Kiest u voor een zakelijke lening?
Dan is een lening van CrediNord iets voor u.
Snel aangevraagd - offerte binnen 1 uur
Flexibel aflossen - zonder extra kosten
Ontvang het geld vandaag nog op uw rekening
Zakelijke lening aanvragen
Al vanaf € 1.000

De 7 beste manieren om je bedrijf te financieren

Ben je ondernemer? Of wil je een onderneming gaan starten? Dan heb je vaak geld nodig. Wij helpen je graag met het vinden van een goede financiering. Daarom hebben wij de 7 beste manieren om je bedrijf te financieren voor je op een rij gezet. Ook leggen we uit wat de verschillen zijn tussen risicokapitaal en externe financiering. Zo weet je dus precies wat er mogelijk is en vind jij de financiering die je zoekt!

1. Bankfinanciering

Wanneer ondernemers financiering nodig hebben, dan denken veel ondernemers aan een lening bij een bank. Soms is een bankfinanciering een geschikte oplossing, maar je moet er rekening mee houden dat het aanvragen van een bankfinanciering vaak complex is en lang duurt. Hiernaast heb je een ondernemingsplan nodig waarin je aantoont hoe jouw onderneming succesvol gaat worden.

Ook met een sterk ondernemingsplan krijg je niet altijd een banklening. Dit komt doordat de banken erg terughoudend zijn met het geven van leningen aan (vooral jonge) bedrijven. Een banklening is daarom niet altijd een geschikte optie.

2. Venture capitalists (VC’s)

Venture capitalists (VC’s) worden ook wel participatiemaatschappijen genoemd. Deze VC’s investeren geld in investeringen die een hoog risico met zich meebrengen. Hierdoor wordt het geïnvesteerde vermogen (het ‘venture capital’) ook wel durfkapitaal of risicokapitaal genoemd. VC’s zijn ondernemingen die durfkapitaal van verschillende beleggers beheren en investeren. Deze VC’s investeren in een bedrijf, in ruil voor een belang in aandelen. De VC’s worden dus voor een deel eigenaar van de onderneming.

VC’s zoeken naar bedrijven met een hoge groeipotentie en een concurrentievoordeel ten opzichte van de concurrenten. Dit zijn vaak veelbelovende startups.

Een voordeel van samenwerken met VC’s is dat de investeerder gebaat is bij het succes van de onderneming. Het rendement van de VC’s is dus afhankelijk van de prestaties van je bedrijf. De investeerders zullen jou als ondernemer dus bijstaan met kennis en advies en ze zullen je toegang geven tot hun netwerk.

3. Angel investors

Angel investors worden ook wel business angels genoemd. Deze angel investors zijn vermogende privé-investeerders die willen investeren in kleine ondernemingen of startups. Deze investeerders zijn vaak oud-ondernemers die vermogen hebben opgebouwd. Zij willen dit vermogen inzetten om startende ondernemers te helpen en om rendement op het geïnvesteerde vermogen te behalen.

Angel investors en venture capitalists lijken op elkaar, maar zijn toch wezenlijk verschillend. Een angel investor is vaak een individu, terwijl bij VC’s er meerdere investeerders deelnemen in een investering. Hiernaast investeren VC’s vaak grotere bedragen, in bedrijven die zich al enigszins bewezen hebben. Angel investors investeren vaak kleinere bedragen in startups en beginnend ondernemers.

Angel investors brengen geld in een bedrijf in ruil voor aandelen in het bedrijf. Zij worden dus mede-eigenaar van de onderneming. Een extra voordeel van het aangaan van een relatie met een angel investor, is dat je vaak toegang krijgt tot het netwerk van de investeerder. Dit kan jouw bedrijf een boost geven!

Het is soms een flinke uitdaging om de interesse van angel investors voor jouw bedrijf te wekken. Om de kans op een succesvolle financiering te verhogen kun je rekening houden met de volgende zaken:

  • Als je als startende ondernemer een onderneming wilt beginnen, mis je vaak de nodige ervaring. Als je iemand in jouw managementteam hebt met meer ervaring, dan voelen angel investors zich snel meer vertrouwt met jouw onderneming. Ook als je samenwerkt met een ervaren adviseur op vrijwillige basis, helpt dit om je geloofwaardigheid te vergroten.
  • Zorg ervoor dat je jouw product en de markt goed kent. Voordat deze angel investors geld in jouw bedrijf stoppen, moet je hen overtuigen dat je weet waar je het over hebt en dat je een goed plan hebt om jouw bedrijf succesvol te maken.
  • Zorg ervoor dat je een goede relatie opbouwt met de investeerder. Want naast jouw idee, het product of jouw bedrijf, investeert de angel investor met name in jou en jouw capaciteiten. Zorg er dan ook voor dat je een goede relatie hebt met de investeerders.
Beste manier om je bedrijf te financieren

4. Crowdfunding

Een andere manier om je bedrijf te financieren is crowdfunding. Crowdfunding is een Engelse term en hiermee wordt bedoeld dat iets wordt gefinancierd (funding) door de massa (crowd). Met crowdfunding kunnen verschillende kleinere partijen en individuen samen een onderneming financieren. Zo hoeft dus niet één financier het gehele bedrag te financieren, maar financieren meerdere partijen een klein bedrag.

Tegenwoordig is het gemakkelijker dan ooit om geld op te halen via crowdfunding. Als ondernemer, kom je via online platforms dan ook gemakkelijk in contact met potentiële investeerders. In de praktijk zijn er verschillende platforms beschikbaar waaronder Kickstarter, Symbid en Indiegogo.

De 7 beste manieren om je bedrijf te financieren

5. Familie en bekenden

Als je financiering nodig hebt voor je onderneming, kun je misschien wel aankloppen bij familie of bekenden. Misschien kun je hiervoor terecht bij je beste vriend, je ouders, een ex-collega of wellicht een vermogende oom of tante? Of wellicht dat zij samen opgeteld genoeg geld willen investeren in jouw bedrijf? Wanneer je een geldschieter kan vinden in je persoonlijke kring, kun je gemakkelijk en informeel een zakelijke relatie aangaan. Hiernaast is het natuurlijk altijd fijn dat mensen die dicht bij je staan in jou en jouw idee geloven!

Je bedrijf financieren via familie en bekenden is een veel gebruikte vorm van financiering. Toch brengt deze manier van financieren risico’s met zich mee. Zorg ervoor dat je deze risico’s kent, voordat je hieraan begint.

Zo is het ontzettend belangrijk dat je duidelijke afspraken maakt over de financiering. Denk hierbij aan vragen zoals: hoe en wanneer wordt het geld terugbetaald? Betaal je rente aan de geldverstrekkers? Is het enkel een lening of wordt de geldschieter mede-eigenaar van het bedrijf?

Als je geld leent van een familielid of een bekende, krijg je zeggenschap over het geld van personen die privé dicht bij je staan. Dit brengt verantwoordelijkheden met zich mee. Neem daarom de geldschieter serieus, ook al is het een goede bekende. Zorg ervoor dat je een sterk ondernemingsplan hebt en dat je bent voorbereid. Je wilt namelijk ten alle tijden voorkomen dat je persoonlijke relaties onder druk komen te staan, wanneer de resultaten van het bedrijf tegenvallen.

6. Direct lending

Niet alleen banken bieden zakelijke leningen aan. Zo zijn er verschillende andere partijen die ook zakelijke leningen aanbieden aan bedrijven.  Voor een zakelijke lening is wel vaak een persoonlijke borgsteller vereist.

Wanneer een onderneming minimaal 12 maanden actief is, komt de onderneming in aanmerking voor een zakelijke lening van CrediNord. Dit kan handig zijn voor het verhogen van het werkkapitaal of het inkopen van voorraad.

CrediNord logo
Direct lending is er voor alle ondernemers
Flexibel aflossen – geen extra kosten
Scherpe rentetarieven – altijd de laagste prijs
Geen onderpand of ondernemingsplan nodig

7. Gestapelde financiering

Je hoeft voor je bedrijf niet te kiezen voor slechts één vorm van financiering. Zo kun je verschillende vormen van financiering tegelijkertijd gebruiken. Dit heet een gestapelde financiering. Let er wel op dat de financiering niet te ingewikkeld wordt en dat je met alle partijen duidelijke afspraken maakt.

Risicokapitaal en externe financiering

Zoals je ziet zijn er verschillende manieren waarop je een bedrijf kunt financieren. Toch zijn al deze financieringen te verdelen in twee verschillende groepen: risicokapitaal en externe financiering. Beide vormen van financiering hebben voor- en nadelen en deze zetten we hieronder voor je op een rij.

Risicokapitaal

Bij een financiering met risicokapitaal, wordt het geld van investeerders geruild voor aandelen. Doordat de investeerders aandelen krijgen, worden zij mede-eigenaar van het bedrijf. De investeerders kiezen ervoor om in jouw bedrijf te investeren, omdat zij hopen te profiteren van winsten van het bedrijf in de toekomst. Bij financiering via risicokapitaal hebben de investeerders dan ook vaak invloed op de onderneming.

Voordelen

Het belangrijkste voordeel van risicokapitaal is dat er geen terugbetalingsverplichting ontstaat. Anders dan bij een externe financiering, hoeft het geld niet te worden terugbetaald. Hierdoor kan de onderneming meer geld in het bedrijf houden, wat de mogelijkheden vergroot en de cashflow sterker maakt.

Hiernaast kan een bedrijf met risicokapitaal snel de bedrijfsactiviteiten opschalen. Zo kan er snelle groei plaats vinden en deze vorm van financiering is dan ook uitermate geschikt voor startups in snelgroeiende marketen.

Tot slot zijn investeerders die risicokapitaal investeren, er zelf bij gebaat dat jouw onderneming succesvol wordt. Hoe meer winst jouw onderneming behaalt, hoe hoger het rendement van de investeerders. Hierdoor zullen de investeerders je helpen met het delen van advies, kennis en hun netwerk.

Nadelen

Het grootste nadeel van risicokapitaal is dat het erg lastig is om financiering te vinden. Je hebt vaak een sterk persoonlijk netwerk en een goed ondernemingsplan nodig. De investeerder moet in jou en je bedrijf geloven en erop vertrouwen dat de onderneming in de toekomst winstgevend wordt.

Hiernaast geef je een deel van jouw bedrijf uit handen. Dit betekent dat de investeerder invloed kan uitoefenen op je bedrijf. Wanneer je meer dan de helft van de aandelen uit handen geeft, verlies je zelfs het meerderheidsbelang in je bedrijf. Dit zorgt ervoor dat de investeerders veel invloed hebben op de bedrijfsvoering.

Bedrijf financieren

Externe financiering

Met externe financiering bedoelen we financiering door middel van een lening. Bij een lening wordt geld uitgeleend en de lener betaalt de lening op een later moment terug met rente. Vaak worden leningen in maandelijkse termijnen terugbetaald aan de geldverstrekker.

Geldverstrekkers van een externe financiering kijken naar de mate waarin wordt verwacht dat de onderneming aan de terugbetalingsverplichting kan voldoen. Deze investeerders kijken minder naar de winstgevendheid van het bedrijf op de lange termijn, dan investeerders van risicokapitaal.

Voordelen

Een lening heeft duidelijke voorwaarden omtrent terugbetaling, rente, looptijd en de hoogte van het geleende bedrag. Dit maakt de lening erg voorspelbaar en het is duidelijk wat er verwacht wordt van jou als ondernemer. Hiernaast houd je volledig zeggenschap over je bedrijf. Je hoeft dus geen aandelen uit te geven aan de geldschieter. Ook toekomstige winsten hoef je dus niet met een mede-eigenaar te delen.

Nadelen

Een nadeel van een lening is dat je vaak snel begint met terugbetalen. Hierdoor heb je korter beschikking over een deel van het geld en kan de aflossingsdruk groter zijn. Dit zorgt ervoor dat je het kapitaal wellicht minder optimaal kunt gebruiken.

Hiernaast is het terugbetalen van een lening een druk op de vaste lasten. Iedere maand stroomt er dus geld uit je bedrijf. Dit kan resulteren in cashflowproblemen.

Conclusie

Zoals je ziet zijn er tal van verschillende manieren om je bedrijf te financieren. Hierbij moet je goed nadenken of je gebruikt wilt maken van risicokapitaal of externe financiering. Beide hebben voor- en nadelen en door hier goed over na te denken ben je klaar voor de toekomst en ben je klaar om je onderneming te laten groeien!