Bedrijfslening aanvragen

Er zijn verschillende manieren om een bedrijf te financieren. Een bedrijfslening is voor veel ondernemers een geschikte financiering.

Wanneer ondernemers extra kapitaal nodig hebben, denken veel ondernemers als eerste aan een zakelijke lening van een traditionele geldverstrekker zoals een bank. Echter blijkt dat het voor veel ondernemers met een kleine of middelgrote onderneming lastig is om een financiering van een bank te krijgen.

Gelukkig zijn er andere kredietverstrekkers die klaar staan voor ondernemers. Zo helpt CrediNord ondernemers door het aanbieden van een eenvoudige bedrijfslening. Dankzij de snelle verwerkingstijd en snelle uitbetaling van de bedrijfslening, kunnen ondernemers snel een financiering krijgen wanneer zij deze nodig hebben.

Naast een bedrijfslening zijn er verschillende vormen van bedrijfsfinanciering. Maak altijd een afweging tussen de verschillende alternatieven, zodat u zeker weet dat u de meest geschikte financiering vindt voor uw onderneming.

In dit artikel leggen wij uit welke verschillende bedrijfsfinancieringen er zijn. Ook vertellen wij u waarvoor u een bedrijfslening kunt gebruiken, wat de voor- en nadelen zijn en hoe u deze kunt aanvragen.

Meest populaire manieren om een bedrijf te financieren

Wanneer een onderneming een financiering nodig heeft, kan de financiering op verschillende manieren worden gerealiseerd. Een veelgebruikte manier om een bedrijf te financieren is een bedrijfslening van een bank of een andere kredietverstrekker, zoals CrediNord.

Een veelgebruikte manier om een bedrijf te financieren is een bedrijfslening van een bank of een andere kredietverstrekker, zoals CrediNord

Toch zijn er ook andere manieren waarop een bedrijf kan worden gefinancierd. Voordat u een zakelijke lening aangaat, is het belangrijk dat u de verschillende opties evalueert zodat u zeker weet dat u de beste financiering voor uw bedrijf kiest. Hieronder noemen we de meest populaire manieren om een bedrijf te financieren.

1.      Bankfinanciering

Een bankfinanciering, in de vorm van een bedrijfslening van een bank, is vaak het eerste waar ondernemers aan denken wanneer zij financiering nodig hebben. In sommige gevallen is een bedrijfslening van een bank dan ook een geschikte oplossing. Maar toch moet u er rekening mee houden dat de bank lang niet alle ondernemers helpt. Vaak zijn er veel vereisten voor het krijgen van een bedrijfslening en zeker voor zzp’ers, kleine en nieuwe bedrijven is het lastig om een financiering van een bank te krijgen.

2.      Venture capitalists en angel investors

Venture capitalists (VC’s) en angel investors zijn beleggers die willen investeren in ondernemingen, in ruil voor een belang in aandelen in de onderneming. Beide soorten investeerders worden dan dus mede-eigenaar van het bedrijf. Dit kan een bedrijf helpen groeien, maar het brengt ook nadelen met zich mee. Bedenk daarom goed of u een deel van het eigenaarschap van uw onderneming wilt afstaan.

Het verschil tussen VC’s en angel investors is het volgende: VC’s zijn bedrijven die het geld van verschillende beleggers beheren en investeren. Daartegenover zijn angel investors vermogende privé-investeerders (vaak oud-ondernemers) die hun eigen kapitaal beheren en investeren.

3.      Crowdfunding

Een andere manier om een bedrijf of project te financieren is crowdfunding. Met crowdfunding wordt iets gefinancierd (funding) door de massa (crowd). Op deze manier kunnen verschillende kleinere partijen en individuen samen een onderneming of project financieren. Zo hoeft dus niet één financier het gehele bedrag te financieren, maar financieren meerdere partijen een klein bedrag om zo voldoende geld op te halen.

Op deze manier kunnen verschillende kleinere partijen en individuen samen een onderneming of project financieren

4.      Familie en bekenden

Een financiering via familie en bekenden is een veelgebruikte vorm van financiering. Toch brengt deze manier van financieren risico’s met zich mee. U wilt natuurlijk voorkomen dat uw persoonlijke relaties onder druk komen te staan, wanneer de resultaten van uw bedrijf tegenvallen. Zorg er bij deze manier van financieren dus voor dat u duidelijke afspraken maakt en dat u de geldschieter serieus neemt.

5.      Direct lending

Naast banken bieden ook andere kredietverstrekkers, zoals CrediNord, bedrijfsleningen aan. Vaak vereisen deze kredietverstrekkers dat de ondernemer persoonlijk garant staat voor de lening. Hiernaast is er vaak geen onderpand vereist en kan de lening snel worden uitbetaald. Bij een bedrijfslening via direct lending wordt dus geen geld geleend via een traditionele bank, maar via een andere kredietverstrekker.

6.      Gestapelde financiering

Misschien wel de meest gebruikte vorm van financiering is een gestapelde financiering. Dit wil zeggen dat een ondernemer verschillende vormen van financiering tegelijkertijd gebruikt. Zorg er hierbij wel voor dat de financiering niet te ingewikkeld is en dat u het overzicht behoudt. Maak dan ook met alle partijen duidelijke afspraken zodat de financieringsstructuur duidelijk is.

Bedrijfslening aanvragen via direct lending of via de bank?

Wanneer een onderneming een bedrijfslening nodig heeft, kan de ondernemer verschillende opties overwegen. Zo kan de ondernemer kiezen voor een zakelijke lening via direct lending van een kredietverstrekker zoals CrediNord, of voor een zakelijke lening van een bank. Er zijn wezenlijke verschillen tussen beide leningen.

Zo is het aanvragen van een lening via een bank vaak een tijdrovend proces. De bank vereist hierbij vaak een onderpand in de vorm van vaste activa. Door alle regelgeving voor de banken, zijn zij erg terughoudend als het gaat om het financieren van risicovolle, kleine of nieuwe bedrijven. Ook geven banken vaak geen leningen uit voor kleine bedragen, waardoor veel kleine ondernemers geen banklening kunnen krijgen.

Het aanvragen van een lening bij een bank is een tijdrovend proces

Daartegenover gaat het aanvragen van een kleine zakelijke lening via direct lending vaak gemakkelijk en snel. Als zekerheid voor de lening wordt er geen onderpand vereist. Daarentegen staat de ondernemer persoonlijk garant voor de bedrijfslening.

Kredietverstrekkers die bedrijven via direct lending financieren hebben vaak ook een hogere risicotolerantie. Zo kunnen ook meer risicovolle en kleinere bedrijven een financiering krijgen. Hierbij worden ook kleine bedragen uitgeleend, waardoor deze kredietverstrekkers dus echt voor alle ondernemers klaar staan.

De kosten van een bedrijfslening via direct lending kunnen hoger zijn dan de kosten van een banklening. Doordat meer risicovolle bedrijven worden gefinancierd en doordat er geen onderpand wordt vereist, is de lening voor de kredietverstrekker risicovoller. Hierdoor liggen de prijzen vaak iets hoger voor een bedrijfslening via direct lending.

Waarvoor wordt een bedrijfslening gebruikt?

Een bedrijfslening wordt gebruikt ter ondersteuning van de activiteiten van een bedrijf. Hierbij zijn er veel verschillende doeleinden waarvoor ondernemers een lening gebruiken. Hieronder noemen we een aantal doelen waar onze klanten de bedrijfslening vaak voor gebruiken.

Inkopen van voorraad

Veel ondernemers gebruiken een bedrijfslening om voorraad in te kopen. Zo wil de ondernemer wellicht het assortiment uitbreiden of extra voorraad inkopen. Wanneer het bedrijf niet over voldoende financiële middelen beschikt, kan een bedrijfslening hierbij helpen.

Betalen van onverwachte uitgaven

Het leven is soms onvoorspelbaar en dat geldt zeker voor het leven van ondernemers. Soms zijn er onverwachte uitgaven die moeten worden betaald. Denk hierbij aan inkoopkosten die hoger uitvallen dan verwacht of een machine die plotseling kapotgaat en moet worden vervangen. In dit soort situaties is het fijn als de ondernemer snel beschikking heeft over kapitaal. Zelfs een kleine bedrijfslening kan vaak al een oplossing zijn. Een kleine bedrijfslening via CrediNord wordt snel uitbetaald en kan hierbij helpen.

Kastekort door inkomsten die op zich laten wachten

Soms laten inkomsten langer op zich wachten dan gepland. Zo betalen uw klanten soms niet op tijd of soms loopt een project vertraging op waardoor inkomsten pas op een later moment worden ontvangen. In sommige gevallen kan dit zorgen voor een kastekort in een onderneming. Om deze cashflowproblemen op de korte termijn op te lossen, kan een snelle bedrijfslening helpen.

Investeringskansen

Ondernemers zijn van nature optimistische mensen. Vaak zien zij volop kansen en groeimogelijkheden voor hun bedrijf. Zo zijn er soms unieke investeringskansen die kapitaal vereisen. Zo kan bijvoorbeeld de perfecte bedrijfsruimte waar u naar op zoek bent op de markt komen. Of misschien is er een unieke kans om te investeren in een groot project? Ook voor dit soort investeringskansen kan een bedrijfslening geschikt zijn.

Waarom een bedrijfslening van CrediNord?

Een bedrijfslening van CrediNord kan erg geschikt zijn voor ondernemers die financiering nodig hebben. Enkele voordelen van een zakelijke lening van CrediNord zetten we hieronder op een rij.

U kunt tijd besparen

De tijd van ondernemers is waardevol, dus willen wij ervoor zorgen dat onze processen zo optimaal mogelijk zijn ingericht, zodat het de ondernemers zo min mogelijk tijd kost. Hierdoor duurt het aanvragen van een lening slechts één minuut. Vervolgens ontvangt de ondernemer binnen één uur de offerte in de e-mail. Wanneer de offerte vervolgens wordt geaccepteerd, wordt het geld uiterlijk de volgende werkdag op uw rekening gestort.

Het aanvragen van een zakelijke lening duurt slechts één minuut

Er is geen onderpand nodig

Voor een bedrijfslening van CrediNord is geen onderpand nodig. Wij vereisen enkel dat de ondernemer persoonlijk garant staat voor de lening. Zo kunnen alle ondernemers een lening aanvragen, ook wanneer zij niet over onroerend goed of andere vaste activa beschikken.

Bedrijfslening al mogelijk vanaf €1.000

Waar het bij banken vaak lastig is om een klein bedrag te lenen, kunnen ondernemers bij CrediNord al een kleine bedrijfslening krijgen vanaf 1.000 euro. Zo helpen wij ook ondernemers en zzp’ers die een kleine bedrijfsfinanciering nodig hebben.

U kunt flexibel terugbetalen

De aflossingsperiode van een bedrijfslening van CrediNord is 6 tot 18 maanden en iedere maand wordt een vast bedrag terugbetaald. De rente en de kosten zijn verwerkt in het vaste maandelijkse bedrag om de kosten zo overzichtelijk mogelijk te houden.

Wij begrijpen echter dat het soms door onverwachte omstandigheden lastig is om aan de betalingsverplichtingen te voldoen. Om het leven voor de ondernemers gemakkelijker te maken, is het mogelijk om in een dergelijke situatie een afbetalingsvrije maand aan te vragen.

Hiernaast kan het ook zomaar zijn dat u door onverwachte omstandigheden meer geld ter beschikking heeft dan verwacht. In dat geval kunt u altijd de bedrijfslening vervroegd terugbetalen zonder extra kosten. Hierbij betaalt u enkel voor de maanden waarin u de lening heeft gebruikt. Door de lening eerder terug te betalen, bespaart u dus kosten.

Door de bedrijfslening eerder terug te betalen, bespaart u kosten

Voor- en nadelen van een bedrijfslening zonder onderpand

Zoals iedere bedrijfsfinanciering, heeft een bedrijfslening zonder onderpand voor- en nadelen. Deze zetten wij hier voor u op een rij.

Voordelen	Nadelen
Snel leenproces – gemakkelijk aangevraagd	Soms duurder dan een zakelijke lening met onderpand
Geen onderpand vereist	Persoonlijk verantwoordelijk voor de lening
Ook geschikt voor kleine en startende bedrijven
Duidelijk aflossingsplan

Vereisten voor het krijgen van een bedrijfslening van CrediNord

Voordat u een bedrijfslening aanvraagt, is het belangrijk dat u rekening houdt met de vereisten voor een bedrijfslening. Zo dient uw bedrijf minimaal 12 maanden actief te zijn met een minimale jaarlijkse omzet van € 30.000. Voor de lening dient de ondernemer persoonlijk garant te staan. Hiernaast dient er geen geregistreerde betalingsachterstand te zijn voor de onderneming of de borgsteller.

Hoeveel kunt u lenen en tegen welke prijs?

Wanneer een bedrijf een lening aanvraagt, maken wij altijd een risicobeoordeling van het bedrijf. Zo schatten wij in hoe risicovol de onderneming is. Deze risicobeoordeling heeft invloed op de prijs van de lening en het bedrag dat kan worden geleend.

Een bedrijf met een laag ingeschat risico kan een groter bedrag lenen tegen een gunstigere prijs. Een bedrijf met een hoog ingeschat risico kan een lager bedrag lenen tegen een duurdere prijs. Het bedrag dat kan worden geleend is vaak ongeveer gelijk aan de maandelijkse omzet van een onderneming.

Hoe kan ik een bedrijfslening aanvragen?

Wij vinden het belangrijk dat alle ondernemers snel en eerlijk toegang kunnen krijgen tot kapitaal. Hierdoor hebben wij het voor ondernemers eenvoudig gemaakt om een bedrijflening aan te vragen.

1. Bedrijfslening aanvragen op onze website

Het aanvragen van een bedrijfslening via onze website is erg eenvoudig. Wij hebben dan ook slechts enkele gegevens van u nodig. Zo kunt u invullen hoeveel geld u wilt lenen en over welke aflossingsperiode u de lening wilt terugbetalen. Hiernaast kunt u het KVK-nummer van uw bedrijf en het BSN-nummer van de borgsteller invullen. Ook hebben wij uw e-mailadres nodig zodat wij de offerte binnen één uur naar u kunnen mailen.

2. Leenvoorstel bekijken en ondertekenen

Nadat u het leenvoorstel heeft aangevraagd ontvangt u binnen één uur de offerte in uw e-mail. Vervolgens kunt u deze op uw gemak bekijken en eenvoudig online ondertekenen wanneer u wilt.

3. Ontvang het geld nog dezelfde dag op uw rekening

Na ondertekening van het contract wordt de lening snel uitbetaald. Zo krijgt u het geld uiterlijk de volgende werkdag op uw rekening. Hierdoor kunt u snel met het kapitaal aan de slag en hoeft u niet onnodig lang te wachten. Dat is wel zo handig.

Heeft u meer vragen?

Als u vragen heeft, kunt u altijd contact opnemen met onze klantenservice. Wij helpen u graag verder! Onze klantenservice is per e-mail bereikbaar via contact@credinord.com

Conclusie

Een bedrijfslening is voor veel ondernemingen een erg geschikte manier om een bedrijf te financieren. Zorg er wel voor dat u goed nadenkt over de cashflow die u de komende tijd verwacht. Zo weet u zeker dat de bedrijfslening verantwoord is en zonder problemen kan worden terugbetaald!