Zakelijke lening voor startups – Waar moet u rekening mee houden?
Nieuwe bedrijven zijn vaak extra kwetsbaar voor cashflowproblemen. Dit komt doordat zij vaak afhankelijk zijn van de inkomsten die zij genereren op de korte termijn. Er is namelijk nog geen tijd geweest om een financiële buffer op te bouwen. Hierdoor kan een jong bedrijf, en dus ook een startup, al snel in de problemen komen als inkomsten langer op zich laten wachten dan verwacht. Gelukkig kan een zakelijke lening voor startups uitkomst bieden.
In dit artikel vertellen we meer over een zakelijke lening voor startups. Zo vertellen we wat een zakelijke lening voor startups is en aan welke eisen een startup moet voldoen om in aanmerking te komen voor een financiering. Ook bespreken we waarom het voor startups soms lastig kan zijn om een lening te krijgen.
Inhoudsopgave
Wat is een startup?
Veel mensen hebben wel eens van de term ‘startup’ gehoord. Maar toch is er soms verwarring over wat een startup precies is. Een startup is een jong bedrijf met een vernieuwend idee, dat gebruik maakt van nieuwe technologie en gericht is op snelle groei.
Een startup heeft vaak een schaalbaar businessmodel. Hierbij gebruiken veel mensen de termen ‘opschalen’ en ‘groeien’ door elkaar. Toch is er een wezenlijk verschil. Bij groeien gaat het simpelweg om meer verkopen van het product of de dienst die wordt aangeboden. Bij opschalen wordt ervoor gezorgd dat er minder tijds- en kapitaalinvesteringen nodig zijn om dezelfde – of het liefst meer – omzet te genereren.
Wanneer een bedrijf schaalbaar is, kan de omzet worden verhoogd, zonder dat de kosten hierbij net zo hard meestijgen. Vaak is er wel geld nodig, voordat een bedrijf kan opschalen. Een zakelijke lening voor startups kan hierbij helpen.
Hoe werkt een zakelijke lening voor startups?
Iedereen die een onderneming heeft, weet dat er vaak kapitaal nodig is om het bedrijf te ontwikkelen. Wanneer er niet voldoende geld aanwezig is in een bedrijf, kan dit fatale gevolgen hebben. Zonder kapitaal kan een bedrijf niet functioneren en groeien.
Zeker bij startups is de behoefte aan kapitaal vaak groot. Als de ondernemer zelf niet voldoende privé geld heeft om te investeren, is het wellicht mogelijk om een bedrijfslening aan te vragen. Een zakelijke lening voor startups kan helpen met het versterken van de kaspositie van een bedrijf.
Een zakelijke lening voor startups is dus een goede manier om over geld te beschikken. Met een zakelijke lening leent de startup geld van een kredietverstrekker. Dit geld wordt vervolgens binnen een bepaalde termijn terugbetaald. In ruil voor het geld wordt er rente betaald aan de kredietverstrekker. De rente voor een zakelijke lening voor startups, is vaak redelijk hoog, aangezien een startup vaak een hoger kredietrisico met zich meebrengt dan een gevestigd bedrijf.
Financiering voor startups vinden
Voor startups is het soms lastig om kredietverstrekkers te vinden die een zakelijke financiering willen verstrekken. Dit komt doordat de startup een jonge onderneming is. Hierdoor is er vaak nog geen stabiele cashflow en omzet. Omdat het bedrijf nog niet heeft bewezen dat het een stabiele omzet kan realiseren, is het kredietrisico voor de geldverstrekkers erg hoog. De mate waarin de startup de lening kan terugbetalen is namelijk lastig in te schatten. Dit verhoogt de onzekerheid voor de kredietverstrekker.
Dit kan voor veel ondernemers van startups een probleem zijn, omdat er juist vaak kapitaal nodig is om het bedrijf en de activiteiten van de grond te krijgen. Het is dus essentieel dat er voldoende kapitaal beschikbaar is.
Wanneer een startup-ondernemer een zakelijke lening wil aanvragen bij een traditionele bank, dan moet de onderneming vaak aan veel eisen voldoen. Zo zijn er hogen eisen aan het ondernemingsplan, het budget, de begroting en de kredietgeschiedenis. Al deze eisen leiden vaak tot afwijzingen of een flink duurdere lening.
Gelukkig zijn er tegenwoordig ook alternatieve kredietverstrekkers. Sommige van hen zijn wellicht bereid om kleinere zakelijke leningen aan startups te bieden. Wel kunt u ervan uitgaan dat de lening duurder zal zijn, in vergelijking met zakelijke leningen voor gevestigde bedrijven.
Houd rekening met de kosten
Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, moet u goed nadenken over de kosten van de lening. Zo moet u er zeker van zijn dat u de lening in de toekomst kunt terugbetalen. Maak dus realistische cashflowverwachtingen en houd er rekening mee dat het soms enige tijd kan duren voordat inkomsten worden ontvangen. De maandelijkse uitgaven voor een zakelijke lening voor startups bestaat uit de maandelijkse aflossing en de maandelijkse rente.
- Hoeveel geld een startup kan lenen hangt af van het bedrijf en de kredietverstrekkers. Vaak kunnen startups een kleiner bedrag lenen dan gevestigde bedrijven, omdat startups een hoger risico vormen. Desondanks kan een kleine zakelijke lening voldoende zijn om een startup op gang te helpen. Als er in een latere fase meer kapitaal nodig is, kan er altijd nog een extra zakelijke lening worden aangevraagd.
- Het rentepercentage voor een zakelijke lening voor startups wordt bepaald aan de hand van een risicobeoordeling. Bij deze risicobeoordeling wordt rekening gehouden met de situatie van de onderneming en de ondernemer. Startups hebben vaak nog geen jaarrekeningen die kunnen worden beoordeeld door de kredietverstrekkers. Dit zal waarschijnlijk de rente verhogen, omdat het risico voor de kredietverstrekker groter wordt. Bij het vergelijken van bedrijfsleningen van verschillende kredietverstrekkers is het belangrijk om de rentetarieven te vergelijken. Zo weet u zeker dat u de juiste lening vindt voor uw startup.
- Sommige kredietverstrekkers brengen naast de rente, ook nog andere kosten in rekening. Denk hierbij aan afsluitingskosten, administratiekosten en extra kosten voor vervroegd terugbetalen. Gelukkig hanteren lang niet alle kredietverstrekkers deze kosten.
Vereisten voor een zakelijke lening voor startups
Als u een zakelijke lening wilt afsluiten voor uw startup, moet u aan de eisen van de kredietverstrekker voldoen. De eisen die kredietverstrekkers aan bedrijven stellen verschillen en het is dus belangrijk om de eisen van verschillende kredietverstrekkers met elkaar te vergelijken. Veel kredietverstrekkers vereisen in ieder geval:
- Presentatie van een ondernemingsplan en realistische begroting
- Financiële documentatie van de onderneming
- Een duidelijk doel waarvoor de lening gebruikt gaat worden
Wanneer u een lening aanvraagt voor een startup, maken de kredietverstrekkers ook vaak een inschatting van uw vermogen om de lening af te lossen. Hierbij kijken zij vaak naar:
- De betalingsgeschiedenis van de ondernemer
- De achtergrond van eventuele mede-eigenaren van het bedrijf
- De kwaliteit van het ondernemingsplan
Over het algemeen geldt dat als u veel documentatie aanlevert over uw bedrijf, u de kans dat u een zakelijke lening met een gunstige rente kunt krijgen, vergroot. Daarnaast hoeft u achteraf geen extra informatie aan te leveren, als u direct de juiste informatie bij uw aanvraag voegt. Zo wordt uw aanvraag sneller verwerkt en weet u snel waar u aan toe bent.
Zekerheid voor een zakelijke lening voor startups
Veel kredietverstrekkers eisen een vorm van zekerheid wanneer zij een zakelijke lening aanbieden. Tegenwoordig zijn er verschillende vormen van zekerheid die kunnen worden gebruikt voor een zakelijke lening, afhankelijk van de kredietverstrekker en de onderneming.
Veel kredietverstrekkers eisen een persoonlijke garantstelling voor een zakelijk krediet. Dit betekent dat de ondernemer persoonlijk garant staat voor de lening. Wanneer een onderneming niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, wordt het de persoonlijke verantwoordelijkheid van de ondernemer om aan de betalingsverplichtingen te voldoen.
Een andere vorm van zekerheid is het inbrengen van onderpand in de vorm van vastgoed of andere vaste activa. Wanneer de onderneming niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, maakt de kredietverstrekker aanspraak op de vaste activa. Deze vorm van zekerheid komt vaak voor bij traditionele banken en is gebruikelijk bij grotere zakelijke leningen.
Voor een zakelijke lening voor startups wordt meestal gebruik gemaakt van een persoonlijke garantstelling. Zo wordt het risico van de kredietverstrekkers verlaagd waardoor er een financiering kan worden verstrekt aan de startup.
Let op: Zorg ervoor dat u, voordat u een lening aanvraagt, goed bedenkt of u aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen. Wanneer u niet aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen, bent u persoonlijke verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening. Dit kan een grote invloed hebben op uw persoonlijke financiële situatie!
Bedrijfsleningen voor alle soorten bedrijven
Als u op zoek bent naar een zakelijke lening, dan bent u bij CrediNord aan het juiste adres. Wij verstrekken zakelijke leningen aan verschillende soorten bedrijven. Wel dient een onderneming minimaal 12 maanden actief te zijn en een jaarlijkse omzet van minimaal 15.000 EUR te realiseren, voordat wij een financiering kunnen aanbieden. De enige zekerheid die wij vragen is een persoonlijke garantstelling van de ondernemer.
De kosten van een zakelijke lening worden berekend aan de hand van een risicobeoordeling van het bedrijf en de ondernemer. Vervolgens kan de ondernemer altijd kosten besparen door de lening geheel zonder kosten vervroegd af te lossen. Onze leningen hebben geen verborgen kosten en als u tijdens werktijd een lening aanvraagt, ontvangt u binnen één uur ons leenvoorstel in uw e-mail.
