Zakelijk krediet of zakelijke lening?

Wanneer u een zakelijke financiering nodig heeft, kunt u denken aan een zakelijk krediet of een zakelijke lening. Maar wat is het meest geschikt voor uw bedrijf?

Beide zorgen ervoor dat een onderneming geld ter beschikking krijgt om bedrijfsactiviteiten uit te voeren. Toch verschillen deze vormen van financiering van elkaar. Zo is de structuur en de rol van de financiering in beide gevallen anders. Een zakelijk krediet en een zakelijke lening hebben dan ook verschillende voor- en nadelen.

Er is geen duidelijk antwoord op de vraag welke financiering het meest geschikt is voor uw bedrijf. Wanneer u de verschillen en overeenkomsten tussen de vormen van financiering begrijpt, kunt u de beste keuze maken voor uw onderneming. Alles wat u hierover moet weten leest u hier.

Zakelijk krediet of zakelijke lening

Een zakelijke lening is een vorm van financiering waarbij de ondernemer een bedrag op de rekening ontvangt. Vaak wordt de zakelijke lening gebruikt voor het financieren van een project, een grote investering of andere eenmalige uitgave.

Een zakelijk krediet biedt daarentegen meer flexibiliteit. Zeker wanneer er meerdere kleine en onverwachte uitgaven zijn, kan een zakelijk krediet geschikt zijn. Er zijn meer verschillen tussen een zakelijk krediet en een zakelijke lening.

• Vaak kan er meer geld worden geleend met een zakelijke lening dan met een zakelijk krediet.
• De aflossing van een zakelijke lening verloopt via een vast plan, waarbij meestal iedere maand een aflossing wordt gedaan. De aflossing van een zakelijk krediet is flexibeler.
• Bij een zakelijke lening wordt het leenbedrag in één keer uitbetaald. Bij een zakelijk krediet wordt er een geldbedrag klaargezet voor de ondernemer. Wanneer de ondernemer het geld nodig heeft, kan de ondernemer geld opnemen.
• Vaak worden zakelijke leningen gebruikt voor een specifiek doel. Een zakelijk krediet wordt vaker gebruikt voor verschillende (onverwachte) behoeften en uitgaven.

Wat is een zakelijk krediet?

Met een zakelijk krediet kunt u geld lenen tot een maximaal bedrag, oftewel een kredietlimiet. Zo werkt een zakelijk krediet hetzelfde als een creditcard. Wanneer u een zakelijk krediet aanvraagt, dan stelt de kredietverstrekker een limiet vast. Vervolgens kunt u geld opnemen tot u de kredietlimiet heeft bereikt. U betaalt dan alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk heeft opgenomen.

Met een zakelijk krediet kunt u dus geld opnemen wanneer u dat nodig heeft. Vervolgens kunt u het geleende bedrag weer aflossen. Dit zorgt er vaak voor dat er weer meer ruimte beschikbaar komt om geld te lenen in de toekomst. Zo kunt u doorlopend gebruik maken van het zakelijk krediet, zonder dat u iedere keer opnieuw een aanvraag hoeft in te dienen.

Vaak wordt een zakelijk krediet gebruikt om doorlopende kosten te betalen zoals salarissen, het inkopen van voorraad of andere onverwachte kosten. Hiernaast kan een zakelijk krediet een goed hulpmiddel zijn voor noodgevallen. Doordat u enkel rente betaalt over het bedrag dat u leent, kunt u een zakelijk krediet achter de hand houden zodat u hier aanspraak op kunt maken als u dit nodig heeft.

Wat is een zakelijke lening?

Bij een zakelijke lening wordt één bedrag aangeboden door de kredietverstrekker. Dit bedrag wordt in één keer uitbetaald en wordt vervolgens over een vastgestelde aflossingsperiode terugbetaald, vaak in de vorm van een maandelijkse aflossing. Zo krijgt u dus het geld op uw rekening en betaalt u terug volgens een vastgesteld aflossingsplan. Wanneer u vervolgens meer geld nodig heeft, dient u opnieuw een lening aan te vragen.

Een zakelijke lening kan een korte of lange aflossingsperiode hebben. Zo kan een zakelijke lening met een korte aflossingsperiode van 6 tot 18 maanden worden gebruikt voor het opvangen van een dipje in de cashflow of voor een andere financieringsbehoefte op de korte termijn.

Een zakelijke lening met een lange aflossingsperiode van 2 tot 5 jaar kan meer geschikt zijn voor grote projecten. Denk hierbij aan het investeren in een nieuwe bedrijfsruimte of het investeren in een uitbreiding van het assortiment.

Zakelijk krediet of zakelijke lening: wat zijn de verschillen?

Zowel met een zakelijk krediet als een zakelijke lening kan een ondernemer geld lenen van een kredietverstrekker. Beide kunnen dan ook worden gebruikt om de cashflow van een bedrijf te stimuleren. Toch zijn er een aantal belangrijke verschillen tussen beide vormen van financieren.

• Aflossingsplan: Bij een zakelijke lening is er sprake van een vast aflossingsplan en vaak begint de terugbetaling direct. Voor een zakelijk krediet geldt dat de aflossing pas begint nadat u het geld heeft opgenomen.
• Vereisten: Er zijn vaak geen strenge vereisten als u aanspraak wilt maken op een klein zakelijk krediet. Voor een groot zakelijk krediet of een grote zakelijke lening zijn er vaak meer vereisten waaraan u moet voldoen, voordat u de financiering krijgt.
• Grootte van het bedrag: Over het algemeen kunt u meer geld lenen met een zakelijke lening dan met een zakelijk krediet. Het bedrag dat u daadwerkelijk kunt lenen verschilt erg per kredietverstrekker.
• Flexibiliteit: Een zakelijk krediet is een erg flexibele vorm van financiering. Zo kunt u geld opnemen wanneer u wilt en hoeveel u wilt (tot aan uw limiet). Een zakelijke lening heeft een vastgesteld bedrag en is hierdoor uitermate geschikt voor het financieren van een project of een ander vastgesteld doel.
• Extra kapitaal nodig: Als uw zakelijke lening niet genoeg is en u heeft meer geld nodig, dient u opnieuw een zakelijke lening aan te vragen. Bij een zakelijk krediet kunt u zelf geld opnemen tot aan uw kredietlimiet. Zo hoeft u dus geen extra aanvraag in te dienen.

Wat past het beste bij uw bedrijf?

Wanneer u kiest tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet moet u een paar dingen overwegen. Bedenk hoeveel geld u nodig heeft, welke flexibiliteit u wenst en voor welk doel u het geld wilt gebruiken.

Een kleine zakelijke lening is geschikt wanneer u kleine eenmalige betalingen wilt doen. Denk hierbij aan het inkopen van voorraad, het aanschaffen van nieuwe apparatuur of het aannemen van nieuw personeel.

Ook wanneer u graag een duidelijk beeld heeft van het aflossingsplan en de kosten die u maakt, is een zakelijke lening geschikt. Dit kan u helpen met het plannen van de cashflow en zo kunt u cashflowproblemen voorkomen.

Heeft u daarentegen extra geld nodig voor onverwachte uitgaven en wilt u graag een geldbedrag voor noodgevallen ter beschikking hebben, dan kan een zakelijk krediet meer geschikt zijn. Zo betaalt u niets, zolang u het geld niet gebruikt.

Een zakelijk krediet van CrediNord

Een zakelijk krediet van CrediNord is een goede optie voor ondernemers. Zo kunt u gemakkelijk en snel een zakelijk krediet van € 1.000 tot € 100.000 aanvragen. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Hierdoor is het zakelijk krediet voor bedrijven van CrediNord een populaire financieringsvorm voor ondernemers.

Flexibele aflossing

Wanneer u een zakelijk krediet afsluit bij CrediNord kunt u flexibel aflossen. Wanneer u vervroegd aflost, kunt u kosten besparen. U betaalt enkel over de maanden waarin u geld heeft opgenomen.

Snel en gemakkelijk aangevraagd

Het aanvragen van een zakelijk krediet gaat snel en gemakkelijk via onze website. Het aanvragen duurt slechts één minuut en binnen één uur ontvangt u een gratis en vrijblijvende offerte in uw e-mail. Wanneer u vervolgens het kredietvoorstel accepteert, staat het geld uiterlijk de volgende werkdag voor u klaar. Zo heeft u snel een zaklijk krediet voor uw bedrijf.