Företagslån till handelsbolag

När du anser att ditt handelsbolag är i behov av kapital, blir det aktuellt att tänka hur finansiering skall sökas. Ett vanligt sätt är att företagarna själv investerar pengar. Detta räcker dock ibland inte till. För ett mindre handelsbolag kan det tyvärr bli svårt att få ett traditionellt banklån.

Traditionella banker vill minimera sina risker och ett mindre företag är inte lika lönsamt, som ett större företag. Ett mindre företag innebär i snitt ett mindre lån, vilket i sin tur innebär mindre ränteinkomst. Därför prioriterar traditionella banker större företag.

Handelsbolag har dock alternativ i en sådan situation. Ett alternativ är att ansöka om företagslån till handelsbolag hos CrediNord. Hos CrediNord bryr vi oss om små och medelstora företag, vår prioritet.

Varför ta företagslån till handelsbolag?

Anledningarna att ansöka om företagslån är lika många som företagen själv. Det beror på flera olika faktorer. Dessa faktorer kan vara bransch, företagets situation, storlek, strategi, individuella behov och så vidare. Användningssyften för företagslån varierar alltså väldigt mycket.

 Man kan dock säga att de två kärn syften är att främj företagets tillväxt eller täcka oväntade kostnader. Speciellt det andra av de två kan bli otroligt klurigt hos en traditionell bank, på grund av de långa väntetiderna. Även tillväxt främjande verksamhet kan förhindras. Det kan vara frågan om en tidskänslig möjlighet som går förbi, när banken gör sitt pappersarbete.

Till skillnad från de traditionella bankerna ser CrediNord till små och medelstora företags tidskänsliga behov. Du får pengarna till och med samma dag!

Så fungerar företagslån till handelsbolag

Ett företagslån innebär en överenskommelse mellan en långivare och ett företag, i detta fall handelsbolag. Handelsbolaget får låna en viss summa pengar av långivaren. För att handelsbolaget får låna denna summan pengar betalar de en utsatt kostnad. Denna kostnad betalas ofta varje månad.

Utöver denna kostnad betalar handelsbolaget regelbundet även en andel av lånet tillbaka till långivaren. Processen utförs till lånet är helt och hållet återbetalt. 

I praktiken innebär det alltså att ett företag får en större summa pengar nu, för sina sina behov. Denna stora summan betalas sedan tillbaka i mindre summor, som företaget har råd med. För långivaren innebär det utdelning på pengar som inte skulle ge någon utdelning liggandes på bankkontot. 

Så söker du finansiering till ditt handelsbolag?

Exempelvis att söka företagslån hos CrediNord går väldigt snabbt och enkelt. Det är något som vi satsar på. Vi och våra kunder värderar detta. Företagslån går att ansöka på CrediNords hemsida, via ett ansökningsformulär. Ansökan tar cirka en minut att fylla i – snabbt, eller hur? Du behöver endast fylla i grundläggande information om företaget och borgenären.

Efter du skickat in ansökan gör vår kreditavdelning en utvärdering. Kreditavdelningen gör en utvärdering på vilken typ av lån som vi kan erbjuda åt just ditt företag. När det gjort sin utvärdering skickas en möjlig offert via e-post. Det sker inom en timme från att du skickat in din ansökan, ifall du ansöker på en vardag mellan klockan 8 – 15. 

Ifall du bestämmer dig för att skriva under låneerbjudandet, betalas pengarna till företagets konto till och med samma dag. Ifall du inte är nöjd med låneerbjudandet kräver det inga ytterligare åtgärder – en offert binder inte dig till något. 

Vad kan handelsbolag använda företagslån till?

Som vi tidigare nämnde, finns det flera olika användningssyften för företagslån. Detta beror på flera olika faktorer. När man ansöker om företagslån hos CrediNord kräver vi endast att lånet används för ett verksamhets främjande syfte. Du behöver enbart meddela användningssyftet i din ansökan. Vi litar på att du bäst känner till vad som är bästa användningssyftet för lånet. 

Några exempel på användningssyften:

• Anställning
• Marknadsföring
• Investeringar
• Inköp
• Renovering 
• Nya lokaler
• Oväntade kostnader

Företagslån till handelsbolag jämfört med aktiebolag

Ett handelsbolag är ett företag som drivs av två eller flera delägare. Till skillnad från en enskild firma är ett handelsbolag en egen juridisk person. Detta är därmed gemensamt med ett aktiebolag. Ett handelsbolag skiljer sig dock från ett aktiebolag, bland annat, i att ägarna har personligt ekonomiskt ansvar. Detta innebär att ägarna även är skyldiga för företagets skulder.

När ett företag ansöker om företagslån spelar det inte någon skillnad, ifall det är ett handelsbolag eller aktiebolag. CrediNord kräver inga realsäkerheter som traditionella banker. Bankerna kräver dem för att göra sin risk minimal. Vi förstår dock att detta kan bli svårt för små och medelstora företag. Därför kräver vi istället en personlig borgen på våra lån, det vill säga proprieborgen.

Vad krävs för att få ett företagslån till handelsbolag?

CrediNord har en del minimikrav som gäller, då ett företag ansöker om företagslån. Ifall du är osäker om att ditt företag uppfyller kraven lönar det sig att ansöka. Vår kreditavdelning gör en utvärdering, så du behöver inte själv avgöra detta. Några av minimikraven som ställs är att företaget måste ha en omsättning på minst 150.000 kr. Dessutom skall företaget vara beläget i Sverige och beslutsfattarna bo där.

Ett till krav är att företaget måste ha varit aktivt i minst 12 månader, så företaget kan inte vara helt nytt. Utöver detta kan företaget heller inte ha några betydande betalningsanmärkningar, liksom inte borgenären själv. 

Hur kan jag öka handelsbolagets chanser att få företagslån?

Något som ökar på chanserna att få ett företagslån är att företaget och borgensmannen sköter sin ekonomi väl. Detta innebär inte att man måste ha en massiv omsättning och stor personlig förmögenhet. Så länge företaget betalar sina fakturor och borgensmannen sköter sin personliga ekonomi likaså, ökar det på chanserna att få företagslån till handelsbolag.

Detta ingår även i vår riskutvärdering, som vår kreditavdelning utför. Det är ändå i båda parternas intresse, att företagslånet återbetalas.  

Kan man få ett lån till ett nystartat handelsbolag?

Hos CrediNord är det möjligt att få företagslån till handelsbolag, som inte ännu är etablerat. Dock är ett av våra minimikrav att företaget måste ha varit aktivt i minst 12 månader. Företaget kan alltså inte vara helt splitternytt. Dessa krav är uppsatta i båda parternas intresse. Vi vill kunna göra en rättvis bedömning om handelsbolaget, som ansöker om företagslån. Vilken fas företaget ligger i efter att ha varit aktiv i 12 månader spelar dock ingen roll. 

Det krävs god återbetalningsförmåga för att kunna låna

För att kunna få ett företagslån hos CrediNord krävs det en god återbetalningsförmåga. Självklart förväntar sig långivaren att få kapitalet tillbaka vid något skede. Därför vill långivaren se till att företaget faktiskt har en möjlighet att återbetala lånet. Lånet får inte vara för stort. Men det är även i handelsbolagets intresse att ha möjligheten att återbetala lånet.

Då ägarna i handelsbolag dessutom är personligt ekonomisk ansvariga kan det leda till problem, ifall företaget inte klarar av sina betalningar. Det kan även betydligt skada företagets verksamhet. Därför, bland annat, gör vi en riskbedömning och kreditupplysning i samband med ansökan. 

Ägarna bär solidariskt ansvar 

Ägarna i ett handelsbolag bär alltid solidariskt ansvar. Ägarna är personligt ekonomisk ansvariga för företagets skulder. Det innebär att ägarna genom sin privata ekonomi, i värsta fall, måste stå för företagets skulder av de tecknade avtalen. Detta är något som inte går att avtalas bort. Ifall någon av ägarna står för en skuld, har hen rätt att kräva de andra ägarnas andel av dem. 

Få de bästa villkoren genom att jämföra långivare

Att jämföra långivare är lönsamt. På detta sätt kan du säkerställa att du får bästa möjliga villkoren. Att en bekant företagare fick en bra offert av en långivare behöver inte betyda att ditt företag får det. Villkoren kan variera beroende på företaget.

Var noggrann när du kollar igenom en offert. Det lönar sig att bekanta sig med villkoren. Det kan hända att lånets kostnad ser konkurrenskraftig ut först, men kanske inte gör det när du bekantar dig med villkoren. Plötsligt märker du olika typer av dolda kostnader, skrivet med liten text, som drar upp på kostnaden rejält. Hos CrediNord behöver du aldrig oroa dig – våra företagslån till handelsbolag innehåller inga dolda kostnader. Vi vill att det skall vara klart, tydligt och rättvist.  

Vad kostar ett företagslån till handelsbolag?

Priset på ett företagslån varierar beroende på vilken långivare du vänder dig till. CrediNord erbjuder en konkurrenskraftig kostnad, utan dolda kostnader. Kostnaden för ett företagslån till handelsbolag varierar även från företag till företag. CrediNords företagslån är skräddarsydda enligt företaget och dess behov. Detta innebär även att kostnaden är helt företagsspecifik. Individuella kostnaden beror på företagets riskutvärdering. Ju lägre risken anses vara, desto lägre kostnad. Ifall du är intresserad av att ta reda på kostnaden för ett företagslån itll handelsbolag rekommenderar vi att fylla i en ansökan – det binder inte till något!

Vanliga frågor

Välj företagslån efter handelsbolagets storlek och fas

Som företagare lönar det sig att välja ett företagslån efter handelsbolagets storlek och fas. Stora banker prioriterar större företag, eftersom de generellt lånar större summor och betalar högre kostnader med lägre risk. Dessutom har de långa handläggningstider, som inte ser till företagets tidskänsliga behov. Exempelvis hos CrediNord behöver man inte oroa sig om sådant. Ett handelsbolag bör utgå från sina behov och vad de anser vara rätta företagslånet för dem.

Hur väljer jag rätt finansiering för mitt handelsbolag?

Då du väljer mellan olika typer av finansiering för ditt handelsbolag finns det vissa saker att tänka. Det lönar sig att välja ett företagslån som du har råd med.
För det första skall summan inte vara för stor och inte för liten. Kostnaden skall även vara sådan att företaget har råd med det och att lånet är lönsamt. Dessutom måste villkoren även vara sådana som passar företaget i nuvarande samt framtida fas. Nedan går det att läsa om några tips när man ansöker om företagslån till handelsbolag.

Tips när du ansöker om företagslån till ett handelsbolag

1. Låna lagom mängd – inte för mycket, inte för lite
2. Säkerställ att du har råd med kostnaden 
3. Bekanta dig med villkoren – ta även reda på om det finns några dolda kostnader 
4. Jämför företagslån
5. Ta reda på kraven

Företagslån till handelsbolag hos CrediNord

CrediNord erbjuder smidiga finansieringslösningar till alla företagsformer, även handelsbolag. Hos oss kan du ansöka om lån upp till 3.500.000 kronor med en löptid upp till 36 månader. Våra företagslån har inte dolda avgifter.

Att ansöka om företagslån hos oss är helt kostnadsfritt och tar inte mer än någon minut. Du är dessutom inte bunden till din ansökan, utan kan tacka nej om du inte är nöjd med vår låneoffert. Välkommen med din ansökan!