Factoring – Financieringsgids

Bij factoring verkoopt een ondernemer openstaande facturen aan een factoring bedrijf. Hierdoor ontvangt de ondernemer snel het geld op de rekening. Alles wat u moet weten over deze financieringsvorm, leest u hier.

Dit is deel 4 van de financieringsgids. In de financieringsgids behandelen wij 11 populaire bedrijfsfinancieringen. In dit deel leest u alles over factoring.

In het kort

Bijna alle ondernemers hebben soms te maken met een tijdelijk kastekort. Dit kastekort ontstaat bijvoorbeeld doordat klanten facturen te laat betalen. Factuurtermijnen van 60 tot 90 dagen zijn immers heel gebruikelijk. Een financiering met factoring biedt hiervoor een oplossing.

Met factoring verkoopt een ondernemer de openstaande facturen aan een factoring bedrijf. Dit factoring bedrijf betaalt direct het bedrag van de openstaande factuur aan de onderneming. Vervolgens int het factoring bedrijf de factuur bij de klant.

Bij factoring wordt het kredietrisico, dat is verbonden aan de facturen, overgedragen aan de kredietverstrekker. Als een klant niet betaalt, draagt de kredietverstrekker dit verlies, niet de ondernemer die de facturen heeft verkocht aan de kredietverstrekker.

Met factoring verkoopt een ondernemer de openstaande facturen aan een factoring bedrijf

De ondernemer die de facturen verkoopt, ontvangt direct het bedrag van de factuur. Dit bedrag is echter nooit het gehele bedrag van de factuur. De ondernemer betaalt namelijk een vergoeding aan het factoring bedrijf. In de regel ontvangt de onderneming 80 tot 98 procent van het factuurbedrag als het facturen verkoopt.

Wat is factoring?

Bij factoring verkoopt een bedrijf een openstaande factuur aan een factoring bedrijf. Het gaat om business-to-business-facturen, niet om facturen aan consumenten. Door factoring ontvangt het bedrijf die de facturen verkoopt, het factuurbedrag onmiddellijk en hoeft het niet te wachten tot de klant de factuur betaalt.

Door facturen te verkopen, verbetert een bedrijf de kaspositie en vermindert een bedrijf het kredietrisico. Hiernaast zorgt factoring voor een eenvoudigere administratie: het bedrag van de factuur wordt direct op de rekening ontvangen en het bedrijf heeft geen omkijken naar het innen van de factuur.

Op het moment dat een bedrijf een factuur verkoopt, wordt het kredietrisico overgedragen aan het factoring bedrijf

Op het moment dat een bedrijf een factuur verkoopt, wordt het kredietrisico overgedragen aan het factoring bedrijf. Het bedrijf ontvangt hierdoor snel het bedrag op de rekening. Als een klant vervolgens een factuur niet betaalt, draagt het factoring bedrijf het verlies. In ruil hiervoor brengt een factoring bedrijf kosten in rekening. Hoeveel kosten het factoring bedrijf in rekening brengt, is afhankelijk van de kredietwaardigheid van de klant die factuur moet betalen. Als de klant die de factuur moet betalen een goede kredietwaardigheid heeft, betaalt het factoring bedrijf meer voor de factuur, waardoor de kosten voor het verkopende bedrijf lager zijn. Een factoring bedrijf koopt facturen tegen een prijs van 80 tot 98 procent van het factuurbedrag.

Voor wie is factoring geschikt?

Factoring is geschikt voor bedrijven die actief zijn in de business-to-businessmarkt. Voor deze bedrijven duurt het gemiddeld 31 dagen voordat een factuur wordt betaald. Er zijn zelfs sectoren waarin de betalingstermijn gemiddeld nog langer is. Voor bedrijven die actief zijn in deze sectoren is factoring extra interessant.

Factoring is geschikt voor bedrijven die actief zijn in de business-to-businessmarkt

Hiernaast is factoring een geschikte financieringsoptie voor bedrijven die de kaspositie willen verbeteren. Factoring biedt ook de nodige flexibiliteit omdat de ondernemer zelf kan kiezen welke facturen worden verkocht en welke niet. Hierdoor is factoring voor veel ondernemers een geschikte manier om snel over extra kapitaal te beschikken.

Waar vraag ik factoring aan?

Verschillende banken en online kredietverstrekkers bieden factoring aan. De kosten van factoring zijn gebaseerd op de kredietwaardigheid van de klanten die de facturen moeten betalen. Hierdoor is het lastig om de kosten van verschillende factoring bedrijven met elkaar te vergelijken. Door een factuur bij verschillende factoring bedrijven in te dienen, krijgt u een inschatting van de kosten per aanbieder. Zo vindt u het beste factoring bedrijf voor uw situatie.

Waar moet ik op letten bij factoring?

Als u gebruik wilt maken van factoring, is het belangrijk dat u het beste factoring bedrijf kiest voor uw situatie. U kunt verschillende aanbieders vergelijken op kosten, betaaltijden en andere voorwaarden.

Factoring is in sommige situaties een geschikte manier om de kaspositie van uw bedrijf te verbeteren. Vraag uzelf wel af of het verkopen van een factuur noodzakelijk is. Het verkopen van facturen kost geld, omdat u slechts een gedeelte van het factuurbedrag ontvangt. U betaalt kosten aan het factoring bedrijf. Als uw kaspositie sterk is en het is geen probleem om te wachten op de betaling van de klant, dan is factoring waarschijnlijk niet noodzakelijk.

Vraag uzelf af of het verkopen van een factuur noodzakelijk is

Voor- en nadelen

De voor- en nadelen van factoring zetten we hier voor u op een rij.

Voordelen	Nadelen
Verbetert de kaspositie	Hoge kosten
Snel geregeld	Lastig om de kosten van verschillende aanbieders te vergelijken
Zelf bepalen welke facturen u verkoopt	Hoogte van financiering afhankelijk van openstaande facturen

Conclusie

Factoring is een geschikte financiering voor ondernemers die snel extra kapitaal nodig hebben en niet willen wachten op een betaling van klanten. Door de flexibiliteit van factoring bepaalt u altijd zelf welke facturen u wel of niet verkoopt.

Financieringsgids

Om ondernemers te helpen hebben wij de 11 populairste bedrijfsfinancieringen op een rij gezet. Hierbij gaan we dieper in op de meest voorkomende bedrijfsfinancieringen. We behandelen de verschillende financieringsmogelijkheden één voor één zodat duidelijk wordt hoe ze werken, voor wie ze het meest geschikt zijn en wat de voor- en nadelen zijn.

Dit was deel 4 van de financieringsgids: factoring

Hier leest u deel 5 van de financieringsgids: zakelijke creditcard