Ansök om företagslån – Så gör du

Att ansöka om ett företagslån idag är enklare än någonsin tidigare. De flesta långivare erbjuder helt digitala ansökningsprocesser där du fyller i en ansökan direkt på deras hemsida. Svar på din ansökan kan du få redan samma dag som du skickat in den.

Om du aldrig tidigare ansökt om företagslån kan det kännas tryggt att veta hur ansökningsprocessen går till steg för steg. På så sätt vet du vad du ska tänka på inför din ansökan och vilka uppgifter långivaren utgår ifrån i sin bedömning.

I den här artikeln går vi igenom hur ansökningsprocessen går till i sex enkla steg – från formulär till utbetalning. 

1. Räkna på kostnaderna

Innan du ansöker om ett företagslån måste du ta reda på hur mycket företaget faktiskt har råd att återbetala varje månad. Beräkna företagets kassaflöde för att se hur mycket likvida medel företaget har tillgodo varje månad.

När du tagit reda på företagets ekonomiska förutsättningar kan du slå ut det önskade lånebeloppet på olika löptider. En lång löptid ger en lägre månadskostnad, men också ett dyrare lån eftersom du behöver betala ränta under en längre tid. En kortare löptid ger istället ett billigare lån, men också en högre månadskostnad som kan belasta företagets kassaflöde.

Glöm inte att ta hänsyn till den månatliga lånekostnaden och övriga avgifter i dina beräkningar. Vad företagslånet kommer att kosta varierar dels beroende på långivare, men också på företagets individuella ekonomi. Därför är det bättre att utgå ifrån en kostnad som är lite högre än genomsnittet för att få en bra marginal.

2. Fyll i ansökningsformuläret 

Nästa steg är att fylla i långivarens ansökningsformulär som du hittar på deras webbplats. I formuläret ska du ange följande:

• Önskat lånebelopp och löptid. Vissa långivare erbjuder en hjälpsam kalkylator som visar den ungefärliga månadskostnaden (baserat på en exempelränta) samt övriga avgifter som tillkommer i samband med företagslånet.
• Företagets uppgifter. Organisationsnummer samt kontaktuppgifter som mejladress och telefonnummer.
• Personnummer för en borgensman. Borgensmannen blir ansvarig för återbetalningen om företaget drabbas av betalningssvårigheter. Detta minskar långivarens kreditrisk, vilket också kan leda till förmånligare lånevillkor. I vissa fall, framför allt vid större lånebelopp, kan det behövas flera borgensmän.
• Syfte med företagslånet. Du kan även behöva ge en kort beskrivning av vad du planerar att använda företagslånet till, till exempel investeringar personal, renovering av fastighet eller kassaflödesproblem.

OBS! Innan du skickar in din ansökan bör du ta reda på om den är bindande. Är den det kan du behöva betala en avgift om du väljer att tacka nej till låneerbjudandet. Idag är det mycket ovanligt med bindande låneansökningar, men det kan ändå vara bra att dubbelkolla.

3. Kreditprövning

När du fyllt i ansökningsformuläret skickar du in din ansökan till långivaren. De kommer därefter att hämta en kreditupplysning på företaget samt på en eller flera angivna borgensmän. Denna process är normalt sett automatiserad, vilket snabbar upp långivarens handläggningsprocess.

I kreditupplysningen finns information om företagets ekonomi, det vill säga ålder, omsättning, skulder, betalningsanmärkningar och annat som kan påverka dess kreditvärdighet. Långivaren lägger ihop dessa uppgifter med de du angivit i din ansökan för att få en realistisk och rättvis bild av företagets betalningsförmåga.

Eftersom många långivare idag har en individuell prissättning ligger betalningsförmågan till grund för hur mycket företaget får låna, samt mot vilken avgift. Även säkerheten företaget lämnar – till exempel personlig borgen, företagsinteckning eller en fastighet – har en stor betydelse för hur stort företagslån långivaren har möjlighet att bevilja.

4. Få ditt lånebesked

Efter kreditprövningen kommer långivaren att återkomma till dig med ett låneförslag som motsvarar företagets betalningsförmåga. Med tanke på att de flesta moderna långivare använder sig av automatiserade processer får du oftast ditt lånebesked samma dag som du ansökt (med undantag för helger och röda dagar).

I beskedet finns information om hur stort företagslån du blivit beviljad. I vissa fall kan du bli beviljad ett lägre lånebelopp än det du ansökt om. Detta beror på att långivaren anser att företagets betalningsförmåga inte är tillräckligt god för det ursprungliga beloppet, men att de kan tänka sig att låna ut en mindre summa.

Beskedet innehåller även information om vilken ränta du fått samt vilka övriga avgifter som tillkommer i samband med företagslånet.

Tips! Om du jämför låneerbjudanden från flera olika långivare banker och långivare, tänk på att alltid jämföra den effektiva räntan för lånet. Det är nämligen den som visar den faktiska lånekostnaden.

5. Signera låneavtalet

Bortsett från information om det företagslån du blivit beviljat innehåller ditt lånebesked även ett låneavtal. Om du väljer att tacka ja till erbjudandet signerar du det bifogade låneavtalet med företagets e-legitimation.

Så länge din ansökan inte är bindande kan du också tacka nej till lånet, utan vare sig avgifter eller andra förpliktelser. Glöm inte att de flesta låneerbjudanden är giltiga en viss tid, exempelvis 30 dagar. Detta gör att du kan tänka igenom beslutet i lugn och ro innan du bestämmer dig.

6. Utbetalning

Så fort långivaren mottagit det signerade låneavtalet kommer de att föra över pengarna till företagets bankkonto. Om din ansökan blivit beviljad tidigt en vardag är det inte omöjligt att du kan få pengarna redan samma dag. Ansöker du utanför lånekontorets öppettider får du räkna med att få lånet tidigast följande vardag.

Återbetalning av företagslånet sker enligt avtalet, antingen per månad eller per dag. Kom ihåg att företagslånet blir billigare ju tidigare du återbetalar det. Försök därför att lösa resterande skuld så snart som möjligt.

Ansök enkelt hos oss på CrediNord

Att ansöka om företagslån hos CrediNord är helt kostnadsfritt och tar inte mer än någon minut. Vårt ansökningsformulär är lätt att förstå och gör det enkelt att välja önskat lånebelopp och löptid. Eftersom din ansökan dessutom inte är bindande väljer du själv om du vill tacka ja eller nej till vårt låneerbjudande som du vanligtvis får inom en timme. 

Vi på CrediNord erbjuder smidig företagsfinansiering utan dolda avgifter på upp till 1 miljon kronor. Du väljer själv en passande löptid och kan lösa lånet i förtid om du har möjlighet, helt utan extra kostnad. Fyll i vårt ansökningsformulär här och ansök redan idag!