Företagslån till handelsbolag – Det här gäller

De allra flesta företag, oavsett företagsform, upplever ibland ett behov av likvida medel. Är summan mindre kan ägarna ofta skjuta in pengar, men vid större brist i kassan behövs dock mycket högre belopp. Då kan ett företagslån vara en bra lösning på problemet.

I den här artikeln ska vi titta närmare på hur företagslån till handelsbolag fungerar. Vi ska bland annat gå igenom vad ett handelsbolag är och skillnaden mellan företagslån till handelsbolag och aktiebolag.

Kort om handelsbolag

Ett handelsbolag är en rörelse som drivs av två eller flera delägare, så kallade bolagsmän. Bolaget är precis som aktiebolaget en egen juridisk person som deklarerar sina inkomster delägarnas privata deklarationer.

Bolagsmännen har ett personligt och solidariskt ansvar för bolagets skulder och avtal. Det personliga ansvaret innebär att bolagsmännen är skyldiga att betala företagets skulder om bolaget inte har möjlighet att göra det.

Det solidariska ansvaret innebär att var och en av delägarna kan tvingas betala företagets skuld. Sedan kan den som har betalat i sin tur kräva de andra på deras andelar i skulden.

Under 2020 utgjorde handelsbolagen 2 procent av alla 74 000 nystartade företag.

Hur fungerar företagslån till handelsbolag?

Företagslån till handelsbolag skiljer sig inte nämnvärt från lån till andra företagsformer.  Långivaren bestämmer i vanlig ordning lånevillkoren individuellt efter en sedvanlig kreditupplysning. Det finns dock en viktig skillnad mellan lån till aktiebolag från företagslån till handelsbolag, nämligen betalningsansvaret.

Även om båda bolagen är egna juridiska personer har du som ägare av ett handelsbolag personligt och solidariskt ansvar för bolagets skulder. Det innebär att om ditt företag har betalningssvårigheter blir du, tillsammans med de andra delägarna, betalningsansvariga.

Ägare till ett aktiebolag, å andra sidan, kan inte förlora mer än summan av det egna aktiekapitalet. Kort sagt kan ägare till handelsbolag hamna i svåra ekonomiska kriser om företaget drabbas av betalningssvårigheter.

Vad kan företagslånet användas till?

Det finns många bra anledningar att ansöka om företagslån. Många söker finansiering redan i uppstartfasen eftersom det är då bristen på likviditet normalt sett är som störst. Kanske behöver du en kontorslokal att installera dig i samt utrustning för att starta verksamheten. Utgifterna är många och regelbundna medan inkomsterna kan dröja.

När företaget utvecklas i önskvärd riktning har de flesta företagare siktet istället på samma mål – expandering. Det kan innebära allt från inköp av inventarier och utrustning till köp av fastigheter och lager. Få företagare vill bekosta projektet själva eftersom det finns risk att tömma företaget på kontanta medel. Då kan ett företagslån komma väl till hands.

Att ansöka om ett företagslån behöver emellertid inte vara förknippat med ett visst projekt eller akut brist på likviditet. Du vill kanske bara känna dig säker på att du ha tillräckligt med kontanter på banken ifall du drabbas av en oväntad utgift.

Olika typer av lån till handelsbolag

När du har bestämt att ditt handelsbolag är i behov av kapital bör du fundera över vilken typ av finansiering du ska söka. Svaret beror på hur stor är bristen på pengar i bolaget, när du ska använda kapitalet och i vilken fas företaget befinner sig i.

Företagslån

Ett företagslån är en bra lösning om du har ett specifikt syfte. Det kan till exempel handla om akut likviditetsbrist som är mycket vanligt i uppstartsfasen av verksamheten då inkomsterna dröjer. Pengarna kommer in snabbt och du kan använda dem direkt.

Om ditt företag har funnits i några år kan det vara hög tid att planera för tillväxt. Framtagandet av nya produkter och utvidgning av verksamheten kan dock vara kostsamma, men även här kan ett företagslån bidra till att processen genomförs smidigt och inom tidsramen.

Checkkredit

Om du driver ett handelsbolag med oregelbundna intäkter kan det vara bra att ha en buffert för att säkerställa likviditeten i bolaget. Då kan en checkkredit många gånger vara ett bättre alternativ än ett företagslån.

Med en checkkredit kan du ta ut kapital direkt till företagskontot när behovet uppstår och du betalar bara ränta för det nyttjade beloppet. Observera att denna finansieringslösning dock inte är lämplig för investeringar i tillväxt.

Vilka kräv ställer långivarna?

Innan du ansöker om företagslån till handelsbolag bör du se till att du och ditt bolag uppfyller långivarens krav. De kan nämligen skilja sig mellan olika aktörer på marknaden.

Kraven en långivare ställer på låntagarna är till för att minimera risken med utlåningen. Några av de vanligaste är:

  • God ekonomi. Skicket på bolagets – och även bolagsmännens – ekonomi framkommer i den obligatoriska kreditupplysning som långivaren hämtar i samband med din ansökan. I upplysningen finns bland annat uppgifter om omsättning, inkomster, utgifter och betalningsanmärkningar.
  • Säkerhet. Alla företagslån, även de till handelsbolag, kräver en säkerhet i form av personlig borgen. Vid högre lånebelopp kan flera delägare behöva gå i borgen för lånet. Borgensmännen ska likt företaget ha en god kreditvärdighet.
  • Rimlig lånesumma och tydlig plan. Genom att visa bolagets omsättning kan du övertyga långivaren att du inte ansöker om ett orimligt lån i förhållande till bolagets storlek. Inkludera gärna även planen för hur pengarna ska användas och hur lånet kommer att påverka verksamheten på ett positivt sätt.

Vad kostar ett företagslån till handelsbolag?

Kostnaden för ett företagslån till handelsbolag varierar beroende på vilken långivare du vänder dig till. Gemensamt för alla är dock att lånevillkoren bestäms individuellt efter en kreditbedömning av både bolag och bolagsmän. Ju bättre kreditvärdighet, desto förmånligare villkor.

Ränta eller månadsavgift

Den största kostnaden för lånet är förstås räntan. Den kan vara rörlig och följa marknadsräntan eller fast och vara densamma över tid. Många långivare idag har en fast månadsavgift istället för en traditionell ränta, vilket gör det enklare för företagen att planera sin ekonomi. Normalt sett är prissättningen för lånet individuell och avgörs efter långivarens riskbedömning.

Avgifter

Förutom ränta kan det tillkomma andra avgifter som är knutna till lånet, till exempel uppläggnings- och aviavgifter. Allt fler långivare idag – bland annat vi på CrediNord – väljer dock att erbjuda företagslån helt utan extra avgifter.

Återbetalningstid

Normalt sett är återbetalningstiden för ett företagslån mellan 1 och 60 månader, beroende på belopp.

Det som är viktigt att veta om löptiden är att en lång löptid innebär en hög totalkostnad. Det beror på att du amorterar mindre summor varje månad under en längre tid samtidigt som du betalar ränta. Räkna därför noga vad ditt bolag klarar av i månadsbetalning och välj återbetalningstid därefter.

Företagslån till handelsbolag hos CrediNord

CrediNord erbjuder smidiga finansieringslösningar till alla företagsformer, även handelsbolag. Hos oss kan du ansöka om lån upp till 1 miljon kronor med en löptid på mellan 6 – 18 månader. Våra företagslån har inte dolda avgifter, bara en fast månadsavgift som baseras på handelsbolagets individuella betalningsförmåga.

Att ansöka om företagslån hos oss är helt kostnadsfritt och tar inte mer än någon minut. Du är dessutom inte bunden till din ansökan, utan kan tacka nej om du inte är nöjd med vår låneoffert. Välkommen med din ansökan!