Zakelijke lening of persoonlijke lening?

Als een bedrijf een financiering nodig heeft, is een zakelijke lening of een zakelijk krediet vaak een geschikte optie. Echter lang niet alle bedrijven komen in aanmerking voor een zakelijke lening. Zeker voor kleine of nieuwe bedrijven kan het een uitdaging zijn om een financiering te vinden. Een zakelijke lening wordt namelijk vaak gebruikt voor het financieren van de groei van een onderneming of het opvangen van een dipje in de cashflow.

Als een beginnend ondernemer geld nodig heeft om een onderneming te starten, dan is het vaak lastig om een zakelijke lening te krijgen. Een ondernemer in deze situatie kan overwegen of een zakelijke lening of persoonlijke lening het meest geschikt is.

In sommige gevallen is een persoonlijke lening het meest geschikt. In dit artikel leggen wij uit wat de voor- en nadelen zijn van een persoonlijke lening. Ook leggen we uit wat de verschillende soorten leningen zijn. Zo weet u of een zakelijke lening of persoonlijke lening het meest geschikt is voor uw situatie.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een lening voor particulieren. Deze lening kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor het verbouwen van een woning of het kopen van een auto. Hiernaast kan de lening ook voor andere doeleinden worden gebruikt. Sommige kredietverstrekkers stellen eisen aan de doeleinden waarvoor een lening mag worden gebruikt. Zo kan een lening soms bijvoorbeeld niet gebruik worden voor de aankoop van een huis.

Hoeveel u kunt lenen met een persoonlijke lening varieert en hangt af van uw situatie en van de kredietverstrekker. In het algemeen kunt u vaak maximaal € 75.000 lenen met één persoonlijke lening. De looptijd varieert vaak van 6 maanden tot 15 jaar. De rente die u betaalt voor een persoonlijke lening wordt vaak per situatie vastgesteld.

Als u een bedrijf wilt starten, maar hier niet voldoende kapitaal voor hebt, kunt u overwegen om een lening af te sluiten. In theorie kunt u een persoonlijke lening gebruiken in bepaalde situaties. Zo zou u het geld van de lening kunnen gebruiken voor uw persoonlijke behoeften, terwijl u tegelijkertijd ook geld investeert in uw bedrijf. Op deze manier kunt u beschikking krijgen over voldoende kapitaal om de bedrijfsactiviteiten in gang te zetten en zo de basis te leggen voor een succesvol bedrijf.

Persoonlijke lening vereist vaak een vast dienstverband

Voor het afsluiten van een persoonlijke lening is, in tegenstelling tot het afsluiten van een zakelijke lening, vaak geen zekerheid vereist. Hierdoor is het belangrijk dat de persoon die de lening aanvraagt een stabiele financiële situatie heeft met een goede kredietwaardigheid.

Hierdoor vereisen veel kredietverstrekkers van persoonlijke leningen dat de persoon die de lening aanvraagt een vaste baan heeft. Wanneer er een vast dienstverband is, wordt het risico voor de kredietverstrekker beperkt. Dit komt omdat het salaris kan worden gebruikt om de lening terug te betalen.

Hierdoor is een persoonlijke lening geschikt voor werknemers met een vast dienstverband, die hiernaast een eigen onderneming willen starten. Zo kan het geld worden gebruikt voor een investering in zakelijke activiteiten.

Wanneer u geen vaste baan heeft, is het vaak moeilijker om een persoonlijke lening te krijgen. Hiernaast kan een lening dan extra risicovol zijn voor uw persoonlijke financiële situatie. Zelfs wanneer u het geld kunt investeren in het opstarten van uw eigen onderneming, kan het enige tijd duren voordat er omzet wordt gerealiseerd. Hierdoor kunt u in de problemen komen met het betalen van de aflossingen.

Voor- en nadelen van een persoonlijke lening

Als u overweegt om een zakelijke lening of persoonlijke lening af te sluiten, kunt u de voor- en nadelen van een persoonlijke lening overwegen.

• Een voordeel van een persoonlijke lening is dat u kapitaal kunt krijgen, ook wanneer u (nog) geen actief bedrijf heeft. Dit kapitaal kunt u vervolgens investeren in activiteiten rondom het opstarten van een bedrijf. Op deze manier kunt u investeren en zo de kans op succes vergroten. Hiernaast hebben deze leningen vaak een langere looptijd dan zakelijke leningen. Dit kost vaak uiteindelijk meer geld, maar het kan de aflossingsdruk op de korte termijn verlagen.
• Het nadeel van een persoonlijke lening is dat het lastig kan zijn om een lening af te sluiten. Vaak kunnen alleen personen in vast dienstverband een lening afsluiten en hierbij kunnen alleen beginnende ondernemers een persoonlijke lening gebruiken. Hiernaast is het maximale leenbedrag ook zeer beperkt tot € 75.000. Wellicht is dit niet genoeg om de benodigde investeringen te financieren. Tot slot is een zeer goede kredietwaardigheid vereist, wat het krijgen van een lening soms lastig maakt.

 Zakelijke lening – meer geld tegen betere voorwaarden

De meest gebruikte vorm van bedrijfsfinanciering is een zakelijke lening. Deze vorm van financiering is erg geschikt voor ondernemers die al een actief bedrijf hebben. Deze lening werkt vergelijkbaar met een persoonlijke lening. Zo ontvangt u in één keer een bedrag van de kredietverstrekker. Dit betaalt u vervolgens in termijnen terug. Voor zakelijke leningen wordt de rentevoet vaak bepaald aan de hand van het risicoprofiel van de onderneming. In verschillende opzichten lijken de zakelijke lening en persoonlijke lening dus op elkaar.

Toch zijn er ook enkele verschillen. Zo kan met een zakelijke lening vaak een groter bedrag worden geleend dan met een persoonlijke lening. Het is niet ongebruikelijk dat zakelijke leningen tot in de miljoenen euro’s kunnen lopen. Daarnaast is de looptijd van een zakelijke lening zelden langer dan 5 jaar. Hierdoor wordt de lening sneller terugbetaald en zijn de maandlasten hoger. Door de kortere looptijd kan alsnog wel vaak geld worden bespaard.

Een ander verschil is dat de kredietverstrekker van een zakelijke lening altijd een vorm van zekerheid vereist. De meest voorkomende vorm van zekerheid is hierbij een persoonlijke borgstelling. Dit houdt in dat, wanneer het bedrijf niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, de ondernemer zelf persoonlijk verantwoordelijk wordt voor de terugbetaling van de lening.

Lastig voor startende ondernemers

Het bedrag van een zakelijke lening kan flink oplopen. Hierdoor willen de kredietverstrekkers ervoor zorgen dat het bedrijf de mogelijkheid heeft om de schuld volgens de overeenkomst terug te betalen. Daarom maken alle kredietverstrekkers een risicobeoordeling van ieder bedrijf dat een lening aanvraagt. Hierbij kijken ze onder andere naar de kredietgeschiedenis en historische omzet. Op basis hiervan wordt een risicobeoordeling gemaakt, waar vervolgens de kredietbeslissing op wordt gebaseerd.

Veel kredietverstrekkers hanteren hierbij bepaalde vereisten. Zo moeten bedrijven bijvoorbeeld 6 of 12 maanden actief zijn. Hiernaast wordt soms een minimale jaarlijkse omzet vereist van bijvoorbeeld € 30.000 of € 50.000. Hierdoor is een zakelijke lening vooral geschikt voor bestaande ondernemers en minder voor startende ondernemers.

Voor- en nadelen van een zakelijke lening

• Het voordeel van een zakelijke lening is dat u een groter bedrag kunt lenen. Ook is een zakelijke lening erg geschikt voor gevestigde ondernemers met een actief bedrijf. Het geld dat u leent, kunt u gebruiken voor de ontwikkeling van uw bedrijf. Door de sterke concurrentie tussen kredietverstrekkers kunt u vaak ook een lening krijgen met een gunstig rentetarief.
• Het nadeel van een zakelijke lening is dat deze alleen beschikbaar is voor gevestigde bedrijven. Wanneer u geld wilt gebruiken om een onderneming te starten, is het dus vaak niet mogelijk om een zakelijke lening af te sluiten.

Alternatieve financieringsvormen

Als een zakelijke lening of persoonlijke lening niet goed bij uw situatie past, kunt u ook andere mogelijkheden voor financiering overwegen. Hierbij kunt u denken aan:

• Durfkapitaal: Hierbij investeren externe investeerders in uw bedrijf. In ruil hiervoor ontvangen zij een belang in aandelen en hierdoor worden zij mede-eigenaar van uw onderneming.
• Crowdfunding: Dit is een vorm van financiering waarbij andere particulieren hun vermogen investeren in uw bedrijf.
• Gestapelde financiering: Voor uw bedrijf hoeft u niet voor slechts één vorm van financiering te kiezen. Zo kunt u verschillende vormen van financiering tegelijkertijd gebruiken. Dit heet een gestapelde financiering.

Zakelijke lening tot € 100.000 van CrediNord

Als u een zakelijke lening of persoonlijke lening nodig heeft, kunt u bij verschillende kredietverstrekkers terecht. Als u ervoor kiest om een zakelijke lening af te sluiten, kunt u terecht bij CrediNord. Wij helpen bedrijven die minimaal 12 maanden actief zijn met een zakelijke lening. Hierbij dient er een minimale jaarlijkse omzet van € 30.000 te worden gerealiseerd.

Als u aan deze eisen voldoet, kunt u een lening aanvragen tot € 100.000. Wanneer u een lening aanvraagt ontvangt u binnen één uur een op-maat-gemaakte aanbieding in uw e-mail. Het aanvragen van een offerte is natuurlijk helemaal gratis en geheel vrijblijvend.

De kosten van een zakelijke lening zijn afhankelijk van het risicoprofiel van uw bedrijf. De kosten bestaan uit een vast maandelijks bedrag, waardoor de kosten erg overzichtelijk zijn. Hierdoor is de lening gemakkelijk te begrijpen.

Benieuwd tegen welke voorwaarden u kunt lenen? Vraag dan hier een offerte aan.