foretagslan till bil

Företagslån till bil – Så fungerar det

I dagens samhälle har bilen blivit en nödvändighet både för privatpersoner och företagare. För många företagare kan resor och transporter vara viktiga för den dagliga verksamheten, men också för den fortsatta utvecklingen av företaget.

Behovet av en företagsbil varierar, dels beroende på bransch, men också i vilken fas verksamheten befinner sig. Om du anser att en bil i ditt företag kan hjälpa dig att klara ditt arbete bättre och hålla tätare kontakt med dina kunder kan ett företagslån hjälpa dig att ha råd.  

I denna artikel berättar vi mer om hur företagslån till bil fungerar och vad som krävs för att bli beviljad.

Hur fungerar företagslån till bil?

Företagslån till bil är ett företagslån avsett att finansiera ett bilköp till företaget. Det kan användas till både nya och begagnade bilar, oavsett bilmärke. De flesta långivare erbjuder billån som är anpassat efter företagets individuella behov och förutsättningar.

Innan du ansöker om ett företagslån till bil ska du först hitta en auktoriserad bilhandlare och förhandla med den om pris och leveransvillkor på den valda bilen. Vissa banker tillåter dessutom att ansökan görs direkt hos bilhandlaren. Efter att låneavtalet är påskrivet är det långivaren som administrerar betalningen till bilfirman. Därmed är det långivaren som äger bilen och säljer den till ditt företag som i sin tur betalar amortering och ränta för lånet.

Normalt sett är återbetalningstiden mellan 6 och 60 månader beroende på lånebelopp och biltyp. Det finns dock långivare som erbjuder löptid på upp till 8 år och det främst för transportbilar. Du väljer själv om du vill amortera per månad eller kvartal.

Fördelar med företagslån till bil

  • Det behövs ingen annan säkerhet för lånet än bilen du köpt.  
  • Du kan dra av hela räntan.
  • Ditt företag äger bilen och kan göra egna avskrivningar.
  • Företaget kan amortera lånet flexibelt – månads- eller kvartalsvis.
  • Du kan när som helst betala tillbaka företagslånet.

Grundkrav för företagslån till bil

För att du ska bli beviljad ett företagslån till bil måste både du och ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav. Eftersom olika långivare gör egna bedömningar kan kraven skilja sig en hel del beroende på vart du vänder dig.

Generellt finns det några krav som de flesta långivare kräver av sina kunder. Det kan till exempel vara att:

  • Företaget ska ha en stabil och ordnad ekonomi.
  • Låneavtalet ska tecknas av firmaföreträdare – VD, styrelsemedlem eller suppleant i styrelsen.
  • Bilen ska köpas av auktoriserad bilåterförsäljare.
  • Lånet kräver 20 procent i kontantinsats (kan variera beroende på långivare).

Hur bedömer långivarna ditt företag?

Innan du får ett företagslån till bil gör långivare en kreditbedömning av både dig och ditt företag. Detta för att kunna avgöra vilken risk du utgör för dem och hur din betalningsförmåga ser ut.

Som sagt kan bedömningen variera mellan de olika kreditorerna eftersom alla använder sina egna metoder. Några av de vanligaste punkterna som banker och långivare tittar på är:

  • Företagets ekonomi – lönsamhet, vinst, balansräkning och kassaflöde.
  • Hur länge verksamheten har pågått. Etablerade företag kan visa flera ekonomiska rapporter som styrker dess nuvarande läge.
  • Företagets återbetalningsförmåga. Den avgör storleken på lånet. Även om du använder bilen som säkerhet vill långivaren försäkra sig om att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
  • Kreditvärdigheten avgörs efter en kreditupplysning som avslöjar om du eller ditt företag har några obetalda skulder eller betalningsanmärkningar.

EU-lånet till aktiebolag – upp till 550 000 kr

Under den rådande pandemin har EIF, Europeiska Investeringsfonden, infört EU-lån med förmånliga lånevillkor till småföretagare inom EU. Lånet erbjuds bara till företagare med aktiebolag och du går i personlig borgen för bara 20 procent av lånet.

Generellt är borgensmannen ansvarig för hela lånebeloppet när det gäller företagslån. Med det nya EU-lånet är det EIF som garanterar 80 procent av lånesumman, vilket förhindrar att du som företagare kan hamna i personlig ekonomisk kris efter ett borgensåtagande.

Tack vare EIF:s garanti kan banker och långivare känna trygghet med att få tillbaka sina pengar och därmed blir dina chanser att få ett företagslån till bil betydligt större.

Högsta belopp du kan ansöka om är 550 000 kronor. Behöver du ett större lån är ett traditionellt företagslån ditt enda alternativ.  

Grundkrav för EU-lånet

Som vi nämnde riktar sig detta lån främst till småföretagare som äger aktiebolag. Dessutom ska följande krav uppfyllas:

  • Gäller aktiebolag med max 9 anställda.
  • Omsättningen ska vara högst 20 miljoner kronor.
  • Tillgångarna ska uppgå till max 20 miljoner kronor.
  • Lånesumman får inte överstiga 550 000 kronor.
  • Löptiden är mellan 24 och 60 månader.
  • Räntan för lånet är mellan 6,34 och 12 procent.
  • Du ska kunna visa minst ett bokslut.

Leasing – istället för billån

När du leasar en bil hyr du den månadsvis från en leasingsfirma. Du bestämmer själv bilmärke, modell och leasingstid och disponerar bilen som om du ägde den utan att behöva betala en stor klumpsumma.  

Tiden under vilken ditt företag leasar bilen varierar mellan 1 och 5 år, men de flesta kunder väljer avtal på 3 år och får då köra runt 4 500 mil. Månadskostnaden (hyran) beräknas beroende på bilmodell och hyrestid, men kan vara mellan ett par tusen lappar upp till sex tusen kronor.

För- och nackdelar med leasing

Fördelarna med leasing är att bilen fungerar som säkerhet för lånet. Dessutom räknas leasinghyran som en kostnad för företaget. Kostnaden är också avdragsgill och du kan dra av 50 procent av momsen.

Nackdelarna är att du är bunden att betala för hela den avtalade tiden. Du kan dessutom inte dra av räntan i deklarationen och du får bara köra bara de antal mil som är avtalade.

Operationell vs finansiell leasing

Det finns två olika typer av leasing: operationell och finansiell.

  • Operationell leasing. Här ingår allt utom drivmedel i månadshyran, vilket gör detta till den dyrare varianten av leasing. Efter leasingstiden lämnar du bilen tillbaka till leasingsfirman.
  • Finansiell leasing. Denna typ av leasing kan kan liknas ett billån som löper mellan 24 och 48 månader. Här får företaget stå för alla kostnader som är förknippade med bilen och efter avtalstiden gör man en värdering av bilen. Om värdet är lägre än marknadsvärdet får du betala mellanskillnaden. Är värdet på bilen högre än marknadsvärdet kan du välja att använda mellanskillnaden till att finansiera nästa bil eller spara pengarna.

Företagslån till bil hos CrediNord

Hos oss på CrediNord kan du ansöka om företagslån till bil på upp till 1 miljon kronor. Våra företagslån kräver enbart personlig borgen som säkerhet och att ansöka är helt kostnadsfritt. Istället för ränta erbjuder vi en fast månadsavgift som gör det enklare för dig att planera företagets ekonomi. Bortsett från avgiften tillkommer dessutom inga övriga avgifter. Du väljer själv en passande återbetalningstid på mellan 6 och 18 månader. Har du möjlighet kan du dock återbetala lånet i förtid, utan extra kostnader. Välkommen med din ansökan idag – vi återkommer oftast med ett låneerbjudande redan samma dag!