Litet företagslån – Vad gäller?

Ditt företag kommer någon gång att behöva likvida medel för att kunna fortsätta med sin verksamhet. Det är inte alltid det är möjligt eller smart att använda eget kapital och försätta företaget i en ekonomisk kris längre fram i tiden. Då kan ett företagslån vara ett betydligt bättre alternativ, om än ett litet sådant.

I artikeln nedan ska vi fokusera på små företagslån – är kraven desamma för ett litet företagslån som för ett stort? Kan alla företag få mindre företagslån? Och vad kan du använda ett litet företagslån till? Svaren på alla dessa frågor hittar du längre ner på sidan.

Varför ta ett litet företagslån?

Anledningarna till varför man ansöker om ett företagslån skiljer sig mellan olika företag. Det som avgör hur stort företagslån ditt företag behöver är framför allt vad det kommer att användas till.

Har du ett nystartat företag blir inkomsterna försenade medan utgifterna hopar sig redan från start. Du måste ha allt klart redan innan verksamheten kommer igång. De flesta företagare behöver till exempel ett kontor där företaget finns registrerat. Beroende på bransch behöver du kanske till och med hitta en lagerlokal för dina produkter.

Om ditt företag har funnits på marknaden i några år kanske kapitalbehovet är ett annat. Etablerade företag måste driva utvecklingen framåt och investerar därför i sin befintliga verksamhet. På så sätt kan de fortsätta växa för att uppnå sina mål.

Även om du har allt under kontroll finns det tillfällen då något går snett och kräver din fulla uppmärksamhet. Den stora fakturan du var tvungen att betala kanske gör att det fattas kontanter till dina anställdas löner. Eller så dyker det upp en affärsmöjlighet som du absolut inte vill missa, men som du samtidigt inte kan finansiera.

Hur stort är ett litet företagslån?

Ett litet företagslån avser normalt sett ett lånebelopp på cirka 10 000 – 50 000 kronor med en återbetalningstid på mellan 3 och 32 månader.

Det är inte ovanligt att företagare underskattar behovet av kapital i stunden och lånar mindre än de egentligen skulle göra, bara för att klara veckan/månaden. Risken är stor att snart är man där igen och ansöker om nytt lån.

Var realistisk när du utvärderar företagets kapitalbehov, men avrunda gärna uppåt så att du har reserver ifall pengarna inte räcker till. Om du märker att du lånat för mycket kan du alltid fråga långivaren om du kan göra extraamorteringar.

Får alla företag ansöka om ett litet företagslån?

Normalt sett är det enklare för företag att bli beviljade mindre företagslån eftersom kreditrisken inte är lika hög. Det finns dock fortfarande vissa grundläggande krav som företaget måste uppfylla, till exempel gällande verksamhetstid och omsättning.

Vissa företag har emellertid svårare att få företagslån, litet som stort. Vi pratar framför allt om mindre företag som antingen inte varit verksamma nog länge eller som inte kan uppvisa den omsättning och vinst som många långivare kräver. Det höjer långivarens utlåningsrisk och leder ofta till avslag på ansökan.

Det kan även vara svårt för startups att få traditionella företagslån. Det finns emellertid långivare som riktar in sig på nystartade firmor och utformar sina erbjudanden speciellt för företag som befinner sig i uppstartsfasen.

Krav för ett litet företagslån

Det finns vissa krav som ditt företag måste uppfylla, även om du bara vill ansöka om ett litet företagslån. Dessa krav är till för att långivaren ska kunna göra en objektiv riskbedömning och ta reda på om ett företagslån bör beviljas eller inte.

Villkoren kan se olika ut, dels beroende på långivare, men också på företagets ekonomiska förutsättningar. Bland de vanligaste grundkraven när du ansöker om litet företagslån hittar du:

• Svenskregistrerat. För att få ett företagslån i Sverige, oavsett storlek, måste företaget vara registrerat i Sverige.  
• Omsättning. Företaget måste normalt sett ha en omsättning på minst 300 000 kronor per år.
• Verksamhetstid. För att få tillgång till företagets kredithistorik kräver många långivare att verksamheten varit aktiv i minst 6 månader.
• Betalningsanmärkningar. Det finns långivare som accepterar betalningsanmärkningar, men långt ifrån alla. Anmärkningar höjer nämligen kreditrisken eftersom de visar att företaget slarvat med sina ekonomiska åtaganden.

Det finns även långivare som kräver att du presenterar en realistisk och detaljerad affärsplan som visar hur ditt företag ska uppnå målen med sin verksamhet. Det kan också vara bra att bifoga en redogörelse för hur företagslånet kan påverka verksamheten positivt.

Säkerhet krävs även vid mindre lån

Alla företagslån, oavsett om de är små eller stora, kräver i regel någon form av säkerhet. Säkerheten minskar kreditrisken eftersom den ger långivaren en möjlighet att kompensera för förlusten.

Några av de vanligaste säkerheter som accepteras av banker och långivare är:

• Företagsinteckning. Här ingår företagets lösa egendom som till exempel kundfordringar, varulager eller maskiner och inventarier.

• Fast egendom. Som fast egendom räknas fastighet, mark eller byggnader som inte redan är belånade.

• Personlig borgen. Den vanligaste säkerheten för mindre företagslån är personlig borgen. Här går en person, vanligtvis företagets ägare, i borgen för lånet och blir betalningsansvarig om ditt företag inte kan sköta sina betalningar.

Var ansöker jag om små företagslån?

Idag finns det ett stort antal banker och långivare som erbjuder små företagslån. Tack vare digitaliseringen har det aldrig varit enklare att låna pengar – ansökningsprocessen är helt digital och utbetalningen sker oftast samma dag som du skickar in din ansökan.

Tidigare var banken det enda alternativet för företag i behov av företagslån. Förutom att bankerna ofta hade långa och krångliga kreditbedömningar som förlängde utbetalningsprocessen var det dessutom relativt ovanligt att småföretagare blev beviljade företagslån.

Som tur är har antalet moderna kreditinstitut ökat dramatiskt. Idag finns det flera mindre långivare som enbart fokuserar på företagsfinansiering och som erbjuder flexibla och snabba helhetslösningar till företag. Du fyller i din ansökan direkt på hemsidan och besked får du oftast inom bara någon timme via mejl. Hela processen är enkel, säker och tar bara några minuter.

Ansök om ett litet företagslån enkelt

Hos oss på CrediNord kan du ansöka om både stora och små företagslån. Vi erbjuder lånebelopp på mellan 10 000 kronor upp till 3,5 miljoner kronor som du kan använda för investeringar såväl som för att täcka plötsliga kassaflödesproblem. Företagslånen har ingen traditionell ränta eller dolda avgifter – det enda du betalar är en fast månadsavgift. Att ansöka om företagslån hos oss är kostnadsfritt och tar inte mer än några minuter. Du är inte heller bunden till din ansökan och svar får du normalt sett inom bara en timme. Välkommen att ansöka om ett litet – eller stort – företagslån redan idag!