbättra sina lånevillkor och snabba upp sina processer. Numera finns det företagslån helt utan extra avgifter som du dessutom kan återbetala i förtid. Det blir även allt vanligare med företagslån som betalas ut redan samma dag.

Det här kännetecknar ett enkelt företagslån

Det finns några särskilda egenskaper som karaktäriserar enkla företagslån.

Enkel ansökan

Den enkla ansökningsprocessen är förstås det som främst kännetecknar ett enkelt företagslån. Numera är ansökningsformulären helt digitala och kan fyllas i direkt på långivarens hemsida. Där anger du bara hur mycket du önskar låna, företagets uppgifter samt vad du planerar att använda företagslånet till.

Processen tar inte mer än några minuter och är förstås helt säker. Du behöver varken besöka långivarens kontor eller fylla i några avtal i fysisk form, utan kan ansöka direkt från ditt hem eller kontor.

Snabb handläggning

Det är inte bara ansökningsprocessen som är snabb hos moderna kreditinstitut, även handläggningen är effektiv. Många långivare använder sig till exempel av automatiserade processer för att hämta de kreditupplysningar som ligger till grund för den obligatoriska kreditbedömningen. På så sätt kan de skynda på processen och fatta ett lånebeslut snabbare.

Idag är det inte ovanligt att du får ett besked via mejl redan inom en timme efter att du skickat in din ansökan. Detta under förutsättning att du ansöker under långivarens öppettider och med god marginal till stängning.

Utbetalning samma dag

Om din ansökan blir godkänd kommer långivaren att bifoga ett låneavtal i beskedet. Det snabbaste sättet att skriva under detta är med företagets e-legitimation. Så fort långivaren mottagit det signerade avtalet kommer de att betala ut företagslånet till det konto du angivit i din ansökan. Oftast sker detta samma dag som du ansökt.

Även om långivaren betalar ut lånet samma dag kan det dröja några arbetsdagar innan pengarna finns tillgängliga på kontot. Detta har dock med bankens handläggningsprocess att göra, inte med långivaren. Handläggningen tar dock sällan längre än 1 – 2 arbetsdagar.

Smidig återbetalning

Även återbetalningen av moderna företagslån är enkel. Du kan normalt sett välja mellan tre olika alternativ:

• Pappersfaktura. Här tillkommer oftast en administrativ avgift för utfärdandet av fakturan.
• E-faktura. Denna faktura får du på mejlen och är normalt sett kostnadsfri.
• Autogiro. Väljer du återbetalning med autogiro dras beloppet från företagets konto automatiskt vid varje betalningstillfälle.

Autogiro eller e-faktura är att rekommendera eftersom du dels slipper aviavgiften, men också för att minska risken att glömma dina inbetalningar. Pappersfakturor är dessutom enklare att slarva bort än e-fakturor.

Inga dolda avgifter

Slutligen kännetecknas enkla företagslån även av att de ofta saknar avgifter utöver själva räntan. Med andra ord behöver du sällan betala uppläggningsavgifter, aviavgifter eller ränteskillnadsersättning om du väljer att lösa din skuld i förtid.

Det kan dock ändå vara värt att kontrollera avgifterna en extra gång innan du ansöker. Ta även reda på vilka avgifter som tillkommer om du skulle bli försenad med en inbetalning.

Vad du kan göra för att snabba upp processen

Om du vill göra långivarens handläggning extra enkel finns det en del saker du kan göra:

• Anpassa lånebeloppet. En tumregel är att ett företag får låna lika mycket som det omsätter varje månad.
• Bifoga relevanta dokument. Genom att bifoga företagets finansiella resultat och balansrapporter i din ansökan kan du snabba upp långivarens handläggning. Det blir även enklare för dem att hitta en finansieringslösning som passar just ditt företag.
• Förklara varför du lånar. Det kan också vara en bra idé att förklara varför du ansöker om ett företagslån, det vill säga vad du planerar att använda det till. Den här informationen gör det också enklare för långivaren att bedöma situationen och risken med utlåningen. Genom att visa hur du planera att använda pengarna kan du dessutom öka chanserna att få förmånligare lånevillkor.
• Förbered en eller flera borgensmän. Vid större lånebelopp kan du behöva två borgensmän för att öka säkerheten för lånet. Förbered dessa i förväg om du vill få ett snabbare lånebeslut.

Inte alltid lika enkelt för mindre företag

Trots att företagslån blivit så enkla är det inte alltid så enkelt för små och medelstora företagslån att få lån. Företag måste fortfarande uppfylla en hel del krav i syfte att minska långivarnas kreditrisk.

I den sedvanliga kreditbedömningen tittar man framför allt på företagets verksamhetstid och omsättning. En längre kredithistorik och en hög omsättning är positivt och ger därför oftast bättre lånevillkor i form av exempelvis högre lånebelopp eller lägre ränta.

Nystartade företag som ännu inte fått igång sin verksamhet eller mindre företag med en lägre omsättning har med andra ord sämre chanser att få företagslån. Detta eftersom de helt enkelt innebär en högre risk.

Traditionella lånekrav luckras upp

Även om kraven på företag fortfarande är relativt höga, framför allt hos banken, dyker det upp allt fler långivare som har en modern inställning till de traditionella lånekraven. Det finns till exempel långivare som gör en individuell bedömning av företagens ekonomiska förutsättningar istället för att ha fasta omsättningskrav.

Vissa långivare kan till och med tänka sig att bevilja företagslån trots att företaget eller borgensmannen har betalningsanmärkningar. Här fokuserar man istället på hur anmärkningarna uppkom och hur gamla de är.

Ansök om företagslån enkelt hos CrediNord

Att ansöka om företagslån hos oss på CrediNord är enkelt. Det enda du behöver göra är att fylla i formuläret på hemsidan och skicka in din ansökan. Detta är förstås helt kostnadsfritt och inte bindande. Du får oftast svar inom en timme och när vi mottagit det undertecknade avtalet betalar vi ut lånet omedelbart.

Vi erbjuder företagslån upp till 3,5 miljoner kronor med en löptid på upp till 36 månader. Istället för en traditionell ränta har vi en fast månadsavgift som gör det enkelt för dig att planera företagets ekonomi och inga dolda avgifter tillkommer. Välkommen med din ansökan!