Zakelijke leningen vergelijken – 8 dingen waar u op kunt letten

Zakelijke leningen vergelijken is verstandig voor alle ondernemers die een externe financiering nodig hebben. Alles over het vergelijken van zakelijke leningen leest u hier.

Een zakelijke lening is een veelgebruikte manier om een bedrijf te financieren. En terecht: een zakelijke lening kan namelijk helpen om cashflowproblemen te voorkomen en het geld van de lening kan worden geïnvesteerd in de groei van de onderneming.

Voordat u een lening afsluit kunt u verschillende zakelijke leningen vergelijken. Bedrijfsleningen kunnen namelijk erg van elkaar verschillen en door deze te vergelijken weet u zeker dat u een geschikte lening vindt voor uw bedrijf. De meeste leningen verschillen in zaken als rentetarieven, aflossingsperiode en overige leenvoorwaarden.

In dit artikel leggen wij u uit hoe u zakelijke leningen vergelijkt en waarom dit zo belangrijk is. Hiernaast noemen wij de 8 belangrijkste dingen waar u op kunt letten bij het vergelijken van zakelijke leningen.

Waarom zakelijke leningen vergelijken?

Hoewel de meeste zakelijke leningen ongeveer op dezelfde manier werken, kunnen de leenvoorwaarden bij verschillende kredietverstrekkers enorm verschillen. Zo kunt u bij sommige kredietverstrekkers een hoger bedrag lenen en hebben andere kredietverstrekkers vaste maandelijkse kosten in plaats van traditionele rentetarieven. Hiernaast zijn er bij sommige kredietverstrekkers extra kosten voor het vervroegd terugbetalen van de lening en bij andere kredietverstrekkers betaalt u afsluitingskosten wanneer u de lening aangaat.

Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, is het dus verstandig om de verschillende opties voor zakelijke leningen te vergelijken. Zo weet u zeker dat u een lening vindt die goed past bij uw bedrijf.

Tegenwoordig kunt u gemakkelijk zakelijke leningen vergelijken omdat de meeste informatie online beschikbaar is. Op de websites van de verschillende kredietverstrekkers kunt u het geleende bedrag, de looptijd, leningsvoorwaarden en kosten vinden. Daarnaast zijn er vaak zakelijke lening calculators beschikbaar waarmee u de geschatte maandelijkse kosten kunt berekenen op basis van het geleende bedrag en de aflossingsperiode.

Houd er wel rekening mee dat veel kredietverstrekkers altijd individuele leenvoorwaarden opstellen voor bedrijven. Dit houdt in dat de geschatte kosten in de zakelijke lening rekenmachine soms kunnen afwijken van de daadwerkelijke kosten.

Tegenwoordig kunt u gemakkelijk zakelijke leningen vergelijken

Zelf zakelijke leningen vergelijken?

Er zijn verschillende manieren waarop u zakelijke leningen kunt vergelijken. Zo kunt u zelf zakelijke leningen vergelijken of dit overlaten aan een kredietbemiddelaar.

Een kredietbemiddelaar is een partij die samenwerkt met meerdere kredietverstrekkers en banken. Wanneer u een aanvraag indient, hoeft u slechts éénmalig een aanvraag in te dienen. Vervolgens ontvangt u verschillende leenvoorstellen van verschillende kredietverstrekkers. Houd er wel rekening mee dat sommige kredietverstrekkers opstartkosten in rekening brengen. Daarnaast verloopt het uitbetalingsproces soms erg traag. Een voorbeeld van een betrouwbare kredietbemiddelaar is Credion.

Hiernaast kunt u ook zelf zakelijke leningen vergelijken. Met alle informatie die tegenwoordig online beschikbaar is, is dit makkelijker dan ooit. Natuurlijk kost het wat tijd en energie om uw eigen vergelijking te maken, maar zo krijgt u zelf een goed beeld van de verschillende opties die beschikbaar zijn. Hiernaast kan de uitbetaling van de zakelijke lening snel verlopen wanneer u de juiste optie heeft gevonden. Zo vindt u altijd een geschikte kredietverstrekker voor een zakelijke lening.

Zakelijke leningen vergelijken – Waar kunt u op letten?

Wanneer u verschillende zakelijke leningen vergelijkt, zijn er een aantal dingen waar u op kunt letten. De belangrijkste factoren zetten wij hieronder voor u op een rij.

1. Zakelijke leningen vergelijken: Leenbedrag

De eerste stap wanneer u zakelijke leningen wilt vergelijken is bedenken hoeveel geld u nodig heeft. Waarvoor wilt u de lening gebruiken en hoeveel geld heeft u hiervoor nodig? Gebruikt u het geld bijvoorbeeld om te investeren in een nieuwe bedrijfsauto? Of heeft u slechts snel een zakelijke lening nodig om cashflowproblemen te voorkomen? Wanneer u weet hoeveel u wilt lenen kunt u nagaan of u in de toekomst voldoende cashflow verwacht om de zakelijke lening terug te betalen.

Het bedrag dat u kunt lenen bij verschillende kredietverstrekkers kan enorm verschillen

Het bedrag dat u kunt lenen bij verschillende kredietverstrekkers kan enorm verschillen. Zo bieden sommige kredietverstrekkers u slechts een zakelijke lening van 10.000 euro aan, terwijl andere u een zakelijke lening van 50.000 euro of zelfs een grotere lening kunnen aanbieden.

2. Zakelijke leningen vergelijken: Aflossingsperiode

De volgende stap is het overwegen van de geschikte aflossingsperiode. Net als het bedrag is de aflossingsperiode voor iedere behoefte verschillend. Wanneer u bijvoorbeeld een zakelijke lening wilt voor een investering in onroerend goed dan is vaak een langere aflossingsperiode gewenst. Wanneer u een kastekort heeft omdat inkomsten langer op zich laten wachten, dan kan een zakelijke lening met een kortere looptijd beter zijn.

Bij sommige kredietverstrekkers, zoals bij ons bij CrediNord, kunt u de zakelijke lening ook vervroegd aflossen, geheel zonder extra kosten. Zo kunt u na een financiële meevaller de lening sneller terugbetalen en zo kosten besparen.

Bij de meeste zakelijke leningen vindt de aflossing maandelijks plaats. Hiernaast zijn er ook enkele kredietverstrekkers waarbij er een dagelijkse aflossing is vereist. Overweeg hierbij goed wat het beste bij uw bedrijf past.

Bij sommige kredietverstrekkers, zoals bij CrediNord, kunt u de zakelijke lening ook vervroegd aflossen, geheel zonder extra kosten

Houd er ook rekening mee dat een lening voor de lange termijn vaak hogere kosten heeft. Dit komt omdat de rente van de zakelijke lening wordt berekend over een periode. Hoe langer de periode, hoe hoger de kosten zijn. Hierdoor is het vaak voordelig om de looptijd van de zakelijke lening zo kort mogelijk te houden.

3. Zakelijke leningen vergelijken: Zekerheden

Verschillende kredietverstrekkers vereisen verschillende soorten zekerheden. Deze zekerheden worden vaak als onderpand gebruikt. Op deze zekerheden wordt aanspraak gemaakt, wanneer niet aan de aflossingsverplichtingen wordt voldaan.

Vaak vereisen geldverstrekkers een zekerheid in de vorm van een persoonlijke garantstelling van de ondernemer. Wanneer u een groot bedrag wilt lenen zijn soms meerdere personen nodig om garant te staan. Hiernaast vragen banken vaak voor een zekerheid in de vorm van onroerend goed. Bedenk dus goed welke zekerheden u kunt en wilt bieden.

Vaak vereisen geldverstrekkers een zekerheid in de vorm van een persoonlijke garantstelling van de ondernemer

4. Zakelijke leningen vergelijken: Rente

Rente is de vergoeding die u betaalt om geld te lenen van de kredietverstrekker. De rente van een bedrijfslening kan bij iedere kredietverstrekker anders zijn. Het is dus goed om altijd het rentepercentage van een zakelijke lening te vergelijken.

Veel kredietverstrekkers bepalen de rente aan de hand van het risicoprofiel van het bedrijf. Wanneer het ingeschatte risico van een onderneming erg hoog is, zal ook het rentepercentage van de zakelijke lening hoger zijn. Daartegenover kunnen bedrijven met een laag risicoprofiel vaak tegen een voordelige rente geld lenen. Wanneer een geldverstrekker een rente hanteert, moet u er rekening mee houden dat er vaak nog extra kosten in rekening worden gebracht.

Veel kredietverstrekkers bepalen de rente aan de hand van het risicoprofiel van het bedrijf

Naast een zakelijke lening met een traditioneel rentepercentage, zijn er tegenwoordig ook veel kredietverstrekkers die in plaats hiervan vaste maandelijkse kosten in rekening brengen. Op deze wordt u niet verrast door onverwachte extra kosten. Zo blijven de kosten overzichtelijk en eenvoudig te begrijpen.

5. Zakelijke leningen vergelijken: Kosten

Naast de rente van een zakelijke lening, is het ook belangrijk dat u de overige kosten van een zakelijke lening vergelijkt. Zo zijn er veelvoorkomende kosten zoals:

• Afsluitingskosten. Dit is een vergoeding die moet worden betaald voor het afsluiten van de lening. Deze afsluitingskosten worden vaak in rekening gebracht wanneer de zakelijke lening wordt uitbetaald.
• Administratiekosten. Deze kosten worden vaak maandelijks betaald voor de administratie van de factuur.
• Extra kosten voor vervroegd aflossen. Wanneer u de zakelijke lening snel wilt terugbetalen, dan worden er bij veel kredietverstrekkers extra kosten in rekening gebracht.

Soms rekenen kredietverstrekker een voordelig rentepercentage, om vervolgens extra kosten in rekening te brengen. Zo kan een zakelijke lening voordelig lijken, maar dit uiteindelijk niet zijn. Gelukkig zijn er ook kredietverstrekkers, zoals CrediNord, die geen extra kosten in rekening brengen. Zo betaal je een vast bedrag per maand en hierin zitten alle kosten verwerkt, zelfs als u vervroegd aflost.

Naast de rente van een zakelijke lening, is het ook belangrijk dat u de overige kosten van een zakelijke lening vergelijkt

Hiernaast is het een goed idee om te bekijken welke boetes er eventueel in kaart worden gebracht. Denk hierbij de kosten voor betalingsherinneringen en de extra kosten voor te late betalingen.

6. Zakelijke leningen vergelijken: Vereisten voor een lening

Iedere kredietverstrekker stelt andere eisen aan de bedrijven die een zakelijke lening aanvragen. Het is dan ook verstandig om te bekijken wat deze eisen zijn en wat u nodig heeft om een lening aan te vragen.

Iedere kredietverstrekker stelt andere eisen aan de bedrijven die een zakelijke lening aanvragen

Zo zijn er kredietverstrekkers die vereisen dat uw bedrijf een aantal jaar actief is of een minimaal omzet heeft van bijvoorbeeld 30.000 euro. Hiernaast heeft u tijdens het aanvragen van een zakelijke lening in sommige gevallen de jaarrekeningen van uw bedrijf nodig, terwijl u bij een andere kredietverstrekker juist uw transactiegeschiedenis van uw zakelijke lening nodig heeft.

Kortom, bekijk goed of u aan de eisen van de kredietverstrekker kunt voldoen.

7. Zakelijke leningen vergelijken: Service

Service is ontzettend belangrijk, zeker als u een zakelijke lening afsluit. Vergelijk dus de bereikbaarheid en openingstijden van de kredietverstrekkers. Hiernaast kunt u kijken hoe u het leenvoorstel kunt ondertekenen en hoe u de lening kunt beheren. Is er bijvoorbeeld een online omgeving via de website of een app beschikbaar? Of moet u bijvoorbeeld altijd fysiek naar een locatie van een bank om uw zaken te regelen?

8. Zakelijke leningen vergelijken: Reviews

Tot slot kan het een goed idee zijn om te kijken wat andere klanten over een kredietverstrekker zeggen. Zo komt u er gemakkelijk achter of de klanten tevreden zijn en op welke aspecten de kredietverstrekker wordt bekritiseerd.

Conclusie

U kunt zakelijke leningen vergelijken en zo komt u erachter wat de beste zakelijke lening is voor uw bedrijf. Hiernaast kunt ook de andere manieren om uw bedrijf te financieren overwegen. Wanneer u niet zeker weet wat de beste manier van zakelijke financiering is voor uw bedrijf, kunt u altijd overwegen om hiervoor een consultant in te huren.

Als u een zakelijke lening wilt afsluiten, kunt u gemakkelijk zelf de zakelijke leningen vergelijken. Zorg ervoor dat u hierbij de 8 factoren uit dit artikel overweegt. Zo weet u zeker dat de zakelijke lening goed bij uw bedrijf past.

Bij CrediNord kunt u een zakelijke lening aanvragen tot 100.000 euro. Deze kortlopende bedrijfslening heeft een aflossingsperiode van 6 tot 18 maanden. Hierbij vindt de aflossing plaats via een maandelijks bedrag. De rente en overige kosten zijn inbegrepen in dit bedrag. Hiernaast zijn er geen extra kosten, ook niet voor vervroegde terugbetaling. Zo helpen wij ondernemers!