Almindelige krav til erhvervslån – og hvordan du imødekommer dem
I denne artikel vil vi se nærmere på nogle fælles krav til erhvervslån, som virksomhedsejere skal opfylde, for at optage et erhvervslån. Vi vil også se nærmere på, hvad du kan gøre for at imødekomme disse og kvalificere virksomheden til et lån.
For at få tildelt et erhvervslån skal din virksomhed opfylde visse grundlæggende krav. Årsagen til dette er, at långiveren ønsker at sikre, at virksomheden har de økonomiske betingelser, der kræves for at tilbagebetale lånet i henhold til aftalen.
Kravene for at blive tildelt finansiering kan variere afhængigt af en række forskellige faktorer. På den ene side kan vilkårene variere mellem forskellige långivere, men de kan også være påvirket af lånets størrelse. Generelt kræver større erhvervslån, at både virksomheden og iværksætteren har en meget god kreditvurdering.
Indholdsfortegnelse
5 almindelige krav til erhvervslån
Som tidligere nævnt kan kravene til virksomhedsfinansiering se anderledes ud, afhængigt af hvilken långiver du henvender dig til. Nedenfor viser vi fem af de mest almindelige krav og giver dig eksempler på, hvad du kan gøre for at imødekomme dem.
Dansk registreret firma
For at få et erhvervslån skal din virksomhed være registreret i Danmark og betale skat til den danske stat.
Men den type virksomhed, du driver, betyder normalt ikke noget. Størstedelen af
Hvad du kan gøre: Hvis du har et firma i et andet land, kan du desværre ikke ansøge om et erhvervslån i Danmark. Dette gælder også, hvis virksomheden har et dansk forretningssted. Hvad du kan gøre, er at ansøge om et lån i det land, hvor virksomheden er registreret.
Nogle långivere opererer i flere lande ud over Danmark. For eksempel, hvis du er interesseret i et selskabslån fra os på CrediNord og har et firma i Finland, kan du ansøge via vores finske platform.
Etableret virksomhed
Mange långivere, der tilbyder virksomhedslån, yder kun lån til virksomheder, der har fungeret i en bestemt periode, normalt 6 måneder. Årsagen til dette er, at etablerede virksomheder anses for at reducere udlånsrisikoen, da de normalt har opnået stabilt salg.
Hvad du kan gøre: Hvis din virksomhed ikke har været aktiv i 6 måneder, kan det være en god idé at vente med at ansøge og i stedet prøve at øge virksomhedens salg i de resterende måneder. På denne måde kan du øge dine chancer for at blive tildelt gunstig finansiering.
Hvis formålet med lånet er at forbedre pengestrømmen i virksomheden, kan fakturakøb være en god løsning. Her er der sjældent andre krav end at du har en virksomhed og fakturaer til at sælge eller pantsætte.
Omsætningskrav
Omsætningen i virksomheden viser, at indtægter er modtaget, og at virksomheden har gode betingelser for at tilbagebetale lånet. Normalt er det omsætningen, der bestemmer, hvor stort et virksomhedslån du får. Dette skyldes, at høje indtægter reducerer långiverens risiko og omvendt.
Mange långivere har i dag et minimumskrav med hensyn til omsætning, for eksempel 300.000 kr. om året. På denne måde kan de sørge for, at der løbende kommer penge ind i virksomheden.
Hvad du kan gøre: Det kan være svært at vise stabilt salg, især hvis din virksomhed er i opstartsfasen. Hvis du ikke opfylder omsætningskravet, skal du prøve at styrke virksomhedens likviditet, hvilket du kan gøre på flere forskellige måder.
Nogle grundlæggende tip er at fakturere dine kunder direkte og sikre, at du får betalt hurtigt.
Bizfillings.com foreslår også at reducere din beholdning, hvis du har en og forsøge at øge dine margener, for eksempel ved at eksperimentere med din prisfastsættelse.
Sikkerhed og aktiver
I princippet kræver alle långivere til erhvervslån en eller anden form for sikkerhed. Sikkerheden fungerer som pant og reducerer risikoen ved udlån. Den mest almindelige form for sikkerhed i dag er personlig garanti, hvilket betyder, at en eller flere virksomhedsrepræsentanter overtager gælden, hvis virksomheden ikke er i stand til at tilbagebetale i tide.
Selvom sikkerhedsstillelse reducerer långiverens risiko, viser denne undersøgelse fra Small Enterprise Research, at det sjældent er afgørende for et erhvervslån. Ledelseskompetence og forretningsplanlægning spiller en meget vigtigere rolle.
Hvad du kan gøre: Hvis du planlægger at optage et erhvervslån, skal du være helt sikker på, at virksomheden har det, der kræves for at håndtere tilbagebetalingen. At tage ansvaret for et så stort lån kan være ødelæggende for din personlige økonomi, hvis virksomheden lider betalingsproblemer.
Vi i CrediNord kræver kun én garant for lån under 250.000 kr. For større lånebeløb er der dog behov for to garanter, der deler ansvaret for tilbagebetalingen, hvis der opstår betalingsproblemer.
God kreditvurdering
Før et erhvervslån kan ydes, modtager långiveren en kreditrapport, både fra virksomheden og fra eventuelle garanter. Oplysningerne indeholder oplysninger om salg, aktiver, tidligere henvendelser og betalingsanmærkninger.
Ved hjælp af oplysningerne kan långiveren lettere vurdere virksomhedens kreditværdighed og tilpasse lånevilkårene til dets økonomiske forhold. For eksempel kan betalingsanmærkninger føre til afvisning, mens godt salg kan øge chancerne for at blive tildelt finansiering.
Hvad du kan gøre: For at opretholde en god kreditvurdering skal du sørge for at betale dine regninger til tiden. På denne måde kan du reducere risikoen for betalingsanmærkninger, som i mange tilfælde fører til afvisning af din ansøgning. Hvis du allerede har modtaget en bemærkning, kan du vente med at ansøge, indtil den er forsvundet. Betalingsanmærkningerne forbliver i 3 år for privatpersoner og 5 år for virksomheder.
Opsummering
Kravene til erhvervslån reducerer ikke kun risikoen for långiveren, men også for dig som iværksætter. At yde erhvervslån til virksomheder, der ikke har mulighed for at håndtere tilbagebetalingen, kan føre til stor gæld og i værste fald konkurs.
Hvis du opfylder kravene beskrevet ovenfor, er du velkommen til at ansøge om et erhvervslån hos os i CrediNord. Vi tilbyder lån til alle typer virksomheder, så længe de er registreret i Danmark, har været aktive i mindst 6 måneder, har en omsætning på mindst 300.000 kr. og ingen betalingsanmærkninger.
