Zakelijke lening met onderpand – Financieringsgids

Een zakelijke lening met onderpand is een veelgebruikte bedrijfsfinanciering. Als een bedrijf voldoende onderpand kan inbrengen, is dit een goedkope financieringsvorm.

Dit is deel 1 van de financieringsgids. In de financieringsgids voor ondernemers behandelen wij 11 populaire bedrijfsfinancieringen. In dit deel leest u alles over een zakelijke lening met onderpand.

In het kort

Een zakelijke lening met onderpand is de meest traditionele vorm van bedrijfsfinanciering. Deze financieringsvorm is geschikt voor een langdurige en grote financieringsbehoefte van een bedrijf.

Bij een zakelijke lening leent een kredietverstrekker geld uit aan een bedrijf. Vervolgens betaalt het bedrijf de lening terug met rente. Bij een zakelijke lening met onderpand gebruikt het bedrijf vastgoed of andere vaste activa als onderpand voor de lening. Wanneer de onderneming niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, maakt de kredietverstrekker aanspraak op het onderpand.

Zakelijke leningen met onderpand worden verstrekt door traditionele banken. Hierdoor hebben ondernemers bijna altijd onderpand nodig voor een bedrijfsfinanciering van een traditionele bank. Als een onderneming voldoende onderpand inbrengt, krijgt de onderneming een relatief goedkope zakelijke lening.

Wat is een zakelijke lening met onderpand?

Een zakelijke lening met onderpand is een lening waarbij een ondernemer geld leent van een kredietverstrekker, meestal een traditionele bank. Vervolgens betaalt de ondernemer het geleende bedrag met rente terug aan de kredietverstrekker volgens een aflossingsplan.

De ondernemer brengt vaste activa in als onderpand voor de lening. Dit onderpand is vastgoed of andere vaste activa zoals voertuigen of machines. De kredietverstrekker probeert vervolgens de waarde van het onderpand in te schatten aan de hand van een taxatie en relevante documenten. Hierdoor duurt het leenproces van een lening met onderpand lang. De bank verstrekt een lening tegen ongeveer 65-80 procent van de waarde van het onderpand.

Als een onderneming niet aan de betalingsverplichtingen voldoet, maakt de bank aanspraak op het onderpand. De kredietverstrekker wordt dan eigenaar van het onderpand. Het inbrengen van vaste activa als onderpand verlaagt het risico van de bank aanzienlijk. Hierdoor krijgen ondernemers een zakelijke lening met een lage rente. Een zakelijke lening met onderpand is een van de goedkoopste vormen van zakelijke financiering.

De keerzijde van een goedkope lening is echter het risico dat het bedrijf het eigendom van het onderpand verliest. Als u een lening met onderpand wilt afsluiten, houd hier dan rekening mee. Bedenk welke vaste activa u als onderpand wilt gebruiken. Maak hiernaast ook realistische cashflowverwachtingen. Hierdoor weet u zeker dat u in staat bent de lening terug te betalen. Zo voorkomt u dat u het onderpand verliest.

Voor wie is een zakelijke lening met onderpand geschikt?

Een zakelijke lening met onderpand is een populaire optie voor bedrijven die een financiering nodig hebben voor de lange termijn. Hiernaast moet het bedrijf voldoende vaste activa als onderpand inbrengen. Een zakelijke lening met onderpand is geschikt voor gevestigde bedrijven met een flinke omzet.

Wanneer een ondernemer een grote financiering nodig heeft voor de lange termijn, dan is het extra belangrijk dat de kosten van de financiering zo voordelig mogelijk zijn. Voor deze financieringsbehoefte is een zakelijke lening met onderpand geschikt, mits de onderneming voldoende onderpand kan inbrengen.

Het afsluiten van een zakelijke lening met onderpand is een tijdrovend proces. Het leenproces duurt lang omdat de kredietverstrekker de waarde van het onderpand moet bepalen. Hiernaast hanteren de traditionele banken ouderwetse processen waardoor het leenproces veel tijd kost. Hierdoor is een zakelijke lening met onderpand niet geschikt voor bedrijven die met spoed extra kapitaal nodig hebben.

Waar vraag ik een zakelijke lening met onderpand aan?

Zakelijke leningen met onderpand worden aangeboden door traditionele banken en enkele andere kredietverstrekkers. Het loont om verschillende zakelijke leningen met elkaar te vergelijken, voordat u een zakelijke lening aanvraagt bij uw bank.

Wanneer u een lening met onderpand aanvraagt, houd er dan rekening mee dat banken veel documentatie nodig hebben. Zorg ervoor dat u de jaarrekening van uw bedrijf, begrotingen, cashflowverwachtingen en documentatie over het onderpand gereed heeft. Door de documenten gereed te hebben, versnelt u het leenproces.

Waar moet ik op letten bij een zakelijke lening met onderpand?

Als u een zakelijke lening met onderpand aanvraagt, is het belangrijk dat u voorbereid bent. Dit betekent dat u alle benodigde documenten gereed heeft, zodat het leenproces wordt versneld. Op de website van de kredietverstrekker leest u welke documenten u nodig heeft.

Bij een zakelijke lening met onderpand loopt u het risico dat u niet aan de betalingsverplichtingen kunt voldoen. Dit kan ertoe leiden dat u het eigendom van het onderpand verliest. Door realistische cashflowverwachtingen te maken, kunt u inschatten of u in staat bent om de lening terug te betalen. Zo voorkomt u dat u het onderpand verliest.

Voor- en nadelen

De voor- en nadelen van een zakelijke lening met onderpand zetten we hier voor u op een rij.

Voordelen	Nadelen
Goedkope financiering	Traag leenproces
Geschikt voor grote projecten	Risico op verliezen van onderpand
Mogelijk een lange looptijd	Niet geschikt voor kleine of startende bedrijven
Duidelijk aflossingsplan

Conclusie

Een zakelijke lening met onderpand is geschikt voor gevestigde bedrijven die voldoende onderpand kunnen inbrengen voor de lening. Deze bedrijven kunnen zo een betaalbare bedrijfsfinanciering krijgen. Hierdoor is een zakelijke lening met onderpand niet geschikt voor kleine of nieuwe bedrijven.

Financieringsgids

Om ondernemers te helpen hebben wij de 11 populairste bedrijfsfinancieringen op een rij gezet. Hierbij gaan we dieper in op de meest voorkomende bedrijfsfinancieringen. We behandelen de verschillende financieringsmogelijkheden één voor één zodat duidelijk wordt hoe ze werken, voor wie ze het meest geschikt zijn en wat de voor- en nadelen zijn.

Dit was deel 1 van de financieringsgids: een zakelijke lening met onderpand.

Hier leest u deel 2 van de financieringsgids: een zakelijke lening zonder onderpand.