Jämför företagslån – 8 saker att tänka på

Det finns många goda anledningar att jämföra företagslån innan du skickar in din ansökan. Företagslån kan nämligen skilja sig åt en hel del, både när det gäller ränta och lånevillkor. Genom att jämföra kan du enklare hitta ett finansieringsalternativ som passar just din verksamhet.

I den här artikeln ska vi på CrediNord berätta mer om hur du jämför företagslån och varför det är viktigt. Vi ska också gå igenom de viktigaste punkterna att tänka på i din jämförelse.

Varför jämföra företagslån?

Även om de flesta företagslån i praktiken fungerar på samma sätt kan lånevillkoren skilja sig en hel del beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa långivare erbjuder till exempel högre lånebelopp, andra har en fast månadsavgift istället för traditionell ränta. Det finns också aktörer som accepterar betalningsanmärkningar medan andra inte gör det.

Innan du ansöker om första bästa företagslån är det alltså viktigt att du noggrant ser över dina alternativ. På så sätt minskar risken att du missar erbjudanden som hade passat din verksamhet bättre, både vad gäller pris och lånevillkor.

Idag är det relativt enkelt att jämföra företagslån eftersom de flesta uppgifter om lånet finns tillgängliga online. På långivarnas hemsidor kan du enkelt ta reda på lånebelopp, löptid, lånekrav, ränta och eventuella avgifter. Det brukar dessutom finnas kalkylatorer som hjälper dig att ta reda på din ungefärliga månadskostnad baserat på lånebelopp och löptid.

Värt att nämna när du jämför företagslån är att många långivare och banker tillämpar individuell räntesättning. Detta innebär att långivaren bestämmer räntan – eller låneavgiften – efter en kreditbedömning. Företag med god kreditvärdighet kan få en lägre ränta och tvärtom.

Jämföra företagslån på egen hand?

Idag kan du jämföra företagslån på två sätt: på egen hand eller via en så kallad låneförmedlare.

En låneförmedlare är en aktör som samarbetar med flera långivare och banker. När du ansöker via en låneförmedlare krävs bara en ansökan och kreditupplysning, trots att du kan få flera låneerbjudanden.

Fördelen med detta koncept är att du slipper belasta ditt kreditregister med onödiga förfrågningar samtidigt som du snabbt kan hitta ett passande företagslån. Samtidigt finns det även en del nackdelar som kan vara bra att känna till. Vissa långivare kan till exempel lägga på en uppläggningsavgift för den som ansöker via en låneförmedlare. Dessutom blir utbetalningsprocessen långsammare eftersom du normalt sett får svar inom en arbetsdag.

Idag är det enklare än någonsin att jämföra företagslån på egen hand, då all information finns tillgänglig online. Visst kräver egna jämförelser viss tid och energi, men samtidigt får du möjlighet att granska villkor såväl som support och kundomdömen. På så sätt kan du hitta ett passande alternativ för just din verksamhet.

Viktigt att tänka på när du jämför företagslån

När du jämför företagslån finns det en hel del saker som kan vara bra att ha i åtanke. Nedan ska vi gå igenom hur du jämför långivare och villkor för att enklast hitta ett företagslån som passar dig och ditt företag.

Lånebelopp

Det första du bör göra är att se över hur stort företagslån du behöver. Lånebeloppen kan nämligen skilja sig en hel del mellan olika långivare. Vissa erbjuder lån upp till några hundratusen medan andra kan erbjuda tiotals miljoner. 

Planerar du att använda företagslånet till en investering? Eller ska du enbart använda pengarna för att stärka kassaflödet? Fundera över hur mycket du behöver låna – och framför allt hur mycket företaget har möjlighet att betala tillbaka.

Gör en noggrann kalkyl och sålla sedan bort de långivare som inte erbjuder det lånebelopp du är intresserad av.

Löptid

Nästa steg är att se över vilken löptid företagslånet ska ha. När det gäller företagslån brukar löptiden sträcka sig från några månader upp till drygt 5 – 6 år som mest. Hos vissa långivare – till exempel hos oss på CrediNord – kan du dock lösa skulden i förtid, helt utan extra kostnad.  

Normalt sett sker återbetalningen månadsvis, men det finns några få aktörer som drar ett mindre belopp varje dag. Poängen med detta koncept är du ska undvika stora månadsfakturor och att återbetalningen ska bli mindre kännbar.

Värt att komma ihåg är att en längre löptid ger en lägre månadskostnad, men också ett dyrare företagslån i längden. Detta eftersom du betalar ränta under en lägre tidsperiod. Därför kan det vara en god idé att välja en så kort löptid som möjligt, så länge du klarar av månadskostnaden som i detta fall blir högre.

Säkerhet

Även kravet på säkerhet kan skilja sig beroende på vilken långivare du vänder dig till. I princip alla företagslån idag kräver en säkerhet i form av personlig borgen, men i vissa fall kan kravet på säkerhet vara ännu striktare. Om du till exempel vill låna ett större belopp kan du behöva två borgensmän istället för en. Det kan också finnas krav på företagsinteckning, även om detta är mycket ovanligt.

Ränta

Ränta är den avgift du betalar för att låna pengarna av långivaren eller banken. Räntan kan se olika ut beroende på vilken långivare du vänder dig till. De allra flesta långivare idag har en fast månadskostnad istället för en vanlig ränta. Eftersom du på så sätt alltid vet vad du ska betala blir det enklare att planera företagets ekonomi.

Individuell räntesättning blir allt vanligare, även bland företagslån, vilket innebär att låneavgiften baseras på kreditrisken. Företag med god kreditvärdighet har en lägre kreditrisk och kan därför bli erbjudna en lägre lånekostnad. En hög risk kompenseras istället med en hög ränta.

När du jämför företagslån och deras räntor är det viktigt att du tittar på den effektiva räntan. Den inkluderar nämligen alla kostnader som tillkommer i samband med lånet. Utöver själva lånekostnaden (räntan) tar den effektiva räntan också hänsyn till administrativa avgifter, så som uppläggningsavgift och aviavgift.

 Avgifter

Bortsett från räntan är det viktigt att du tittar på företagslånets övriga avgifter i din jämförelse. Några vanliga avgifter som kan tillkomma är:

• Uppläggningsavgift. En startavgift som du normalt sett betalar i sin helhet i samband med tecknandet av företagslånet. I vissa fall går det att inkludera uppläggningsavgiften i lånekostnaden och på så sätt ”sprida ut” den under låneperioden.
• Aviavgift. En månatlig avgift som du betalar för administrationen av fakturan. Många gånger kan du slippa denna avgift om återbetalning sker via e-faktura eller autogiro.
• Ränteskillnadsersättning. En avgift du behöver betala om du betalar tillbaka företagslånet innan löptidens slut. Detta gäller främst om företagslånets ränta är bunden.

Helst ska lånet inte ha några avgifter bortsett från själva lånekostnaden. Lyckligtvis finns det många långivare (till exempel CrediNord) vars lån helt saknar övriga avgifter.

Det kan också vara bra att titta närmare på vilka straffavgifter som tillkommer om du inte betalar i tid, till exempel påminnelseavgift, förseningsavgift och dröjsmålsränta.

Lånekrav

Något annat som är viktigt att jämföra är långivarnas krav. Du måste förstås se till att ditt företag uppfyller lånekraven, annars kommer du få avslag på din ansökan. Då har du fått en ny kreditförfrågan, helt i onödan.

Kraven kan se mycket olika ut beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa lånar till exempel enbart ut till företag med stabil omsättning som saknar betalningsanmärkningar. Andra accepterar anmärkningar och kan dessutom tänka sig att bevilja företagslån till nystartade verksamheter, så länge de har en bra affärsplan och budget.

Support

Långivarens support är ofta viktigare än vad man kan tro. Med en bra support kan du känna dig extra trygg som lånekund och veta att det finns hjälp att få när du behöver den. Jämför långivarnas öppettider och kontaktvägar. Ju längre öppettider, desto bättre.

Det kan också vara bra att titta närmare på hur du hanterar ditt företagslån. Vissa långivare erbjuder till exempel appar som ger dig en tydlig översikt av dina betalningar och resterande skuld. Normalt sett sker detta via ditt konto på företagets webbplats.

Kundomdömen

Slutligen kan det vara en god idé att se vad andra har att säga om de långivare du är intresserad av. På så sätt kan du enkelt ta reda på om de tidigare kunderna är nöjda eller om de haft negativa upplevelser. Tänk bara på att använda trovärdiga källor när du läser kundomdömen för att vara säker på att de är äkta.

Summering

Genom att jämföra företagslån kan du enklare hitta ett alternativ som passar just dig och din verksamhet. Även om företagslån idag kan se mycket lika ut finns det en rad faktorer som kan skilja dem åt – från lånebelopp och löptid till ränta och avgifter. Även lånekrav och support kan variera beroende på vilken långivare du vänder dig till.

Hos oss på CrediNord kan du ansöka om företagslån på upp till 1 miljon kronor med en fast månadskostnad och en löptid på högst 18 månader. Lånet har inga dolda avgifter och du kan dessutom återbetala det i förtid om du har möjlighet, helt utan extra kostnad. Välkommen med din ansökan idag!