Erhvervslån beregner

Et erhvervslån kan være en hensigtsmæssig løsning, når du har brug for øget likviditet i din virksomhed. Der findes i dag mange forskellige muligheder for lån til virksomheder, og en låneberegner er et særdeles brugbart værktøj, når du skal gennemskue markedet. Vi anbefaler altid at benytte en låneberegner i beslutningsprocessen – dette overblik kan spare dig og din virksomhed både tid og penge.

Sammenlign priser ved hjælp af en erhvervslån beregner

Erhvervslån reguleres ikke efter faste takster, men beregnes individuelt – en virksomhed med en god risikovurdering har ofte færre omkostninger og lavere rente. Det er vigtigt at tage stilling til både lånebeløb og afdragsaftale. Begge skal reflektere og være i harmoni med din virksomheds likviditetsbehov og betalingsevne. Når du ansøger om et erhvervslån bliver der lavet en vurdering af din virksomheds kapacitet, og prisen bestemmes med udgangspunkt heri.

En erhvervslån beregner er et nyttigt redskab, når du skal vurdere, hvilken type lån der giver bedst mening for din virksomhed – og med udgangspunkt i virksomhedens nuværende økonomiske situation. Når du har indtastet alle relevante informationer, så vil låneberegneren estimere de nødvendige nøgletal, og du får et overblik over, hvordan det er mest hensigtsmæssigt at sammensætte en låneplan for netop din virksomhed.

Det kan betale sig at bruge en erhvervslån beregner

Lånemarkedet for danske virksomheder er stort og i mange tilfælde svært at gennemskue. Der findes mange udbydere, og priserne varierer meget. Et erhvervslån kan blive en dyr og kedelig investering, hvis ikke man får låneprincipperne balanceret med virksomhedens økonomiske kapacitet. En erhvervslån beregner giver dig mulighed for at sammenligne forskellige låne- og betalingsplaner, og bidrager hermed med et solidt overblik over dine muligheder.

Der er mange faktorer, der tages i betragtning, når man udregner priser på erhvervslån – der er ikke én pris for alle. Låneprocessen er derfor længere og mere omfattende, end når man taler om privatlån. Også her kan det betale sig at gøre hjemmearbejdet med en låneberegner. Du sparer tid ved at være godt forberedt, og du er godt klædt på, når du går i dialog med lånevirksomheden.

Input – Hvilke informationer har en erhvervslån beregner brug for?

Når du overvejer et erhvervslån er der flere ting, du må tage stilling til. Hvor meget skal du låne – hvad er dit behov for likviditet? Er lånet en investering i et varelager med forventning om hurtigt salg, eller har det lange udsigter? Hvilket beløb kan virksomhedens budget bære at afdrage pr. måned? Her er det relevant og vigtigt, at vi har en plan.

Lånebeløb

Et erhvervslån skal gerne være en investering i din virksomhed. Idéen er, at ekstra kapital nu og her øger virksomhedens omsætning og overskud. Når man bestemmer et lånebeløb, er det altså relevant at tænke frem – hvad er “nice to” og hvad er “need to”. Som regel vil man vha. låneberegneren finde, at et scenarie midt imellem de to er det, der giver mening for virksomheden.

Tilbagebetalingsperiode

Tilbagebetalingsperioden er den tid, du vil bruge på at betale din virksomheds erhvervslån ud. Det kan variere meget, og afgøres som regel af virksomhedens fremtidsudsigter. Også her er det relevant at prøve sig frem med låneberegneren; Udtænk gerne flere ønskværdige scenarier og indtast data for de forskellige – dit output er det tal, der skal stemme i dit budget. Sammenlign de forskellige scenarier og vælg det mest optimale output.

Renter

Renten kan variere særdeles meget fra lånevirksomhed til lånevirksomhed. Vi anbefaler, at man holder sig til låneudbydere, der har fast rente – det vil sige, at det månedlige afdrag, der aftales, det inkluderer alle omkostninger, gebyrer og renter. Erhvervslån beregneren vil tage hensyn til dette – er renten ikke fast, vil den beregnes for sig selv. Se dette link for erhvervslån beregner med fast rente

5 ting at huske, når man bruger en erhvervslån beregner

Som vi var inde på tidligere, har erhvervslån ikke faste priser – disse er individuelle. Priser på erhvervslån er bestemt ud fra den enkelte virksomheds kapacitet og låneudbyderens risikovurdering. Der er flere væsentlige faktorer, man må medtage, når man beregner priser på erhvervslån. Og hver især er de relevante for en vurdering af virksomhedens betalingsevne. Disse faktorer medtages ikke af låneberegneren, hvorfor den endelig aftale kan afvige prismæssigt.

Din virksomheds vision og idé

Hvad kan din virksomhed – hvordan udmærker I jer? For en låneudbyder vil det være særdeles relevant at kende jeres business case. Man kan med fordel anskue en ansøgning om et erhvervslån som et investor “pitch” – et erhvervslån er en investering i virksomheden, for lånevirksomheden og for dig. Det er derfor vigtigt at have en målbar og fremsynet vision formuleret, når man søger om et erhvervslån.

Formålet med lånet

Hvad skal lånet bruges til? Det vil en låneudbyder gerne vide. Det fortæller noget om, hvor lang løbetiden på lånet skal være. Denne information bidrager desuden til en vurdering af, hvor god virksomhedens betalingsevne er. En god kredit- og risikovurdering sikrer din virksomhed færre omkostninger og lavere renter. Derfor kan det godt betale sig at være velforberedt og realistisk, når man søger et erhvervslån.

Virksomhedens økonomi generelt

En kredit- og risikovurdering vil nødvendigvis kræve et indblik i virksomhedens økonomi. De færreste udbydere af erhvervslån udlåner til nyopstartede virksomheder. Og det er netop fordi, man her ingen mulighed har for at få bekræftet, at virksomheden kan det, den siger at kunne. Du vil altid blive bedt om at fremlægge budget og regnskab samt en opgørelse over aktiver og passiver, når du søger et erhvervslån.

Ejer og direktion

For mange virksomheder der søger erhvervslån, vil en godkendelse kræve at ejeren hæfter personligt. Dette er hovedreglen for enkeltmandsvirksomheder, og kan undtagelsesvis gælde for selskaber. Man vil derfor ofte skulle redegøre for, samt være transparent omkring, egne økonomiske forhold. Finansielle transaktioner og aftaler er desuden underlagt GDPR-reglerne og loven om hvidvaskning, hvorfor lånevirksomheden skal have kundekendskab til både ejer og direktion i virksomheden.

Garanter

De fleste udbydere af erhvervslån til små og mellemstore virksomheder – ofte enkeltmandsvirksomheder – vil forlange en garant. En garant er en juridisk person (virksomhed eller selskab) eller en privat person. Her gælder, at garanten skal vurderes kreditværdig og uden risiko. Garantens rolle er at garantere for dig og din virksomhed – garanten fungerer med andre ord som en kautionist, der hæfter for lånet, hvis du eller din virksomhed skulle gå konkurs.

FAQ – Erhvervslån beregner