Företagslån för bil

I dagens samhälle har bilen blivit en nödvändighet både för privatpersoner och företagare. För många företagare kan resor och transporter vara viktiga för den dagliga verksamheten, men också för den fortsatta utvecklingen av företaget.

Behovet av en företagsbil varierar, dels beroende på bransch, men också i vilken fas verksamheten befinner sig. Om du anser att en bil i ditt företag kan hjälpa dig att klara ditt arbete bättre och hålla tätare kontakt med dina kunder kan ett företagslån hjälpa dig att ha råd. 

I denna artikel berättar vi mer om hur företagslån för bil fungerar och vad som krävs för att bli beviljad.

Varför borde jag ta ett billån för företag?

Det finns flera orsaker att ta ett företagslån för bil. Du kan exempelvis dra av hela räntan. Lånets kostnad är avdragsgillt. Detta innebär att lånekostnaden kan minskas av företagets vinst, som man betalar skatt på. Då ditt företag äger bilen kan du göra egna avskrivningar. Detta innebär att företaget årligen kan bokföra en del av bilen som kostnad för det året. Exempelvis om det görs avskrivningar på 5 år går det att göra en avskrivning på 20% årligen. 

Företaget kan även amortera lånet flexibelt – månads- eller kvartalsvis, beroende på långivaren. Hos CrediNord amorteras lånet månadsvis. Detta underlättar bördan på företagets likviditet. Hos CrediNord kan du även när som helst betala tillbaka ditt billån utan ytterligare kostnader. 

Så fungerar ett företagslån för bil

Företagslån för bil är ett företagslån avsett att finansiera ett bilköp till företaget. Det kan användas till både nya och begagnade bilar, oavsett bilmärke.Det finns långivare som erbjuder billån som är anpassat efter företagets individuella behov och förutsättningar.

Innan du ansöker om ett billån är det lönsamt att du först hittar en auktoriserad bilhandlare och förhandlar ett bra pris. Sedan är det bara frågan om att ta kontakt med en långivare, som CrediNord, för att få ett företagslån för bil. När lånekontraktet  är underskrivet betalas pengarna in på företagets konto, som sedan kan köpa bilen i företagets namn. 

De vanligaste företagslånen för bil

Det finns flera olika typer av företagslån. De vanligaste företagslånen för bil är lån med säkerheter och lån utan säkerheter. Det går dock inte alltid att använda en bil som säkerhet för företagslånet. Då måste man använda något annat som säkerhet för lånet. Andra alternativet är att vända sig mot lån utan säkerheter, som exempelvis CrediNord använder. 

Lån med säkerheter

När du tar ett lån med säkerheter innebär det att du garanterar lånet med exempelvis fysisk egendom. När det är frågan om ett billån kan det exempelvis vara själva bilen som fungerar som säkerhet. I ett fall där företaget inte klarar av att återbetala lånet kan det hända att långivaren tar bilen åt sig. 

Lån utan säkerheter

Företaget har inte alltid möjlighet, eller vilja, att erbjuda en realsäkerhet för lånet. En realsäkerhet innebär i praktiken att långivarens risk dras så ner som möjligt, eftersom i slutändan kan de få företagets säkerhet åt sig ifall lånet inte betalas. Speciellt små och medelstora företag kan ha det svårt att erbjuda en realsäkerhet för ett lån. Vi på CrediNord förstår detta och överlag små och medelstora företags behov. CrediNord kräver aldrig en realsäkerhet för ett lån. Däremot kräver vi en så kallad personlig borgen. 

Hur ansöker jag om företagslån för bil?

Att ansöka om företagslån för bil går väldigt enkelt, ifall du vänder dig mot CrediNord. En låneansökan görs snabbt och enkelt på CrediNords hemsida. Ansökan tar cirka en minut att göra. Du behöver endast fylla i företagets och borgensmannen grunduppgifter. När du gjort ansökan kommer vår kreditavdelning göra en utvärdering. Ifall du skickar in ansökan på en vardag mellan klockan 8 – 15 skickar vi ett låneerbjudande inom en timme. När kontraktet skrivs under betalas pengarna in på ditt konto, till och med samma dag.

Vanliga krav vid ansökan om företagslån

För att du ska bli beviljad ett företagslån till bil måste både du och ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav. Eftersom olika långivare gör egna bedömningar kan kraven skilja sig en hel del beroende på vart du vänder dig.

Generellt finns det några krav som de flesta långivare kräver av sina kunder. Det kan till exempel vara (obs! Dessa är icke CrediNords krav):

• Företaget ska ha en stabil och ordnad ekonomi.
• Låneavtalet ska tecknas av företagets beslutfattare – VD, styrelsemedlem eller suppleant i styrelsen.
• Bilen ska köpas av auktoriserad bilåterförsäljare.
• Lånet kräver 20 procent i kontantinsats (kan variera beroende på långivare).

Genom att ansöka om ett företagslån för bil hos CrediNord är kraven inte lika krävande angående bilförsäljaren och ingen kontantinsats krävs. CrediNord har vissa minimikrav, som har att göra bland annat med omsättning, hur länge företaget varit aktiv och att företaget är beläget i Sverige. Mer om CrediNords krav för billån kan du läsa här: https://www.credinord.com/sv/foretagslan/

Vi finansierar alla bilmärken

För oss spelar bilmärket ingen roll. Så länge bilen används för företagsverksamhet främjande syften är vi beredda att ge ett billån. Vi erbjuder företagslån för bil åt alla typer av företag. Det finns flera olika orsaker för ett företag att skaffa en bil. För oss spelar det ingen roll vad företagets användningssyfte för bilen är. Det vi bryr oss om är att hjälpa små och  medelstora företag med sina behov och möjliggöra deras verksamhetsförutsättningar.

Billån – Hur mycket kan jag låna till en bil?

Hur stor billån ditt företag kan få beror bland annat på företagets ekonomi. Våra företagslån skräddarsys individuellt för varje företag. Vi försöker alltid skapa våra lån enligt företagets behov. Lånesumman varierar mellan 10.000 kr till 3.500.000 kr. När företaget skickar in en ansökan gör vår kreditavdelning en utvärdering. Genom utvärdering kommer det fram hur stort billån företaget kan beviljas och till vilket pris. 

Hur mycket kostar ett billån?

Priset på ett billån varierar från företag till företag. Hos CrediNord skräddarsys företagslånen. Detta innebär att även kostnaden för lånet är individuellt för företaget. Kostnaden baseras bland annat på företagets riskutvärdering. Ju lägre ansedd risk, desto lägre kostnad. Ifall du är intresserad att se till vilket pris ditt företag kan få ett företagslån för bil, rekommenderar vi att skicka in en ansökan på CrediNords hemsida. 

Hur bedömer långivare ditt företag?

Innan du får ett företagslån till bil gör långivare en kreditbedömning av både dig och ditt företag. Detta för att kunna avgöra vilken risk du utgör för dem och hur din betalningsförmåga ser ut. 

Bedömningen kan variera mellan de olika kreditorerna eftersom alla använder sina egna metoder. Några av de vanligaste punkterna som banker och långivare tittar på är:

• Företagets ekonomi – lönsamhet, vinst, balansräkning och kassaflöde.
• Hur länge verksamheten har pågått. Etablerade företag kan visa flera ekonomiska rapporter som styrker dess nuvarande läge.
• Företagets återbetalningsförmåga. Den avgör storleken på lånet. Även om du använder bilen som säkerhet vill långivaren försäkra sig om att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.
• Kreditvärdigheten avgörs efter en kreditupplysning som avslöjar om du eller ditt företag har några obetalda skulder eller betalningsanmärkningar.

Andra finansieringsmöjligheter för bilköp

Billeasing

När du leasar en bil hyr du den månadsvis från en leasing firma. Du bestämmer själv bilmärke, modell och leasingtid och disponerar bilen som om du ägde den utan att behöva betala en stor klumpsumma. 

Finansiell leasing

Denna typ av leasing kan kan liknas ett billån som löper mellan 24 och 48 månader. Här får företaget stå för alla kostnader som är förknippade med bilen och efter avtalstiden gör man en värdering av bilen. Om värdet är lägre än marknadsvärdet får du betala mellanskillnaden. Är värdet på bilen högre än marknadsvärdet kan du välja att använda mellanskillnaden till att finansiera nästa bil eller spara pengarna.

Operationell leasing

Här ingår allt utom drivmedel i månadshyran, vilket gör detta till den dyrare varianten av leasing. Efter leasingtiden lämnar du bilen tillbaka till leasingfirman. Operationell leasing innebär att leasingfirman ansvarar för bilen, även då den är uthyrd. Leasingbolaget betalar försäkringen och underhållning. 

Avbetalning

Då ett företag införskaffar en bil på avbetalning innebär det att företaget äger bilen. Bilen fungerar då som säkerhet för lånet. Avbetalning fungerar väldigt liknande som ett företagslån med realsäkerhet, speciellt från en redovisnings synpunkt.

Ramavtal billeasing

Ett ramavtal är en finansieringsmetod som riktas mot företag med flera bilar. Gränsen för ett ramavtal ligger vid fem bilar. Det finns en del regler om var bilarna kan införskaffas, men bilarna kan variera från personbilar till lastbilar. 

Tips för billån

1. Sök passlig summa
2. Jämför olika lån
3. Säkerställ att du har råd med kostnaden
4. Dubbelkolla ifall det finns dolda kostnader
5. Ta reda på kraven innan du söker

Vanliga frågor angående billån

• Hur mycket kan jag låna för en bil?

Detta varierar från företag till företag. Summan beror på ditt företags ekonomi och riskutvärdering. Skicka in en ansökan om du vill se hur stort företagslån för bil som ditt företag kan få!

• Vilka är kraven för ett billån?

Kraven hos CrediNord har bland annat att göra med företagets omsättning och hur länge företaget varit aktiv. Du kan bekanta dig noggrannare med våra minimikrav på vår hemsida.  

• Kan jag köpa vilken bil som helst med billånet?

Ja det är möjligt. Så länge bilen används för företagets verksamhet främjande syfte.

• Hur mycket kostar ett företagslån för bil?

Detta varierar beroende på företagets ekonomi och riskutvärderingen. Alla våra lån är skräddarsydda från företag till företag. 

• Hur länge tar det att få ett billån?

Hos CrediNord kan du få ett billån till och med samma dag som du ansöker om det, ifall ansökan görs på en vardag mellan klocka 8 till 15. 

Företagslån för bil av CrediNord

Hos oss på CrediNord kan du ansöka om företagslån till bil på upp till 3.500.000 kr. Våra företagslån kräver enbart personlig borgen som säkerhet och att ansöka är helt kostnadsfritt. Istället för ränta erbjuder vi en fast månadsavgift som gör det enklare för dig att planera företagets ekonomi. Bortsett från avgiften tillkommer dessutom inga övriga avgifter. Du väljer själv en passande återbetalningstid upp till 36 månader. Har du möjlighet kan du dock återbetala lånet i förtid, utan extra kostnader. Välkommen med din ansökan idag – vi återkommer oftast med ett låneerbjudande redan samma dag!