Lening via crowdfunding – Financieringsgids
Met een lening via crowdfunding leent een ondernemer geld van verschillende particulieren en kleine investeerders. Een lening via crowdfunding is een geschikte financiering voor ondernemers die potentiële investeerders kunnen overtuigen om te investeren in zijn of haar bedrijf.
Dit is deel 7 van de financieringsgids. In de financieringsgids behandelen wij 11 populaire bedrijfsfinancieringen. In dit deel leest u alles over een lening via crowdfunding.
Inhoudsopgave
In het kort
Met een lening via crowdfunding wordt iets gefinancierd (funding) door de massa (crowd). Met crowdfunding financieren verschillende kleine investeerders en particulieren samen een onderneming.
Met crowdfunding wordt een financiering geregeld in de vorm van een lening of een financiering met risicokapitaal. Bij een lening via crowdfunding financieren verschillende investeerders een deel van een zakelijke lening. Deze lening wordt vervolgens met rente terugbetaald.
Met crowdfunding financieren verschillende kleine investeerders en particulieren samen een onderneming
Als de ondernemer een lening via crowdfunding wil krijgen, publiceert de ondernemer de financieringsaanvraag op een crowdfundingplatform. Vervolgens communiceert de ondernemer welk leenbedrag nodig is, wat de looptijd van de lening is, hoeveel rente de onderneming betaalt en waarvoor het geld wordt gebruikt. Wanneer er voldoende investeerders geïnteresseerd zijn in het financieren van de lening, krijgt de onderneming de gewenste lening.
Wat is een lening via crowdfunding?
Met een lening via crowdfunding financieren investeerders en particulieren een zakelijke lening. Dankzij crowdfunding is het mogelijk voor kleine partijen om te investeren in een bedrijf, terwijl dit vroeger enkel mogelijk was voor grote professionele partijen.
Met crowdfunding wordt een financiering geregeld in de vorm van een lening of een financiering met risicokapitaal. Bij een lening leent een bedrijf geld van de investeerders. Het bedrijf betaalt dit kapitaal vervolgens in termijnen terug met rente. De investeerders worden geen eigenaar van het bedrijf. Daarentegen kopen investeerders aandelen in een bedrijf bij een financiering met risicokapitaal door crowdfunding. Hierdoor komt er kapitaal beschikbaar voor het bedrijf en worden de investeerders mede-eigenaar van het bedrijf.
Door technologische ontwikkelingen is het tegenwoordig gemakkelijker dan ooit om een financiering door crowdfunding te krijgen. Er zijn verschillende crowdfundingplatforms en particulieren en kleine partijen hebben hierdoor toegang tot crowdfunding.
Het is tegenwoordig gemakkelijker dan ooit om een financiering door crowdfunding te krijgen
Ondernemers publiceren een financieringsaanvraag op een crowdfundingplatform. Vervolgens schrijven investeerders zich in op een aanvraag. Als er voldoende investeerders willen investeren, wordt de financiering gerealiseerd. Zodra de lening is gerealiseerd, werkt de lening ongeveer hetzelfde als een zakelijke lening van een bank of andere kredietverstrekker. De ondernemer ontvangt het leenbedrag en betaalt dit vervolgens terug via maandelijkse termijnen met rente. Hiernaast betaalt de ondernemer kosten voor het gebruiken van het crowdfundingplatform.
Een voordeel van een financiering via crowdfunding is dat een zakelijke financiering wordt gecombineerd met marketing. De investeerders die via crowdfunding in een project investeren, doen dit omdat zij geloven in een bedrijf. Dit zorgt ervoor dat deze investeerders als het ware ambassadeurs van een bedrijf worden en voor mond-tot-mond reclame zorgen. Hiernaast zien potentiële investeerders het bedrijf op het crowdfundingplatform en dit vergroot de naamsbekendheid van het bedrijf.
Een voordeel van een financiering via crowdfunding is dat een zakelijke financiering wordt gecombineerd met marketing
Een nadeel van crowdfunding is dat er veel onduidelijkheid is. De ondernemer weet niet precies hoeveel financiering het bedrijf kan krijgen en hoelang het duurt voordat de financiering is geregeld.
Voor wie is een lening via crowdfunding geschikt?
Traditionele banken stellen strenge eisen aan bedrijven die een financiering aanvragen en hierdoor zijn alternatieve financieringen populairder geworden. Een lening via crowdfunding is een populaire alternatieve financiering.
Bij crowdfunding moet de ondernemer de investeerders overtuigen om een lening te verstrekken aan een bedrijf. Dit is een flinke uitdaging omdat investeerders alleen bedrijven financieren waarvan zij verwachten dat het bedrijf in staat is om de lening terug te betalen. Hierdoor is het belangrijk dat de ondernemer het bedrijf weet te verkopen aan de potentiële investeerders. Voor ondernemers die de financieringsaanvraag kunnen communiceren met potentiële investeerders is crowdfunding geschikt.
Waar vraag ik een lening via crowdfunding aan?
Er zijn steeds meer aanbieders van crowdfundingplatforms. Als u een financiering via crowdfunding wilt regelen, is het belangrijk dat u eerst een geschikt crowdfundingplatform kiest. Vergelijk verschillende aanbieders met elkaar en let hierbij op de kosten voor het platform en wat voor type bedrijven en investeerders op het platform actief zijn. Volgens cijfers van Crowdfundcijfers.nl zijn de grootste crowdfundingsplatforms in 2021:
Als u een geschikt platform heeft gevonden, kunt u uw bedrijf registreren bij dit platform. Voor de inschrijving deelt u bedrijfsgegevens en meer details over de financieringsaanvraag met het platform. De financieringsaanvraag bevat informatie over de looptijd en de rente van de lening. Ook omschrijft u waar de financiering voor wordt gebruikt.
Nadat het platform deze gegevens heeft ontvangen en geverifieerd, wordt de financieringsaanvraag gepubliceerd op het crowdfundingplatform. Hierna kunnen investeerders aangeven geïnteresseerd te zijn in het verstrekken van een financiering.
Waar moet ik op letten bij een lening via crowdfunding?
Crowdfunding is voor veel bedrijven een geschikte manier om een goedkope lening te krijgen. Een lening via crowdfunding is echter een tijdrovend proces. Eerst keurt het crowdfundingplatform uw aanvraag goed, voordat uw aanvraag op het platform wordt gepubliceerd. Vervolgens moet u maar afwachten en zien hoeveel investeerders bereid zijn om een financiering te verstrekken. Hierbij is er een reële kans dat de interesse van investeerders tegenvalt en dat u op een andere manier een financiering dient te regelen.
Voor ondernemers die geen moeite hebben met deze onzekerheid, is crowdfunding een geschikte manier om een betaalbare lening te krijgen. Voor een lening via crowdfunding heeft u een sterk ondernemingsplan nodig. Hiernaast is het belangrijk dat u in staat bent om uw bedrijf en financieringsaanvraag te presenteren aan potentiële investeerders.
Voor- en nadelen
De voor- en nadelen van een lening via crowdfunding zetten we hier voor u op een rij.
| Voordelen | Nadelen |
| Betaalbare lening | Lang proces |
| Crowdfunding geeft het bedrijf zichtbaarheid | Hoge mate van onzekerheid |
| Niet afhankelijk van één investeerder | |
| Duidelijk aflossingsplan |
Conclusie
Een lening via crowdfunding is een geschikte financiering voor ondernemers die potentiële investeerders kunnen overtuigen om te investeren in zijn of haar bedrijf. Hiervoor is een sterk ondernemingsplan en verdienmodel nodig. Hiernaast moet de ondernemer in staat zijn dit te communiceren met potentiële investeerders. Als dit lukt is een lening via crowdfunding een geweldige manier om een goedkope zakelijke lening te krijgen.
Financieringsgids
Om ondernemers te helpen hebben wij de 11 populairste bedrijfsfinancieringen op een rij gezet. Hierbij gaan we dieper in op de meest voorkomende bedrijfsfinancieringen. We behandelen de verschillende financieringsmogelijkheden één voor één zodat duidelijk wordt hoe ze werken, voor wie ze het meest geschikt zijn en wat de voor- en nadelen zijn.
Dit was deel 7 van de financieringsgids: lening via crowdfunding
Hier leest u deel 8 van de financieringsgids: Onderhandse lening van familie, vrienden en bekenden
