Vereisten voor een zakelijke lening (en hoe u eraan voldoet)
Bent u een ondernemer en wilt u een zakelijke lening afsluiten voor uw bedrijf? Dan zijn er altijd een aantal vereisten waaraan u en uw bedrijf moeten voldoen. Dit is ook logisch, aangezien kredietverstrekkers hun geld niet zomaar aan iedereen willen uitlenen. Door een aantal eisen te stellen aan de ondernemer en het bedrijf, verkleinen de kredietverstrekkers hun risico. Dankzij de vereisten verwachten zij dat de klanten de lening volgens de overeenkomst kunnen terugbetalen.
De vereisten voor een zakelijke lening variëren per situatie. Zo stellen verschillende kredietverstrekkers ook verschillende eisen. Hiernaast worden de vereisten beïnvloed door factoren zoals de grootte van de lening, het doel van de lening en de looptijd van de lening. Over het algemeen geldt dat als het bedrag van de lening toeneemt, er ook meer eisen worden gesteld.
In dit artikel gaan we dieper in op de vereisten voor een zakelijke lening. Ook benoemen wij wat u kunt doen om ervoor te zorgen dat u aan de vereisten voor een zakelijke lening voldoet.
Inhoudsopgave
5 veelvoorkomende vereisten voor een zakelijke lening
De vereisten voor een zakelijke lening variëren per kredietverstrekker. Toch zijn er een aantal vereisten die veel kredietverstrekkers stellen. Hieronder benoemen we 5 vereisten die vaak voorkomen. Ook geven we aan over hoe u hieraan kunt voldoen.
1. Onderneming geregistreerd in Nederland
Voor veel kredietverstrekkers, is het belangrijk dat uw onderneming is ingeschreven in Nederland bij de Kamer van Koophandel. Hierdoor heeft u een KVK-nummer en bent u belastingplichtig in Nederland.
De sector waarin u actief bent maakt voor veel geldverstrekkers vaak niet uit. Veel kredietverstrekkers hebben klanten die werkzaam zijn in verschillende sectoren. Daarentegen geven sommige kredietverstrekkers enkel financieringen aan bedrijven met een bepaalde rechtsvorm. Hierdoor kunnen bijvoorbeeld eenmanszaken soms geen lening krijgen bij een bepaalde kredietverstrekker.
Wat u kunt doen: Heeft u een bedrijf in het buitenland, dan kunt u helaas vaak geen zakelijke lening aanvragen in Nederland. Ook wanneer uw bedrijf in het buitenland is geregistreerd en een Nederlandse vestiging heeft, kan het lastig zijn om een lening te krijgen. Wat u wel kunt doen is een lening aanvragen in het land waarin u bent geregistreerd.
Sommige kredietverstrekkers, zoals CrediNord, zijn in meerdere landen actief. Zo kunt u bij ons een lening aanvragen als uw bedrijf is geregistreerd in Finland, Zweden, Denemarken of Nederland. Zorg er dus voor dat u een lening aanvraagt in het land waarin uw bedrijf is geregistreerd.
2. Leeftijd van de onderneming
Veel kredietverstrekkers die zakelijke leningen aanbieden, vereisen dat de onderneming voor een bepaalde periode actief is. Zo moet de onderneming vaak minimaal 6 of 12 maanden actief zijn, voordat een zakelijke lening kan worden aangevraagd.
Wanneer een onderneming langer actief is, wordt het voor de kredietverstrekker gemakkelijker om het bedrijf te analyseren. Ook is de onderneming vaak al gestart met bedrijfsactiviteiten en wordt hieruit al omzet gegenereerd. Hierdoor worden bestaande bedrijven vaak gezien als minder risicovol dan nieuwe bedrijven.
Wat u kunt doen: Wanneer u een lening wilt aanvragen, controleer dan de vereisten van de kredietverstrekker. Wanneer uw onderneming niet lang genoeg actief is, is het verstandig om te wachten met het aanvragen van een lening. Zo vergroot u uw kansen op een voordelige zakelijke lening.
Heeft u snel geld nodig om een tijdelijk kastekort op te vangen? Dan kunt u overwegen om uw facturen te verkopen via factoring. De aanbieders hiervan hebben vaak minder strenge vereisten over de leeftijd van de onderneming. Zo kunt u toch op korte termijn geld ontvangen.
3. Omzet
Een van de veelvoorkomende vereisten voor een zakelijke lening heeft te maken met de omzet. De omzet geeft aan hoeveel inkomsten een bedrijf ontvangt in een bepaalde periode. Hieruit blijkt dus in hoeverre een bedrijf in staat is om producten of diensten te verkopen. De omzet kan dus een doorslaggevende factor zijn in de kredietbeslissing van geldverstrekkers.
Een bedrijf met een grote omzet kan vaak meer geld lenen dan een bedrijf met een kleinere omzet. Dit komt omdat de onderneming waarschijnlijk goed in staat is om een lening terug te betalen wanneer er veel inkomsten zijn. Daartegenover heeft een onderneming met een kleine omzet misschien meer moeite met het terugbetalen van een lening.
Veel kredietverstrekkers eisen tegenwoordig een bepaalde minimale omzet. Hoeveel omzet wordt vereist, varieert per kredietverstrekker en is afhankelijk van de grootte van de lening. Veel kredietverstrekkers hanteren een minimale jaarlijkse omzet van bijvoorbeeld € 30.000 of € 50.000.
Wat u kunt doen: Het kan lastig zijn om een zakelijke lening te krijgen wanneer uw bedrijf nog weinig activiteiten heeft en niet voldoende omzet kan aantonen. In dit geval kunt u proberen de omzet te verhogen.
Hiernaast kunt u proberen de liquiditeit in uw onderneming te verhogen. Door een hogere liquiditeit kan de financiële situatie van uw bedrijf worden verbeterd. Hierdoor kunt u wellicht voorkomen dat u een zakelijke lening nodig heeft. Het verhogen van de liquiditeit kunt u doen door uw klanten aan te sporen om facturen snel te betalen. Hiernaast kunt u bijvoorbeeld uw voorraad verminderen of proberen uw marges te vergroten.
4. Zekerheid
Wanneer een ondernemer geld leent van een kredietverstrekker, dan wordt vaak een vorm van zekerheid vereist. Op het moment dat een ondernemer niet aan de betalingsverplichting voldoet, maakt de kredietverstrekker aanspraak op de zekerheid. Deze zekerheid vermindert dus het risico van het doorlopend zakelijk krediet voor de geldverstrekker.
Er zijn twee veelvoorkomende vormen van zekerheid die kredietverstrekker eisen. Zo wordt er vaak een zekerheid vereist in de vorm van een persoonlijke borgstelling van de ondernemer. Dit betekent dat de ondernemer persoonlijk verantwoordelijk is voor het terugbetalen van de schuld, op het moment dat het bedrijf de schuld niet kan terugbetalen. Hiernaast vereisen sommige kredietverstrekkers activa als zekerheid. Hierbij kunt u denken aan onderpand zoals vastgoed, auto’s of machines.
Wat u kunt doen: Voordat u persoonlijk garant wilt staan voor een zakelijke lening, moet u er zeker van zijn dat uw bedrijf voldoende cashflow genereert om de lening terug te betalen. Zorg er dus voor dat u analyseert waarvoor u het geld wilt gebruiken en hoeveel u verwacht hiermee te verdienen. Door hier goed over na te denken, weet u zeker dat uw bedrijf de lening kan terugbetalen.
Op het moment dat uw bedrijf de lening niet kan terugbetalen, wordt u persoonlijk verantwoordelijk voor de lening. Een grote lening kan dan ook rampzalige gevolgen hebben voor uw persoonlijke financiële situatie. Zorg er dus voor dat u dit voorkomt!
5. Goede kredietwaardigheid
Een van de veelvoorkomende vereisten voor een zakelijke lening heeft te maken met de kredietwaardigheid van het bedrijf en de borgsteller. Veel geldverstrekkers analyseren het kredietrapport van een bedrijf, voordat zij een lening verstrekken. Dit rapport bevat informatie over de schulden, bezittingen en eventuele betalingsachterstanden van de onderneming en ondernemer.
Met behulp van een kredietrapport kan de geldverstrekker gemakkelijker de kredietwaardigheid van een onderneming analyseren. Deze gegevens zijn onderdeel van de risicobeoordeling die de kredietverstrekker maakt. De leenvoorwaarden voor een onderneming worden vervolgens gebaseerd op deze risicobeoordeling. Op het moment dat u bijvoorbeeld een geschiedenis heeft van betalingsproblemen, kan het lastig zijn om een lening te krijgen.
Wat u kunt doen: Om een goede kredietwaardigheid te behouden, moet u ervoor zorgen dat u uw rekeningen op tijd betaalt. Dit kan echter alleen als u hiervoor voldoende geld heeft. Zorg er dus voor dat u uw cashflow goed coördineert, zodat u altijd voldoende geld in kas heeft. Als u altijd op tijd uw rekeningen betaalt, kunt u betalingsachterstanden voorkomen. Zo vergroot u de kans op een positieve kredietbeslissing van geldverstrekkers.
Als u al een betalingsachterstand heeft, kunt u wachten met het aanvragen van een lening totdat deze betalingsachterstand is verlopen en opgelost. Wanneer u weer helemaal bij bent met betalingen kunt u een lening aanvragen.
Weet u niet zeker hoe uw huidige kredietrapport eruitziet? Dan kunt u hier gemakkelijk uw kredietrapport aanvragen.
Conclusie
De vereisten voor een zakelijke lening verkleinen niet alleen het risico voor de kredietverstrekker, maar ook voor u als ondernemer. Wanneer geld wordt verstrekt aan bedrijven die de lening waarschijnlijk niet kunnen aflossen, kunnen grote financiële problemen ontstaan. Zo kunnen bedrijven grote schulden hebben en dit kan leiden tot faillissementen. Het is dus belangrijk dat de ondernemer en onderneming aan de eisen voldoen.
Als u aan de vereisten voor een zakelijke lening voldoet en u wilt graag een financiering krijgen voor uw bedrijf, dan kunt u een lening aanvragen bij CrediNord. Zo weet u snel hoeveel geld en tegen welke voorwaarden u kunt lenen.
