Zakelijke lening voor een bv tot 100.000 euro

Veel ondernemers in Nederland kiezen bij het oprichten van een bedrijf voor de rechtsvorm: besloten vennootschap (bv). Als u een bv wilt oprichten is er geen startkapitaal vereist en als bestuurder bent u beperkt privé aansprakelijk. Hierdoor is de bv een geschikte optie voor veel ondernemers.

Wanneer een ondernemer zijn of haar bedrijf wil laten groeien, zijn hiervoor vaak investeringen nodig. Soms is er niet voldoende geld aanwezig in de onderneming om deze investeringen te financieren. Een zakelijke lening voor een bv is in dit geval vaak een goede optie. Wanneer u een zakelijke lening voor een bv wilt afsluiten, is het belangrijk dat u de verschillende zakelijke leningen vergelijkt. Zo weet u zeker dat u de meest geschikte zakelijke lening voor uw bedrijf vindt.

Voor bijna ieder bedrijf is het volkomen normaal dat er eerst kosten worden gemaakt, voordat deze investeringen zich terugbetalen. Niet voor niets is er het spreekwoord ‘de kost gaat voor de baat uit’. Toch zijn er veel ondernemers die een investering niet doen omdat er niet voldoende financiële middelen in het bedrijf aanwezig zijn. Dit is zonde want vaak kan dit probleem worden opgelost met een zakelijke lening voor een bv.

In dit artikel leest u alles wat u moet weten over een zakelijke lening voor een bv. U leest hoe u leningen kunt vergelijken en waar u op kunt letten. Zo vindt u de beste lening voor uw bv.

Zakelijke lening voor een bv – waar moet u op letten?

Wanneer u een zakelijke lening voor een bv wilt aanvragen bij een kredietverstrekker, dan maakt deze kredietverstrekker vaak een risicobeoordeling van uw bedrijf. Het risicoprofiel van ieder bedrijf is namelijk verschillend. Zo kan een bedrijf dat al 30 jaar actief is met een flinke winst en omzet wellicht meer geld lenen en tegen betere voorwaarden, in vergelijking tot een nieuw bedrijf dat net is opgericht. Tijdens de risicobeoordeling probeert de kredietverstrekker te bepalen hoe risicovol uw onderneming is. Op basis van het risicoprofiel wordt vervolgens bepaald hoeveel geld u kunt lenen en tegen welke prijs.

Bij de risicobeoordeling van een bedrijf wordt vaak naar verschillende factoren gekeken. Een aantal factoren die invloed kunnen hebben op de risicobeoordeling van een bedrijf zijn onder andere:

• De leeftijd van het bedrijf
• De jaarrekening van het bedrijf
• De kredietwaardigheid van het bedrijf en de borgsteller
• De zekerheid die het bedrijf kan bieden

Leeftijd

Vaak houdt de kredietverstrekker rekening met de leeftijd van het bedrijf. Hierbij worden oudere bedrijven soms als minder risicovol beoordeeld dan nieuwe bedrijven.

Jaarrekening

De jaarrekening bestaat altijd uit de balans, de winst- en verliesrekening en de toelichting hierop. Voor grotere bedrijven is het wettelijk verplicht om de jaarrekening te laten controleren door een accountant.

Kredietwaardigheid

Voordat u een zakelijke lening voor een bv aanvraagt, kan het een goed idee zijn om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te controleren. Dit kunt u doen door uw eigen kredietinformatie op te vragen en te downloaden. Op deze manier kunt u zien tot welke informatie de kredietverstrekkers toegang toe hebben. Zo kunt u gemakkelijk zien of de informatie juist en compleet is of moet worden aangevuld.

Zekerheid

In principe vereisen alle kredietverstrekkers van zakelijke leningen een vorm van zekerheid, ongeacht het bedrijf en het geleende bedrag. De meest voorkomende vorm van zekerheid is een persoonlijke garantstelling van de ondernemer. Dit betekent dat de ondernemer persoonlijk verantwoordelijk wordt voor het terugbetalen van de lening, als het bedrijf niet aan de terugbetalingsplicht voldoet.

Een andere vorm van zekerheid is onroerend goed of andere vaste activa. Dit houdt in dat wanneer het bedrijf niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, de kredietverstrekker aanspraak maakt op het onroerend goed van de ondernemer.

Onroerend goed als zekerheid is minder gebruikelijk dan een persoonlijke garantstelling. Hiernaast is het voor startende ondernemers vaak lastig om onroerend goed als zekerheid te gebruiken, omdat het bedrijf nog in de opstartfase zit. Hierdoor vereisen de meeste kredietverstrekkers een zekerheid in de vorm van persoonlijke garantstelling.

Zakelijke lening voor een bv zonder onderpand

Bij CrediNord kunt u een zakelijke lening voor een bv zonder onderpand aanvragen. Als zekerheid dient de ondernemer persoonlijk garant te staan. Verder moet het bedrijf en de borgsteller gevestigd zijn in Nederland. Ook moet het bedrijf minimaal een jaar actief zijn en moet er een jaarlijkse omzet van minimaal 30.000 euro worden gerealiseerd.

Bij CrediNord vraagt u gemakkelijk een zakelijke lening voor een bv zonder onderpand aan

Uw bedrijf hoeft niet winstgevend te zijn. Zo helpen wij ook bedrijven die onder aan de streep een verlies noteren. Zo kunnen wij een lening aanbieden aan verschillende bedrijven, van groot tot klein.

Andere financieringsmogelijkheden

Een ondernemer kan op verschillende manieren de financiering van een bedrijf inrichten. De bedrijfslening voor een bv is een populaire optie, maar soms is een ander alternatief meer geschikt voor uw situatie. De meest voorkomende manieren om een bedrijf te financieren zijn:

1. Bankfinanciering

Wanneer ondernemers financiering nodig hebben, dan denken veel ondernemers aan een lening bij een bank. Soms is een bankfinanciering een geschikte oplossing, maar u moet er rekening mee houden dat het aanvragen van een bankfinanciering vaak complex is en lang duurt. Ook is het voor kleinere bedrijven vaak lastig om een zakelijke lening voor een bv bij een bank af te sluiten.

2. Doorlopend zakelijk krediet

Een doorlopend zakelijk krediet is een van de populairste financieringsopties voor ondernemers. Ondernemers hebben met een doorlopend zakelijk krediet snel toegang hebben tot extra kapitaal.

Bij een doorlopend zakelijk krediet stelt de kredietverstrekker een kredietlimiet vast. Vervolgens kan de ondernemer zelf kapitaal opnemen van dit krediet, tot de kredietlimiet is bereikt. Hierdoor kan een bedrijf flexibel geld lenen en weer aflossen. Dit maakt een doorlopend zakelijk krediet een geschikte financiering voor ondernemers die voor een langere periode soms extra kapitaal nodig hebben.

Een doorlopend zakelijk krediet is een van de populairste financieringsopties voor ondernemers

3. Business angel

Business angels zijn vermogende personen, meestal oud-ondernemers, die investeren in een bedrijf. Business angels investeren in bedrijven die in de groeifase zitten en zij investeren om rendement te behalen en om startende ondernemers te helpen.

Een business angel koopt een deel van de aandelen van een bedrijf en hierdoor wordt de business angel mede-eigenaar. Omdat de business angel mede-eigenaar wordt, is de business angel gebaat bij het succes van het bedrijf. Hierdoor helpt de business angel de ondernemer door toegang te geven tot zijn of haar netwerk. Een nadeel van een financiering via business angels is dat het lastig is om een business angel te overtuigen om te investeren in een bedrijf.

4. Venture capital fonds

Een venture capital fonds is een investeringsfonds gericht op investeringen in snelgroeiende bedrijven. Een venture capital fonds koopt aandelen in een bedrijf en het fonds wordt dan mede-eigenaar van het bedrijf. Deze fondsen investeren grotere bedragen dan business angels.

Het venture capital fonds wil winst maken op het geïnvesteerde vermogen. Deze winst realiseren ze door de aandelen in een bedrijf na 3 tot 7 jaar weer te verkopen. Met kapitaal van een venture capital fonds zijn bedrijven in staat om snel een grote groei te realiseren. Daarentegen is het een flinke uitdaging om een venture capital fonds te overtuigen om in een bedrijf te investeren.

5. Crowdfunding

Crowdfunding is een Engelse term en hiermee wordt bedoeld dat iets wordt gefinancierd (funding) door de massa (crowd). Met crowdfunding kunnen verschillende kleinere partijen en individuen samen een onderneming of project financieren. Zo hoeft dus niet één financier het gehele bedrag te financieren, maar financieren meerdere partijen een klein bedrag.

6. Familie en bekenden

Als u financiering nodig hebt voor uw onderneming, kunt u misschien wel aankloppen bij familie of bekenden. Uw bedrijf financieren via familie en bekenden is een veel gebruikte vorm van financiering. Toch brengt deze manier van financieren soms grote risico’s met zich mee. Zorg ervoor dat u deze risico’s kent, voordat u hieraan begint.

7. Direct lending

Niet alleen banken bieden zakelijke leningen aan. Zo zijn er verschillende andere partijen die ook zakelijke leningen aanbieden aan bedrijven. Voor een zakelijke lening voor een bv is wel vaak een persoonlijke borgsteller vereist. Wanneer een onderneming minimaal 12 maanden actief is, komt de onderneming in aanmerking voor een zakelijke lening voor een bv van CrediNord.

8. Gestapelde financiering

U hoeft voor uw bedrijf niet te kiezen voor slechts één vorm van financiering. Zo kunt u verschillende vormen van financiering tegelijkertijd gebruiken. Dit heet een gestapelde financiering. Let er wel op dat de financiering niet te ingewikkeld wordt en dat u met alle partijen duidelijke afspraken maakt.

Tip: Hier vindt u meer informatie over de 7 beste manieren om uw bedrijf te financieren.

Zakelijke lening voor een bv – gemakkelijk en snel

Tegenwoordig is het voor ondernemers mogelijk om snel online geld te lenen. Bij kredietverstrekkers, zoals CrediNord, regelen ondernemers gemakkelijk een financiering. Het aanvraagproces bij deze kredietverstrekkers is snel en hierdoor hebben ondernemers snel beschikking over extra kapitaal. Dit is in tegenstelling tot leningen van traditionele banken. Voor deze bankleningen is vaak onderpand vereist, waardoor het leenproces dagen, weken of zelfs maanden kan duren.

De voordelen van een lening van een online kredietverstrekker zijn:

1. U krijgt snel een zakelijke lening voor een bv. Het aanvragen is binnen een minuut geregeld en vervolgens ontvangt u het leenvoorstel binnen een uur in uw e-mail. Nadat u de offerte heeft geaccepteerd, wordt het geld uiterlijk de volgende werkdag naar u overgemaakt.
2. Er is geen onderpand vereist.
3. U kunt een zakelijke lening voor een bv volledig online regelen.

Doordat traditionele banken vaak vaste activa als onderpand vereisen voor een zakelijke lening voor een bv, is het voor kleine en nieuwe bedrijven meestal niet mogelijk om een banklening te krijgen. Voor deze bedrijven is een zakelijke lening voor een bv van een online kredietverstrekker extra interessant.

Online redietverstrekkers nemen doorgaans een hoger risico bij het financieren van een zakelijke lening voor een bv. Dit betekent natuurlijk niet dat er roekeloos geld wordt uitgeleend aan iedereen die daar om vraagt – de risico’s worden per bedrijf nauwkeurig beoordeeld door professionals. Wanneer echter een zakelijke lening voor een bv wordt verstrekt zonder onderpand, is het risico voor de kredietverstrekker hoger. Hierdoor liggen de rentepercentages op deze leningen vaak hoger dan bij bankleningen.

• Tip: Alles over de kosten van een zakelijke lening voor een bv leest u hier.

Dankzij online kredietverstrekkers is het mogelijk voor kleine bedrijven om een zakelijke lening voor een bv te krijgen. Ook bedrijven zonder waardevolle bezittingen die als onderpand kunnen worden gebruikt, kunnen een zakelijke lening voor een bv krijgen. Hiernaast wordt het geld erg snel uitbetaald en is een offerte razendsnel aangevraagd. Tot slot hebben zakelijke leningen van online kredietverstrekkers vaak een korte looptijd. Hierdoor kan de lening snel worden terugbetaald om extra rentekosten te besparen.

Dankzij online kredietverstrekkers is het ook voor kleine en nieuwe bedrijven mogelijk om een zakelijke lening voor een bv te krijgen

Bent u benieuwd tegen welke voorwaarden u een zakelijke lening voor een bv kunt krijgen? Vraag dan een offerte aan.