Företagslån till fastighet

Företagslån till fastighet – Vad gäller?

Många företagare kommer någon gång att behöva ansöka om företagsfinansiering för att kunna fortsätta växa. Anledningarna är olika – det kan handla om akut brist på kontanta medel eller så kan det vara läge att expandera, till exempel genom att hyra eller köpa en till lokal.

I denna artikel ska vi koncentrera oss på just företagslån till fastighet, eller fastighetslån som det också kallas. Här berättar vi mer om vad denna typ av företagslån kan användas till, vem som kan få ett fastighetslån och hur du ansöker.

Vad är fastighetslån och vad kan det användas till?      

I grunden är ett fastighetslån ett helt vanligt företagslån, fast med högre lånebelopp eftersom låneobjekten är av större värde. Köper du en fastighet kan du dessutom använda den som säkerhet för lånet, vilket minskar långivarens kreditrisk. När vi talar om fastigheter inkluderar vi även hyresfastigheter, villor, fritidshus, bostadsrätter, lantbruks- och skogsfastigheter samt markförvärv.

Fastighetslån riktar sig inte bara till företag eller bostadsrättsföreningar som vill köpa en eller flera fastigheter. Lånet kan nämligen användas till mycket mer. Nedan listar vi några användningsområden för ett fastighetslån.

Köpa ny fastighet

Du kan använda ett fastighetslån för att finansiera hela eller delar av en fastighet där du planerar att bedriva verksamhet. Med utvecklingen av ditt företag kommer ofta ett behov av nya och större kontorslokaler som kan samla alla medarbetare på samma ställe. Eller kanske är det dags att öppna en butik på annan ort?

Är du verksam inom tillverkning och produktion kanske du vill investera i en ny verkstad eller lagerlokal som kan motsvara dina framtidsplaner. Då kan ett fastighetslån vara lösningen.

Renovera befintlig fastighet

Många företag har inte tillräckligt med pengar för att finansiera en helt ny fastighet. Då kan det vara en bättre idé att satsa på en renovering av sina befintliga utrymmen. Även detta brukar dock vara en kostsam process, men med ett fastighetslån kan företaget minska belastningen på företagskassan.

Att investera i fastigheter har blivit mycket populärt med åren. Det finns de som ser potential i en fastighet, köper den och renoverar för att sedan sälja den eller hyra ut.

Bygga om en befintlig fastighet

Förhoppningen är att ditt företag kommer att utvecklas stabilt och kan växa med tiden. Med det kommer dock nya behov av att bygga om eller bygga ut dina nuvarande lokaler. Beroende på din verksamhet kan det vara fråga om en omfattande process.

Det är svårt att finansiera hela projektet med eget kapital och riskera att tömma företagskassan. Att ansöka om fastighetslån kan lösa problemet och du kan använda kapitalet i verksamheten istället.

Lånevillkor för fastighetslån

Vilka lånevillkor du får beror dels på syftet med företagslånet, men också på vilket upplägget som passar ditt företag bäst. Det är vida känt att större och etablerade bolag får bättre lånevillkor jämfört med mindre och nystartade företag. Det är alltid långivarens egen riskbedömning som avgör låntagarens villkor.

Lånebelopp

Ett fastighetslån är normalt sett ganska stort. Det är inte ovanligt med belopp på tiotals miljoner kronor.

Viktigt att veta är att lånet kan täcka mellan 60 och 80 procent av marknadsvärdet på fastigheten du vill köpa. Hur mycket du får låna beror även på det geografiska läget på fastigheten samt på företagets kreditvärdighet.

Ränta

Hur hög ränta du får på ditt fastighetslån bestämmer långivaren efter en sedvanlig kreditprövning där banken tittar på företagets individuella betalningsförmåga. Lånekostnaden kan skilja sig beroende på vilken långivare du vänder dig eftersom bedömningsfaktorer såväl som villkor kan variera.

Normalt sett kan du välja mellan fast ränta, rörlig ränta eller räntetak.

  • Fast ränta skyddar företaget mot räntehöjningar och du har samma ränta under hela avtalstiden. På så sätt vet du exakt hur mycket du ska betala varje månad och kan lättare planera utvecklingen av verksamheten.
  • Rörlig ränta medför en risk för räntehöjningar, vilket kan ha en negativ påverkan på företagets ekonomi. Å andra sidan kan räntan även bli lägre och företaget kan hamna i en gynnsam position.
  • Räntetak innebär att räntan är rörlig, men den kan aldrig bli högre än en avtalad högsta räntenivå (räntetak). Det ger en säkrare och tryggare finansieringslösning.

Återbetalningstid

Eftersom ett fastighetslån vanligtvis är ganska stort är löptiden normalt sett längre jämfört med vanliga företagslån. Mindre fastighetslån har en återbetalningstid på mellan 1 och 5 år medan större lån oftast går att återbetala under mer än 10 år.

Viktigt att veta är att löptiden påverkar den totala kostnaden för företagslånet. Generellt sett innebär en längre återbetalningstid en lägre amortering varje månad, men samtidigt blir lånet dyrare. Detta beror på att du betalar mer för ett lån som löper längre än för ett som du återbetalar inom några månader.

Säkerhet

När det gäller säkerheter för fastighetslån har du flera möjligheter. Om du finansierar ett fastighetsköp med ett företagslån fungerar fastigheten du köper som säkerhet för lånet. Du kan dessutom låta en eller flera företagsföreträdare gå i borgen för lånet eller erbjuda företagsinteckning.

Kom ihåg att ju bättre säkerhet du kan erbjuda, desto lägre ränta, högre lånebelopp och bättre lånevillkor.

Krav för att få fastighetslån

Att köpa en ny fastighet eller renovera en befintlig lokal är oftast ett stort och kostsamt projekt. Kraven som banker och kreditinstitut ställer på dig och ditt företag kan skilja sig beroende på hur stort företagslån du ansöker om. Dock finns det några krav som förekommer hos de flesta långivare, bland annat:

  • Företaget som ansöker ska vara aktie-, handels- eller kommanditbolag och ha minst ett bokslut.
  • Företaget ska vara registrerat i Sverige.
  • Du ska kunna visa rapporter som styrker företagets ekonomi – omsättning eller vinst.
  • Säkerhet i form av borgen, pantbrev eller företagsinteckning.

Hur du ansöker om fastighetslån

Det är enkelt och säkert att ansöka om ett fastighetslån. Ansökningsprocessen är densamma som för vilket annat lån som helst. Efter att långivaren får din ansökan gör de en riskbedömning för att ta granska företagets ekonomiska förutsättningar.

Därefter får du ett låneerbjudande som du kan acceptera eller avslå. Om du går med på långivarens villkor skriver du under ett avtal, vilket normalt sett sker digitalt med e-legitimation, och lånebeloppet betalas ut inom kort.

Gröna fastighetslån?

Idag finns det speciella lånerbjudanden riktade till dig som önskar köpa en miljöcertifierad byggnad. Dessa lån brukar kallas för gröna fastighetslån. För att en fastighet ska räknas som grön ska den ha energiklass A eller B, det vill säga en energieffektivitet som är 25 procent bättre än Boverkets krav.

Du kan även få ett grönt fastighetslån för att renovera en befintlig fastighet. Kravet är att renoveringen ska förbättra energieffektiviteten med minst 35 procent.

Ansök om fastighetslån enkelt hos CrediNord

Hos oss på CrediNord kan du ansöka om företagslån till fastighet på upp till 1 miljon kronor.  Du väljer själv en passande löptid mellan 6 och 18 månader, men du kan naturligtvis lösa skulden i förtid helt kostnadsfritt om du har möjlighet.

Vår räntesättning är individuell för att vi ska kunna erbjuda dig så förmånliga lånevillkor som möjligt baserat på företagets ekonomi. Redan inom en timme återkommer vi till dig med en offert (som naturligtvis inte är bindande). Tackar du ja till erbjudandet kan du ha pengarna redan samma dag.

Välkommen med din ansökan!