Suosittu vaihtoehto pankin yritys-rahoitukselle
Yrityslaina optimoitu juuri sinun yrityksesi tarpeisiin
Lainamäärä 1.000–100.000 €
Kiinteä kuukausikulu – ei avauskuluja, tilinhoitomaksuja tai piilokuluja
Maksa pois myös etuajassa - ilman lisäkuluja
Sinun yrityslainasi
Päätös 60 minuutissa
woman-summer-outdoors-joy-portrait-young-happiness-beautiful-facial-expression-pretty
Viimeksi muokattu:

Aloittavan yrityksen rahoitus

Toimintaansa aloittelevan yrityksen taival on usein haasteita täynnä ja yksi suurimmista haasteista on riittävän rahoituksen hankkiminen. Haasteellisuus rahoituksessa on yleensä siinä, että yrityksellä on reilusti kuluja, ennen kuin se alkaa saamaan varsinaista tulovirtaa toiminnastaan. Yrityksen on hankittava laitteita, markkinoitava ja turvattava tarvittava pääoman määrä päivittäisen liiketoiminnan pyörittämistä varten. Tämän lisäksi aloittavan yrityksen rahoitus on täynnä monia muita haasteita. Näistä, sekä siitä, kuinka näitä haasteita voidaan ratkoa, kerromme tässä artikkelissa.

Mitä huomioida aloittavan yrityksen rahoituksessa

Yrityslaina aloittavalle yritykselle on usein paljon haasteellisempaa saada verrattuna jo pidempään toimineen yrityksen vastaavasta. Yrityslainaa aloittelevalle yritykselle voi olla vaikeaa saada, koska aloittavalle yrityksellä ei ole osoittaa liiketoimintahistoriaa, eikä näin ollen lukujen kautta osoittaa, kuinka liiketoiminta pyörii käytännössä. Tällöin liiketoiminta- ja rahoitussuunnitelman rooli korostuu rahoitusta etsiessä. Ne ovat tapa kertoa rahoitusyhtiölle että toiminta on loppuun asti mietittyä ja myös projektiin liittyvät riskit osataan tunnistaa. Lisää huomioitavista asioista seuraavaksi.

Liiketoimintasuunnitelma

Aloittavan yrityksen rahoitusta haettaessa, nousee liiketoimintasuunnitelma merkittävään rooliin. Koska aloittavalla yrityksellä ei ole vielä osoittaa käytännössä liiketoimintamallinsa toimivuutta pitkässä juoksussa, täytyy tämä osoittaa liiketoimintasuunnitelmalla. Hyvin laadittu liiketoimintasuunnitelma antaakin paremmat mahdollisuudet alkuvaiheen rahoitusneuvotteluissa aloittavan yrityksen rahoitusta haettaessa.

”Hyvä liiketoimintasuunnitelma on ennen kaikkea realistinen ja jossa yrittäjä osaa tunnistaa minkälaisia riskejä ja mahdollisuuksia liikeideaan sisältyy.”

Hyvin laaditusta liiketoimintasuunnitelmasta ilmenee muun muassa mikä yrityksen liikeidea on, kuinka se toimii käytännössä, ketkä ovat potentiaalisia asiakkaita ja minkälaisia riskejä siihen sisältyy. Hyvä liiketoimintasuunnitelma on ennen kaikkea realistinen ja jossa yrittäjä osaa tunnistaa minkälaisia riskejä ja mahdollisuuksia liikeideaan sisältyy.

Rahoitussuunnitelma

Liiketoimintasuunnitelman lisäksi on myös hyvä laatia rahoitussuunnitelma. Rahoitussuunnitelmassa yritys käy läpi esimerkiksi mihin rahoitusta tarvitaan, kuinka paljon ja kuinka pitkäksi aikaa. Siitä käy myös ilmi kuinka paljon toiminnasta on tarkoitus rahoittaa omalla pääomalla ja paljonko vieraalla. Hyvin tehty ja realistinen rahoitussuunnitelma antaa yritykselle merkittävää tukea alkuvaiheen rahoitusneuvotteluissa.

Rahoitussuunnitelman laadinta on tärkeää ulkopuolista rahoitusta haettaessa, mutta tärkeää se on myös yrittäjälle ja perustajille itselleen. Rahoitussuunnitelman laadintaa auttaa tunnistamaan ja hahmottamaan yrityksen rahoitustarpeita paremmin. Tällöin pystytään paremmin arvioimaan, kuinka kannattava liikeidea loppujen lopuksi on.

Aloittavan yrityksen rahoituslähteet

Sekä aloittavien, että jo pidempään toimineiden yritysten pääasiallisen rahoituslähteenä toimii perinteiset pankit. Aloittavalla yrityksen rahoitusta mietittäessä on sillä hyvä olla useita eri rahoituslähteitä. Sillä aloittava yritys harvoin saa pankista kokonaisuudessaan tarvitsemaansa summaa liiketoiminnan aloittamiseen. Usein syynä on esimerkiksi riittämättömät vakuudet, jolloin riski on pankille liian suuri.

”Vaikka aloittavan yrityksen rahoitus on haasteita täynnä on onneksi nykyisin alkuvaiheen yrityksille olemassa monipuolisia rahoitusväyliä.”

Vaikka aloittavan yrityksen rahoitus on haasteita täynnä on onneksi nykyisin alkuvaiheen yrityksille olemassa monipuolisia rahoitusväyliä. Yrityksellä on muun muassa vaihtoehtona hakea julkista rahoitusta esimerkiksi Finnveralta tai ELY-keskukselta. Yritys voi myös yrittää löytää toiminnasta kiinnostuneen pääomasijoittajan tai hakea rahoitusta joukkorahoituksen avulla. Vaihtoehtoisesti aloitteleva yritys voi hakea rahoitusta muilta rahoituslaitoksilta, jotka tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja. Aloittelevan yrityksen rahoitusta haettaessa, onkin hyvä pitää monia eri vaihtoehtoja auki.

CrediNord logo
Käyttötarkoituksia on monia.
Rahoita erityylisiä tavoiteltuja kasvuhankkeita
Stabilisoi kassavirta kausivaihtelun aikana
Hanki lisää näkyvyyttä boostamalla markkinointia

Aloittavan yrityksen rahoitustarpeet

Aloittavan yrityksen rahoitustarpeita riittää usein jonoksi asti. Pelkästään perusteellisen liiketoimintasuunnitelman ja rahoitussuunnitelman laadinta voi vaatia ulkopuolista asiantuntija-apua, josta voi jo seurata kustannuksia. Yritykselle on myös pääsääntöisesti hankittava toimitilat, sekä vaadittavat koneet ja laitteistot. Toiminta voi vaatia myös ajoneuvoa tai esimerkiksi verkkokaupan perustamista ja varastotilojen hankkimista.

Yllättävän paljon kustannuksia yritykselle voi aiheuttaa myös kaikki toimintaan liittyvät vakuutukset, sekä muiden lainmukaisten maksujen suorittaminen. Myös markkinointiin olisi oltava kustannuksia, koska harvan yrityksen tuotteelle löytyy valmista kysyntää ilman markkinointia.

”Toiminnan alussa kaikki on kyettävä rahoittamaan, ilman juuri minkäänlaista tulorahoitusta yrityksestä.”

Toiminnan alussa kaikki on kyettävä rahoittamaan, ilman juuri minkäänlaista tulorahoitusta yrityksestä. Rahoitukseen onkin hyödynnettävä usein yrittäjän omia varoja, että ulkopuolista rahoitusta. Monet näistä investoinneista on tehtävä vielä ilman, että yrittäjällä on sataprosenttista varmuutta liikeideansa toimivuudesta pitkässä juoksussa.

Alkuvaiheen yrityksen kohtaamat rahoitushaasteet

Yrityksen rahoitus voi olla haasteellista järjestää, erityisesti mikäli kyseessä on toimintaana aloitteleva yritys. Yrityksellä ei useinkaan ole riittäviä vakuuksia pankkilainaan. Sillä ei myöskään ole osoittaa liiketoimintahistoriaa. Eikä sillä myöskään ole usein juurikaan liikevaihtoa, eikä tulosta. Näistä aloittavan yrityksen rahoitushaasteista lisää seuraavaksi.

  • Riittämättömät vakuudet. Perinteiset pankit vaativat yrityslainoja myönnettäessä käytännössä poikkeuksetta lainalle aina tietyn määrän vakuuksia. Tyypillisin vakuus pienemmällä yrityksellä on yrityksen tai yrityksen omistajan omistama kiinteistö. Haasteena usealle toimintaansa aloittavalle yritykselle on kuitenkin se, että sillä ei ole asettaa lainalle riittäviä vakuuksia, eikä yrittäjällä itsellään ole välttämättä mahdollisuuksia taikka halukkuutta asettaa henkilökohtaista omaisuuttaan yrityksen lainan vakuudeksi. Onneksi markkinoilla on nykyisin toimijoita, jotka tarjoavat yrityksille mahdollisuuden saada lainaa ilman reaalivakuuksia. Esimerkiksi CrediNord tarjoaa vakuudetonta yrityslainaa 350 000 euroon saakka.
  • Ei liiketoimintahistoriaa. Yritys nähdään haluttavampana ja uskottavampana neuvottelukumppanina rahoituslaitosten silmissä, kun sillä on osoittaa historiaa liiketoiminnastaan. Historia kertoo jatkuvuudesta ja sen avulla voidaan myös osoittaa, kuinka liiketoiminta on ollut kannattavaa ja että yrityksellä on vahva asiakaskunta. Uudella yrityksellä ei tätä mahdollisuutta kuitenkaan ole. Tällöin liiketoimintasuunnitelman rooli korostuu, koska yrityksen on sen avulla osoitettava liikeideansa toimivuus teorian tasolla.
  • Vähäinen liikevaihto ja tulos. Monesti pankeilla ja rahoituslaitoksilla on yrityslainan kriteerinä vaadittu liikevaihto tai tulos. Liikevaihto ja tulos ovat muutoinkin yksiä avainluvuista rahoituslaitosten arvioidessa kuinka paljon yritykselle voidaan myöntää lainaa. Koska alkuvaiheen yrityksellä liikevaihtoa, eikä tulosta juurikaan ole, asettaa se omat haasteensa rahoituksen hakemiseen. Nykyisin osa rahoituslaitoksista tarjoaa kuitenkin lainaa hyvinkin pientä liikevaihtoa tekeville yrityksille. Esimerkiksi CrediNordin vakuudettoman yrityslainan liikevaihdon kriteerinä on ainoastaan 15 000 € vuodessa.

Aloittavan yrityksen rahoitus – yhteenveto

Toimintaansa aloittavilla yrityksillä riittää usein haasteita vaikka muille jakaa, eikä rahoitus ole poikkeus. Suurimpia haasteita toimintaansa aloittelevilla yrityksillä on suuri rahoitustarve, ennen kuin se pystyy rahoittamaan toimintaansa omalla kassavirrallaan. Toinen haaste on rahoituksen hankkiminen ilman pidempää liiketoimintahistoriaa ja riittäviä vakuuksia.

Yrityksillä on kuitenkin onneksi mahdollisuuksia hankkia rahoitusta, vaikka toiminta olisikin alkuvaiheessa. On mahdollisuus hakea julkista rahoitusta esimerkiksi Finnveran tai Business Finlandin kautta, taikka esimerkiksi vakuudetonta yrityslainaa.

CrediNordin vakuudeton yrityslaina vaihtoehtona alkuvaiheen yritykselle

Koska monella toimintansa alkuvaiheessa olevalla yrityksellä ei ole antaa riittäviä vakuuksia lainan saamiseksi, on CrediNordin vakuudeton yrityslaina tällöin yksi erinomainen vaihtoehto yritykselle. Yrityslainaan ei vaadita vakuuksia, vaan se perustuu henkilötakaukseen. Vakuudettoman vuoksi lainaprosessi on myös reilusti nopeampi verrattuna perinteiseen vakuudelliseen pankkilainaan.

uuden yrityksen rahoitus

Näin saat CrediNordin yrityslainan yrityksen käyttöön

CrediNordin vakuudettoman yrityslainan hakeminen tapahtuu täyttämällä lainahakemuksen kotisivujemme kautta. Hakemuksen täyttäminen vie kokonaisuudessaan noin minuutin. Hakemuksessa yritys kertoo kuinka paljon lainaa se on hakemassa ja kuinka pitkälle ajalle, lainan käyttötarkoituksen, sekä yrityksen ja takaajan perustiedot. Yritys saa vastauksen hakemukseen arkisin tunnin sisällä hakemuksen lähettämisestä.

Tiimimme käsittelee hakemuksen ja tekee arvion yrityksestä, jonka pohjalta yritykselle tehdään lainatarjous. Yritys saa linkin lainatarjoukseensa sähköpostilla. Mikäli yritys on tyytyväinen saamaansa lainatarjoukseen, pystyy se allekirjoittamaan sopimuksen sähköisesti. Sopimuksen allekirjoittamisen ja pankkitilin vahvistamisen jälkeen, lähetämme välittömästi rahat yritystä kohti. Usein rahat ovat matkalla yritykselle jo saman päivän aikana lainan hakemisesta.

Kuinka CrediNordin vakuudettoman yrityslainan kulut muodostuvat

CrediNordin yrityslainan perustuu kiinteään kuukausikuluun. Kaikki lainaan liittyvät kulut sisältyvät yhteen kuluun. Emme siis peri erikseen avausmaksuja, tilinhallintakuluja, emmekä muita piilokuluja yritykseltä. Kun tarvitset luotettavaa kumppania yritysrahoitukseen, valitse CrediNord.

  • Mitä rahoitushaasteita aloittelevat yritykset usein kohtaavat?

    Toimintansa alkuvaiheessa olevat yritykset kohtaavat rahoituksen suhteen usein monia suuria haasteita.

    Yksi suurimmista haasteita on se, että yrityksellä ei vielä toimintansa alkuvaiheessa ole riittävää kassavirtaa toimintansa pyörittämiseen, tällöin yrityksen hankintoihin ja päivittäisen liiketoiminnan pyörittämiseen tarvitaan usein reilusti pääomaa.

    Toinen yleisimmistä haasteista on lainan saaminen ilman liiketoimintahistoriaa. Yrityksen on pystyttävä todistamaan pankille lainaa hakiessaan, että sen toiminta on kannattavaa, mutta sen todistaminen on haasteellista ilman riittävää liiketoimintahistoriaa.

  • Millä tavalla yritys voi saada lainaa ilman reaalivakuuksia?

    Toimintaansa alkuvaiheessa yritykset kohtaavat usein haasteelliseksi löytää riittävät vakuudet lainaa varten. Yrityksellä on kuitenkin olemassa vaihtoehtoja, vaikka sillä ei itsellä olisi riittäviä vakuuksia lainalle.

    Yritysten on nykyisin mahdollista saada markkinoilta lainaa myös ilman vakuuksia. Reaalivakuuksien sijaan laina on mahdollista saada käyttäen henkilötakausta. Vakuudetonta lainaa yrityksille tarjoaa mm. kotimainen CrediNord.

    Yritys voi hakea lainan takausta julkiselta taholta, kuten Business Finlandilta. Yrityksen on kuitenkin hyvä varautua pitkään käsittelyaikaan.

  • Millä tavalla aloitteleva yritys voi parantaa mahdollisuuksiaan saada rahoitusta?

    Toimintansa alkuvaiheessa olevalla yrityksellä on mahdollisuuksia parantaa mahdollisuuksia hankkia rahoitusta. Koska yrityksellä ei ole osoittaa liiketoimintahistoriaa, korostuu pankista lainaa hakiessa liiketoiminta- ja rahoitussuunnitelman merkitys.

    Mikäli yrityksellä on laadukas ja huolella suunniteltu liiketoiminta- ja rahoitussuunnitelma, parantaa se huomattavasti yrityksen mahdollisuuksia. Tärkeää on, että yritys pystyy osoittaa liiketoimintasuunnitelmansa olevansa realistinen ja toteutettavissa. Yrityksen on myös pystyttävä perustelemaan tarkasti, mihin tarkoitukseen rahoitus tarkoitus käyttää.